注目商品 ウィズファミリー(ソニー・エイゴン)by杉山明(26)

ウィズファミリー オリックス生命

保険商品に関する情報

この商品の評価ポイント

• 契約年齢に応じて最低死亡保証金額が設定されているため、中途解約をしない限り元本割れ状態になることはない
• 安定運用資産と積極運用資産の配分を時系列で変更させることにより価格変動リスクを緩和するしくみになっている
• 資産運用はインデックス運用に定評のある運用会社を採用している

この商品の注意を要するポイン

• 保険関係費用は年率で2.98%、初期経費は一時払保険料の5%と高水準になっている。
• 年金額は契約年齢に応じてあらかじめ決められている

消費者側の注意点

• 変額年金保険の名称がついた保険であるが、保険金額や年金額の変動する部分の少ない変額年金保険である。死亡保障と老後保障が両方とも得られるようなイメージを持ちやすいが、利回りの観点から考えると投資信託に及ばない。

保険商品に対するコメント

商品戦略

商品分析

1. 年金額は定額で運用成果が上がれば増加する


2. 死亡した場合、それまでの受け取った年金額の累計額と死亡給付金を加えると、一時払保険料より少し多い金額がからなず必ず受け取れる仕組みになっている

【比較した条件】
変額年金保険：ウィズファミリー
一時払保険料 100 万円
契約年齢 50 歳 10 年間 据え置き後 60 歳から年金受取り開始

投資信託：セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド
投資金額 100 万円
投資開始年齢 50 歳 10年間据え置き後 60 歳から毎年変額年金と同額を取り崩す

杉山 明