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告知書から見極める「引受緩和型医療保険」


アフラックの「引受緩和型医療保険」が「やさしいEVER」から「もっとやさしいEVER」にリニューアルされました。

「引受緩和型医療保険」としては比較的保険料が抑えれており、注目度も高いので、改めて他社との比較をしてみたいと思います。

「引受緩和型医療保険」の肝は保険料とともに告知書の内容にあります。
どんなに保険料が安くなっても、告知のところで引っかかってしまって加入できない方にとっては絵に描いた餅でしかありません。

「もっとやさしいEVER」については加入年齢が30〜85歳と広がり、先進医療についても通算2000万円までとなっており、オプションで通院保障を付加できます。

告知書を見ると「あんまりやさしくないEVER」


告知書を含めた比較をまとめましたのでご覧下さい。




<告知項目 過去3ヶ月以内〜1年以内>に注目すると、「もっとやさしいEVER」のハードルがかなり高いことが分かります。

「・・・現在診療が完了していないものはありますか?」とあります。
ということは、現在治療している方(投薬や検査を含む)はすべて加入できないことになります。

つまり持病がある方はすべて加入できないのではないかと思います。
他社であれば「3ヶ月以内に入院・手術を勧められたことがありますか」とこのステージは問われますが、通院や投薬などは問われていません。

例えば、入院するまでもない症状の糖尿病と診断され、通院と投薬の治療を受けているケースを考えてみましょう。

このケースでは富士とアクサは加入できますが、あんしんは極めて加入困難で、アフラックにおいては加入は不可です。

このステージでは富士とアクサは過去3ヶ月の入院と手術だけを問うていますので通院と投薬だけなら加入できる可能性が高いですが、細かいお話しになりますが、あんしんは「検査」についても問うています。
(告知書においては細かいところが重要です)

入院に至らないまでも通院や投薬をするのであれば、その過程で「検査」をする可能性は極めて高く、「検査」の一言が入るだけで天と地ほどの違いがあります。

さらにアフラックについては過去3ヶ月ではなく「過去1年間」と期間が長く、「現在診療が完了していないもの」があれば加入できないので、ハードルはさらに上がることになり、糖尿病で通院や投薬をしているケースでは門前払いです。

「引受緩和型」でない通常の医療保険の場合は、過去2〜5年以内の治療の完了が加入の条件になることが多いですが、アフラックの「もっとやさしいEVER」はその期間が1年になっただけです。

完治が困難な生活習慣病や持病となっているものについては、門戸を閉ざしていることになり「あんまりやさしくないEVER」になってしまっているように思います。

保険料の安さでもアクサの「OKメディカル」に60歳女性以外負けているので、残念ながらアドバンテージがあるとは言えないようです。

まとめ


「医療保険専門(ではないですがそう思っている人が多い)のアフラックだから」「新しい商品だから」と飛びつくのは危険です。

加入できる年齢が85歳までと広くなったのでよさそうに見えますが、80歳以上で「現在診療が完了していないもの」が無い方が異常だと思いますので、正直この「もっとやさしいEVER」はあまり使えないという印象です。

3年前に胃潰瘍の手術をして完治した方が、あと2年待てば通常の医療保険に入れるところを、2年待たずに即加入できるという「引受緩和」ではありますが、完治が困難な生活習慣病など持病となっているような方には、「もっとやしいEVER」は門前払いなのが極めて残念です。
2012.8.



もっとやさしいEVER(エヴァー)(アメリカンファミリー)
注目商品もっとやさしいEVER(アフラック)by杉山明(24)
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