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年金たまてばこ(変額個人年金保険U型)

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年金たまてばこ(変額個人年金保険U型)への Hoken-Erabi.net の独断解説…1003
…1003
☆2005/3/6発売☆
○銀行窓販専用の変額個人年金保険
・特別勘定が、「特定ファンド」と「一般ファンド」の2種類ある
・「特定ファンド」に「お楽しみ償還(繰上償還)」機能がある
・「一般ファンド」に「一部年金移行特約」を付加できる
・運用期間は、最低5年
・年金支払期間は5/10/15/20/25/30/35/36年
・年金の種類は、確定年金/保証期間付終身年金/保証期間付夫婦年金/保証金額付終身年金の4種類
・保険料の払込方法は、一時払のみ
・保険料の範囲は、200万円〜5億円(1円単位)
・契約年齢範囲は、満0〜70歳
・「特定ファンドの選択」「繰上償還機能」「一部年金移行特約」は、《日本初》
・荘内銀行で販売される

●特定ファンド
・株価や外国為替レートなどを指標に取り引きされる、金融派生商品(デリバティブ)などで運用される
・運用期間中、一定条件の下で初年度および以後半年ごとの「収益分配金」が確保できる
・元本(費用を控除した投入金額)の確保が目標
・ファンドの設定時期よっては、元本を上回る金額確保を目標に運用されることもある

●一般ファンド
・対象や方法が異なる複数の特別勘定で運用される(主に投資信託)
・複数の特別勘定から自由に選択できる
・特別勘定「マネーファンド」の保険関係費用が優遇される(1保険年度180日まで)
・積立金を他の「一般ファンド」へ移転できる
・「特定ファンド」の募集期間中に、一定条件の下で積立金を「特定ファンド」へ移転できる
・移転費用は、「特定ファンド」に移転する積立金に対して2.0%
・「特定ファンド」から「一般ファンド」への移転はできない
・「災害死亡保障型据置期間付確定年金」「一部移行年金」へ移行できる

●お楽しみ償還(繰上償還)
・「特定ファンド」の運用期間中、設定した『判定日』に日経平均株価などが一定水準の場合などに、「収益分配金」が償還される

●一部年金移行特約
・契約日から3年経過以後、「一般ファンド」の積立金のうち指定した金額を、「一部移行年金」とすることが可能(年金支払開始前に限る)
・移行された積立金は、最低1年間据え置いた後「確定年金」で支払われる
・移行する金額は、特定ファンドで「おたのしみ償還」される「収益分配金」の受取人と、主契約の年金受取人が、それぞれに指定できる

●諸費用
・契約時費用は、一時払保険料に対して4.0%
・保険関係費用は、年0.776%
・運用関係費用は、ファンドにより異なる
・年金管理費用および相続年金管理費用は、受取年金額に対して1.0%
・「相続年金支払特約」の年金基金への充当割合は、25/50/75/100%

●疑問点
・「特定ファンド」は…
〈定期的な収益分配金を目指しつつ、『一定条件の下で』元本を確保する〉
…とされる。
・フツーに考えれば、『一定条件』とは〈運用が好調で、資産の価格がスタート価格を上回る場合〉であろう。
しかし、「運用イメージ図説」を見ると…
〈資産の価格がスタート価格を下回る場合〉でも、「分配金」が生じている!
・「特定ファンド」は株価や為替レート取引の「デリバティブ」などで運用される。ゆえに、価格が下がった場合は『値下がり益』が発生するということなのか!?
あるいは〈スタート価格を下回る場合〉の「分配金」のパーセントは、表示は無いが『マイナス』なのだろうか!?
…分からない。
・また、「特定ファンド」で生じる「分配金」は…〈「一般ファンド」へ繰り入れ〉…とある。
しかし、「図説」では…
〈「特定ファンド」の年金原資=「特定ファンド」投入金額(元本)+「分配金」の運用累計〉となっている。
・「一般ファンド」には、〈「一般ファンド」の年金原資〉がある‥。「特定ファンド」で生じた「分配金」は「一般ファンド」で運用して、運用期間終了後は「特定ファンド」に戻されるワケだ。
さらに「特定ファンド」では、〈資産の価格が一定水準以上の場合〉の「分配金」は、繰上償還(お楽しみ償還)される。
・要するに、「特定ファンド」では…
〈「元本」を超える額の資金運用はできない〉
…と、解釈してみた。…が、果たして正解なのだろうか?!
・真偽は分からないのだが、〈「特定ファンド」は元本の確保が目標〉であるのは確かなようだ。そこは、確かに納得。
2006年3月




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