保険比較 掛け捨てが苦手な人 by 堀口雅子(7)メットライフアリコ

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保険比較 掛け捨てが苦手な人 by 堀口雅子(7)

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掛け捨てが苦手な人に一生タイプの保険


生命保険については掛け捨てが好きな私ですが、「ずっと保険料を払っていくことを考えると払った分が戻らないのはね…」と言われることがあります。
このような気持ちをお持ちの方に、契約をやめない限り(保障を使い切らない限り)一生保障が続く保険をご紹介したいと思います。

1)一生涯保障するとは?


生命保険は保険料を決められた時期まで支払えば保障内容を継続してくれるとても助かる商品です。また、保険料を払い込む期間が限られているもの、例えば60歳まで、65歳まで、20年といった期間に保険料を支払うタイプであれば、その後事情が変わり解約することになっても、掛け捨てにならないものが多いようです。
掛け捨てが苦手だけれど、保険料が上がるのは嫌だし、保障も一生あった方がいいという人は次に挙げる保険の種類を参考にしていただければと思います。

2)どんな保険があるのか


私は女性の方のご相談を受けることが多いのですが、保険を検討する際どんな風に思われているか、代表的な例を3つあげたいと思います。これらの保険商品はパンフレット等で確認できますので興味があれば確認してみてはいかがでしょう。

商品名WAYS(ウェイズ)SmartVision(スマートビジョン)つづけトク終身
保険会社アフラックアイエヌジー生命
(三菱東京UFJ銀行参照)
メットライフアリコ
特長
●未来に向けての保障準備なのではじめやすい。
●医療保障コースへは健康状態にかかわらず変更ができる。
●0歳から加入できる。
●健康状態によっては加入できないことがある。

●将来の保険料支払いを気にせず始められる。
●契約は一時払のみで300万円から。→年齢により制限あり
●40歳から加入ができる。
●入院給付金を受け取っても死亡保険金額は減らない。
●契約後10年間は解約返戻金が低めに設定されている。
●販売している金融機関が決まっている。●健康状態によっては加入できないことがある。
 

●死亡保険なのでシンプルで始めやすい。
●満20歳から加入ができる。
●払込期間は60歳、70歳、90歳がある。
●払込期間満了までは解約返戻金が低めに設定されている。
●健康状態によっては加入できないことがある。
保険内容例30歳女性:死亡保障 200万円
60歳変更タイプ 月々3,252円
保険料払込期間 60歳保険料払込総額 117万720円

<58歳時医療保障コースへ変更の場合>
・疾病・災害給付金 1日につき5,000円
・手術給付金・放射線治療給付金・先進 医療一時金・健康祝金
・死亡・高度障害保険金額 約30万円
<年金コースへ変更の場合>
60歳から年金を5年間受け取り受取総額 約133万7340円
*コースは4つから選ぶ
40歳女性:死亡保険金額 300万円
一時払保険料 300万円
60日型を選択した場合の
入院給付は 1日につき7,860円


30歳女性:死亡保険金額 200万円
月々3,572円
保険料払込期間 60歳
保険料払込総額 128万5920円


「どんな時に保険が必要なのかまだ分からない」


例)アフラックの「WAYS」

一生タイプの死亡保険です。コース変更は60歳・65歳・70歳となっていて払い込む保険料にそれぞれ違いがあります。将来選択できるコースとして病気・けがに備えたいなら「医療保障」、介護の不安を考えるなら「介護保障」、老後が心配ならば「年金保障」、そのままならば死亡保険として「死亡保障」が継続できます。例えば「死亡保障」から「年金保障」への変更は60歳以降1回限り変更できます。「介護」を選択したものの、介護状態に該当せず亡くなった場合、一時金として受け取る額は介護年金より少なくなります。選択した内容、そしてその人がどのように保険金を支給されるかによって受け取る金額は変わりますが、基本的には掛け捨てになる保険ではありません。

「病気やけがに備えたい」


例)ING生命の医療保険「SmartVision」(スマートビジョン)

保険料が一時払いとなる終身入院保険です。提携されている銀行の窓口で販売されています。今回は三菱東京UFJ銀行が取り扱っているものを参考にさせていただきます。一時払いの金額は最低額300万円以上で1回の入院数を60日まで保障するものと120日まで保障するものから選択しますが、契約された年齢との組み合わせ方で、入院した場合の1日ごとに支給される入院給付額がかわります。一般的な医療保険で入院日額といわれるところは定額で「日額5000円」などとなっているので、この違いに注意しましょう。また手術給付はなく、解約返戻金は10年を超えないと払った保険料に対して100パーセントの戻り額にならない点も注意するところです。

「死亡保険で備えておきたい」


例)メットライフアリコの「つづけトク終身」

亡くなった場合死亡保障額が支払われる商品で、契約が続いていればいつでも万が一に備えられます。また、保険を解約して現金化したい場合、契約から一定の期間を除けば払い込んだ保険料相当額かそれ以上の金額を受け取ることができます。一定の期間は解約返戻金が低めに設定されているので、もし現金化する可能性があるならば、払い込んだ保険料の何パーセントが戻ってくるのか、設計書などを通じて確認をしておく必要があります。100パーセントの戻り額になる時期をあらかじめ設定して加入することで、家のリフォームや子供の教育費など、住まいや家族に関わる費用に備えやすくなります。

3)まとめ


いかがだったでしょうか?掛け捨てとなる保険に比べれば保障内容はシンプルになる傾向があります。「とりあえずはじめる」というのであれば、掛け捨てタイプに比べると保険料も高めです。当初から続けられないだろうな、という気持ちならばむしろ「入らない」というのも1つの選択だとも思います。まだ実感もないのに働いて得た大切なお金を払っていくのは大変だからです。そして「そろそろかな」と思った頃に一生タイプの保険を選ぶならば、最初からやめることを前提にせず、細く長く続けられる金額を考えることから進めていくことが大切だと思っています。



2012年2月











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この情報は公開情報と独自調査によります。発売元保険会社のパンフレットや約款等によりご確認ください。


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