生命保険を面積で考えるT byしごとにん(15)

生命保険比較 保険選びネット

生命保険■独断解説

生命保険を面積で考えるT byしごとにん(15)

7193  
【あんしん生命】
メディカルキット 保険料全額戻る医療保険
【保険選び方のノウハウ…当サイトおすすめ記事】
ネット生保 保険無料相談 保険ショップ

生命保険を面積で考えるT
〜男35歳、毎月1万円でどれだけの保障が得られるか?〜


恐らくこれまで、「生命保険を面積で考える」という概念はなかったのではないか、これは極めて画期的だ!とひとり悦に浸っております。

冗談はさて置き、一覧表ではわかりづらいものが、図になるとわかりやすなることがあります。(その逆もありますが)

そこで今回は、生命保険の保障を面積で表して比較してみました。
条件はなるべく揃えなければいけないので、サブタイトルにあるように「男35歳、毎月1万円でどれだけの保障が得られるか?」をテーマにしました。

まずは一覧表をご覧ください。

商品名 

35歳〜

45歳〜

55歳〜65歳

(1)10年更新定期P

10,480

10,164

10,750

S

4000万

2100万

1000万

(2)平準定期
(65歳まで全期型)
P

10,472

S

2800万

(3)収入保障
(65歳まで年間240万受取り)
P

10,200

S1

7200万〜5280万

5040万〜2880万

2640万〜1200万

S2

5645万〜4428万

4264万〜2618万

2436万〜1168万


P・・・月保険料、S・・・保障額
(1)10年更新定期・・・国内大手生保が得意とする10年ごとに保険料が上がって行く
定期保険
(2)平準定期・・・解約返戻金をなくして保険料が廉価な平準定期保険
(3)収入保障S1・・・受取総額、S2・・・一時金受取額

※3つともオリックス生命の商品で試算
(1)は通常の定期保険(他社の定期保険とほぼ同額の保険料率)
(2)は解約返戻金なしで保険料を極力抑えたファインセーブ、
(3)は大黒様で(2)と同じように解約返戻金なしの保険料抑制型

Pは毎月の保険料をあらわし約1万円で設定し、Sは得られる保障額をあらわし、10年更新定期、廉価の平準定期、収入保障で年齢による変化がわかるようにしました。

皆さん、いかかですか?
正直わかりづらいと感じませんか?

自分でつくってなんですけど、これははっきり言って一般の方はもちろん、プロでもピンとこないかもしれません。
つまりイメージがわかないのです。

10年更新定期、平準定期、収入保障をひとつの表で重ね合わせてみました。


これだとイメージしやすいと思います。

ポイントとしては、同じコスト(月々約1万円)であれば、収入保障が10年定期をどの時点でも上回るというところです。
特に、加入当初(35歳)と減額した時点(45,55歳)で見ると、保障について約2倍の開きがあります。

図にしてみたところで、得られる保障を面積で考えてみます。
保険料が最も安いと思われる定期保険で、毎月約1万円で平準化した場合とも比較してみました。



保障を面積で考えた場合
(1)10年更新定期
4000×10+2100×10+1000×10=71000
※3つの四角形の合計

(2)平準定期
2800×30=84000

(3)収入保障
S1:7200×30÷2=108000
S2:5645×30÷2=84675
※三角形の面積



正確には、収入保障について保証期間が2年間ありますのでほんの少し増えますが、大勢に影響がないので、単純な計算式で考えます。

得られる「保障面積」としては、

10年更新定期:収入保障(S1)=71:108

となり、約30%収入保障が上回ることがわかります。

また、収入保障において一時金受取額(毎年ではなく一括で保険金を受け取る場合:S2)に換算すると、

平準定期:収入保障(S2)=84675:84000

でほぼ同じになることがわかります。

最後に10年更新定期と平準定期の比較を見ますと、

10年更新定期:平準定期=71000:84675

となり、当初10年以外は明らかに平準定期が勝っていますが、トータルでも平準定期の方が有利であると考えられます。

残念ながら、一番不利と思われる10年更新の定期保険に加入されている方が非常に多いのが現状です。

「更新のとき、保険料が上がらないように保障を減額すればいい」という一部国内生保の方々がためらいもなく堂堂とおしゃっているのを、このサイト内でも散見されますが、更新時に減額してほぼ同じ保険料で継続しても極めて不利であることが鮮明に理解できると思います。

図にすることで、保障のイメージを掴み、面積として考えることでさらに理解を深めることができれば幸いであります。

2007年1月







生命保険比較 生命保険比較









日本生命/ 第一生命/ がん保険比較・ガン保険/

生命保険
この情報は公開情報と独自調査によります。発売元保険会社のパンフレットや約款等によりご確認ください。


保険プロ情報
保険ゼミ
自動車保険 比較
注目ページ一覧

生命保険 注目商品情報 生命保険 比較
保険を探す前に…保険は怖い
保険業界大変革であなたは
学資保険で騙された
転換設計書で騙された
ネット生保も信じるな(外部リンク)
年金104万円のはずが54万円
生命保険のコンサルタント
保険の入り方
ネット生保
保険ショップ
保険無料相談
外資系生保
FP相談
必要保障額
告知義務
相続対策保険
大手生保
生保レディ
転換・下取り
保険乗り換え
保険解約
見直し相談は
提案書読解術
節税生命保険
保険の種類ごと
医療保険
ガン保険
学資保険
団体保険
引受緩和型
死亡保険
終身保険
所得補償保険
収入保障保険
生命保険生命保険の見積り
生命保険ランキング
生命保険資料請求評判ランク
掛捨ての通販生命保険
生命保険会社別の目次
保険の無料相談紹介
保険相談
保険マンモス
あなたのFP
MONEYMO
生命保険選び方
ライフプラン
保険販売とは
通販と営業マン
Google
商品名・会社名・保険
用語…なんでも検索

Webから検索 当サイトから検索
生命保険 注目商品情報 生命保険 比較
注目ページ一覧

気になる保険商品 商品名種類目的検索
保険会社別商品検索
保険商品の比較リスト
FPによる比較一覧
FPによる注目商品
各商品の設計書実例
知らないと損
FPによる保険情報
AAA-本音のアドバイス
大地一成の一刀両断
bird管理人の保険知識
生命保険トピックス

サイト運営元
プロ向メルマガ
who? 管理人

スーパーおすすめサイト
2006年度総合大賞受賞サイトです



あんしん生命資料請求
  • 使わなかったら払った保険料が全額戻ってくる医療保険

保険ショップインフォ
  • 地域から探す
  • 保険ショップの使い倒し方

保険ショップ