一時払個人年金保険
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一時払個人年金保険への Hoken-Erabi.net の独断解説…1163
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販売停止
「新積立利率変動型一時払個人年金保険」あいおい生命
○積立利率が市場金利に連動する個人年金保険
☆2007/12/3発売☆
・市場金利に連動して、「積立利率」が変動する
・「基本年金額」(年金原資額)は、契約する時点で確定し、最低保証されている
・健康状態の診査や告知は、不要
・年金の種類(受取期間)は、「確定年金(5/10/15年)」または「10年保証期間付終身年金」
・年金支払開始年齢は、確定年金-10〜85歳／終身年金-50〜85歳
・据置期間(契約から年金支払開始まで)は、5年〜15年
・保険料払込方法は、一時払のみ
・契約年齢範囲は、確定年金-0〜79歳／終身年金-40〜79歳
・「指定代理請求人特約」を付加できる
・無配当
●積立利率
・国債の市場金利(利回り)をベースに、設定される
・契約１年後より、毎月、見直される
・年金支払開始後の「年金支払期間中」も、見直される
・契約当初は短期国債による運用が前提の利率が設定され、順次、長期国債の割合が増やされる
・契約時の保険料計算に用いられる「予定利率」が、最低保証されている
●積立金
・金利の上昇により国債の利回りが「予定利率」を上回った場合、「増額積立金」が上乗せされる
…増額積立金額＝「積立利率」による積立金額−「予定利率」による積立金額
・年金支払開始日前において、一度増えた「増額積立金」が減少することはない
●年金
・金利の上昇により国債の利回りが「予定利率」を上回った場合、「基本年金」に「増額基本年金」と「増加年金」が上乗せされる
「基本年金」…契約日から年金支払開始日までに積み立てられた、「予定利率」による積立金(年金原資)による年金
「増額基本年金」…年金支払開始日までの「増額積立金」を基に計算される年金
「増加年金」…年金支払開始日以降の「増額積立金」を基に計算される年金
●死亡給付金
・死亡給付金額
年金支払開始日前に死亡した場合…〈『一時払保険料』または『予定利率による積立金額』のいずれか大きい金額〉＋「増額積立金額」
「10年保証期間付終身年金」で、年金支払開始日以後の保証期間中に死亡した場合
…残余保証期間中の未払年金の現価
・年金支払開始日以後(「10年保証期間付終身年金」は保証期間経過後)に死亡した場合、契約は消滅する(「死亡給付金」は支払われない)
●解約返戻金
・解約したとき、積立金が、「解約返戻金」として支払われる
…「解約返戻金額」＝「積立金額」
・「解約返戻金」は、「積立利率」に応じて変動する
→「予定利率」が最低保証されているため、『予定利率による積立金額』が、「解約返戻金」の最低保証額となる
・「積立利率」が「予定利率」を上回った場合、「増額積立金額」を上乗せした金額が、「解約返戻金額」となる
…「解約返戻金額」＝『予定利率による積立金額』＋「増額積立金額」
・年金支払開始日前において、一度増えた「解約返戻金額」が減少することはない
・契約から短期間で解約したときの「解約返戻金額」は、多くの場合、一時払保険料より少ない金額となる
○年金額例
・10年確定年金、一時払保険料-500万円
・年金開始年齢-70歳、60歳男性
・「積立利率」が1.10％の場合の年金額以外は、概算値
・10年間の年金総額の( )内は、年金受取総額÷(一時払)保険料
・「予定利率」-1.10％(2007年12月3日現在)
●「積立利率」が1.10％(最低保証)の場合
・基本年金額
…第1回(70歳時)・第5回(74歳時)・第10回(79歳時)-各553,000円
・10年間の年金総額-5,530,000円(110.6％)
●「積立利率」が2.10％の場合
・基本年金額＋増額基本年金額・増加年金額
…第1回(70歳時)578,200円、第5回(74歳時)601,400円、第10回(79歳時)631,800円
・10年間の年金総額-6,046,400円(120.9％)
●「積立利率」が3.10％の場合
・基本年金額＋増額基本年金額・増加年金額
…第1回(70歳時)604,400円、第5回(74歳時)653,700円、第10回(79歳時)721,000円
・10年間の年金総額-6,611,800円(132.2％)
2007年11月調査
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この情報は公開情報と独自調査によります。発売元保険会社のパンフレットや約款等によりご確認ください。
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