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注目商品ライフプロデュース(アクサ生命)by 田辺南香(25)

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年金払定期付積立型変額保険ライフプロデュース(アクサ生命)


アクサ生命のライフプロデュースは、それぞれのライフステージの変化に応じて、死亡保障額や払込保険料を自由に変更できる保険です。一般的に変額ユニバーサル保険とも呼ばれ、年金として設定する死亡保障部分と、特別勘定で運用する貯蓄部分の両方の機能を持ち合わせています。非常に自由度が高く、やや難解な部分もありますが、上手く利用すれは、自分自身のライフイベントやライフステージに合わせた保険の活用が可能です。

死亡保障額には2つのタイプ


死亡・高度障害年金が、満期までに徐々に減っていく逓減タイプ(T型)と、満期まで一定金額が受取れる定額タイプ(U型)があります。また、受け取り方法は、年金方式でも一時金でも受け取ることができます。

ただし、一時金で受取る場合(この金額を換算保障額と呼ぶ)は、年金形式で受取る場合の総額よりも当然小さくなります。

保険料の割安さと、ライフステージに合わせた保障と考えた場合は、T型(逓減タイプ)の年金で受取る方が効率的です。


死亡保障額を確保しつつ、運用結果次第では上乗せも


支払った保険料から、危険保険料(死亡・高度障害保障にあてられる費用)と保険管理費が差し引かれた残りが、特別勘定で運用されます。リスク・リターンが異なる6つの特別勘定が用意されており、自由に選択したり、スイッチングすることが可能です。

運用結果次第では、積立金額が増減します。しかし、運用が悪くても死亡・高度障害時の保障額は確保されていますので、運用結果が良かった場合だけ、一時金が保険金額に上乗せされます。満期保険金は、運用結果によって受取れる金額が変わってきます。以下、一例です。



保障額も保険料も保険期間も変更できる


ライフプロデュースは、ライフステージの変化に応じて、一定条件を満たせば支払う保険料を変えずに、死亡保障の年金額を増減することができます。結婚・出産に合わせて保障額を増やす場合、一定条件のもと「ライフイベント増額」として健康状態などの告知がいらない点は、使い勝手がいいでしょう。

また、最初に契約した保障額を確保しつつ、途中で毎月の保険料を増減することも可能です。例えば、上記の例で、子どもの教育費の負担が大きくなった時などに、保険料を1万円から5千円に減らしたり、反対に家計に余裕が出来たら、1万5千円に増やすことも。これらは、死亡保障にまわす危険保険料と積立金額にまわすお金が分かれていることで、実現しています。

さらに、一定条件を満たせば以下のことも自由自在。

  • 保険料の払い込みを停止、または再開できる
  • 保険期間を短縮、また延長することができる
  • 積立金の一部引き出し
  • 満期保険金は一時金でも、年金形式でも。更に無配当終身保険にも変更できる。

機能が多い分、管理コストや手数料などいろいろな箇所に費用がかかってきますので、事前に認識しておきましょう。

こんな人におすすめ


「ライフプロデュース」という名前の通り、子どもが増えたり、独立したりなどライフステージの変化に合わせて、自分でプロデュースできる保険です。

これから扶養家族が増える可能性が高いなど、ライフステージの変化が見込まれる若い世代に向いている保険といえるでしょう。

また、T型(逓減タイプ)を選べば、その時点の必要保障額に応じて保障額が減っていき、保険料を抑えることも可能ですから、合理的に保険を考えたい人にもいいでしょう。さらに、保険料の増減が可能という点では、収入が増減しやすい、フリーランスの人にも向いていると言えます。

既に加入されている人は、宝(機能)の持ち腐れにならないよう、内容をよく理解した上で、自分のライフステージを見据えて、うまく活用することをお勧めします。



2008年5月30日現在


by 田辺南香(株)プラチナ・コンシェルジュ(東京都港区)









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