保険比較 終身医療保険ベスト10 byしごとにん(116)富士生命

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保険比較 終身医療保険ベスト10 byしごとにん(116)

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終身医療保険ベスト10

10年ほど前、衝撃のアフラック「(旧)EVER」が登場してから、今では「60日型で掛け捨て(解約返戻金なし)の終身医療保険」は外資、カタカナ、損保系においてはほぼ全社取り扱うようになり、各社間の競争になっています。

それ以前は、単品の終身の入院保障において死亡保障とそれに伴い解約返戻金が付いてくるものしかなく、保険料は現在の3倍程度でした。
(現在でもこのタイプはソニー生命などで販売しております)

今回取り上げる「終身医療保険60日型」の基本は<入院初日から●万円で一入院60日、通算で700〜1000日程度>となっております。

違いが出てくるところは、まずは手術の給付金で、入院日額の5倍から40倍(日額1万円ならば5〜40万円)の幅があったり、入院の有無により金額が変わるタイプ(変わらないのもあり)、また放射線治療や集中治療室における治療、差額ベッド代などを担保するものもあります。

いろいろなタイプがあり、それぞれの好みやリスクを感じるところは様々あると思いますので、とりあえず保険料の安さで暫定のベスト10をつくりました。

性別、年齢で保険料ランキングの順位が入れ替わることがあります。
また、付録として<30日型>のベスト3も掲載しました。

 
終身医療保険比較【60日型 終身払い】
 
社名東京海上日動あんしん生命月額保険料  
商品名メディカルkitU型年齢男性女性
手術入院5万円、通院5万円

30歳

3,0683,148
先進医療1000万円限度

40歳

4,1383,778
その他放射線5万円

50歳

5,6785,028
他特約3大疾病、5大疾病就業不能、がん診断、抗がん剤、健康給付金60歳8,0186,940
 
社名マニュライフ生命月額保険料  
商品名こだわり医療保険年齢男性女性
手術5〜20万円30歳3,1813,411
先進医療5万円+1000万円限度40歳4,1513,851
その他放射線、集中治療10万円、移植100万円50歳5,7914,981
他特約7大生活習慣120日、入院見舞金60歳8,4616,840
 
社名メットライフアリコ月額保険料  
商品名新終身医療保険年齢男性女性
手術20万円30歳3,2573,157
先進医療5万円+2000万円限度40歳4,3173,747
その他なし50歳5,8604,877
他特約少額手術、ガン診断、通院、退院、6大疾病一時金60歳8,3476,620
 
社名オリックス生命月額保険料  
商品名CURE年齢男性女性
手術20万円30歳3,2803,210
先進医療1000万円限度40歳4,4603,870
その他七大疾病で一入院120日50歳6,8975,550
他特約がん診断、がん通院、3大疾病一時金60歳10,0707,900
 
社名アフラック月額保険料  
商品名新EVERベーシック年齢男性女性
手術入院10万円、通院5万円、重大40万円30歳3,3793,469
先進医療10万円+実費40歳4,4694,069
その他なし50歳6,2895,319
他特約3大疾病増額、長期入院、けが60歳9,3737,400
 
社名NKSJひまわり生命月額保険料  
商品名健康のお守り年齢男性女性
手術5万円〜40万円30歳3,3903,510
先進医療1000万円限度40歳4,3503,960
その他なし50歳6,1905,180
他特約保険料払込免除、3大疾病金、がん外来治療60歳9,0407,090
 
社名アクサ生命月額保険料  
商品名入院保障保険年齢男性女性
手術10万円30歳3,4333,991
先進医療15万円+1000万円限度40歳4,5234,243
その他なし50歳6,3135,653
他特約3大疾病、退院60歳9,3737,840
 
社名ソニー生命月額保険料  
商品名総合医療保険年齢男性女性
手術10万円〜40万円30歳3,7553,469
先進医療1000万円限度40歳4,9255,265
その他なし50歳7,1556,015
他特約成人(5大)医療、抗がん剤、通院60歳10,6958,330
 
社名三井住友海上あいおい生命月額保険料  
商品名新医療保険α年齢男性女性
手術入院10万円、通院5万円30歳4,3674,357
先進医療1000万円限度40歳5,6275,167
その他放射線10万円、集中治療20万円50歳7,6376,797
他特約保険料払込免除、3大疾病、女性疾病、差額ベッド、がん診断、脳卒中、介護60歳10,6979,350
 
社名AIG富士生命月額保険料  
商品名ゴールドメディ年齢男性女性
手術入院20万円、通院5万円30歳4,4904,380
先進医療1500万円限度40歳5,6705,350
その他なし50歳8,0907,570
他特約保険料払込免除、3大疾病、がん外来治療60歳11,89011,000
 
終身医療保険比較【30日型 終身払い】
 
社名アクサ生命月額保険料  
商品名セルフガード・アルファ年齢男性女性
手術入院20万円、通院5万円30歳3,1333,233
先進医療15万円+2000万円限度40歳4,2633,663
その他放射線10万円50歳6,0934,833
その他生活習慣病入院、3大疾病死亡一時金60歳8,8036,630
 
社名三井住友海上あいおい生命月額保険料  
商品名新医療保険α年齢男性女性
手術入院10万円、通院5万円30歳3,6173,627
先進医療1000万円限度40歳4,6374,227
その他入院5日目までは一律5日分支給50歳6,2775,477
他特約保険料払込免除、3大疾病、女性疾病、差額ベッド、がん診断、脳卒中、介護60歳8,7177,410
 
社名AIG富士生命月額保険料  
商品名ゴールドメディ年齢男性女性
手術入院20万円、通院5万円30歳3,7103,650
先進医療1500万円限度40歳4,6204,360
その他なし50歳6,5406,090
他特約保険料払込免除、3大疾病、がん外来治療60歳9,5408,710
 
 1位(金メダル) 
 
 
 2位(銀メダル)
 3位(銅メダル)

条件を合せるために「手術」「先進医療」「その他」まで含めた保険料を掲示し、「他特約」は右の保険料に上乗せで付加できるオプションとなります。

今回は「終身払い」の比較ですので、解約返戻金がないのが普通ですが、例外として三井住友海上あいおい生命の「新医療保険α」には20〜30%程度ですが解約返戻金があります(だから保険料は高めです)。

選ぶポイント@【シンプルに選ぶ(保険料+手術)】


「同じような保障なら保険料が安い方がいい」に来まっていますので、まずは上から見てみ下さい。

東京海上日動あんしん生命の「メディカルkitU型」が一番安いですが、手術のところが少々貧弱です。

2番目のマニュライフ生命の「こだわり医療保険」は「メディカルkitU型」より保険料がほんの少し高いだけですが、保障内容は充実しています。

また、下部に「30日型」も掲載しておりますが、「60日型」の上位より保険料が高くなってしまっているのもご確認いただけると思います。

選ぶポイントA【必要な特約で選ぶ(「がん給付」または「保険料免除」など】


付加できる特約から選ぶのも選択肢のひとつです。

がん保険を別途加入するより、診断給付金の保障を廉価で付加できるものがあり、それを中心の検討するのもいいと思います。
(オリックス、メットライフアリコ、NKSJひまわり、三井住友海上あいおいが対象)

また、がん(上皮内がんを除く)、脳卒中、心筋梗塞で所定の状態になった場合に保険料の支払いが免除になる特約が付加できるものもあります。
(NKSJひまわり、三井住友海上あいおい、AIG富士が対象)

他にも3大、5大、6大疾病で一時金が給付されるものなどあり、このあたりはどこにリスクを感じるか、確率的にどうなのか・・・などお好みで選んでいただければいいかもしれません。
(無理に付加することはないと思います)

選ぶポイントB【審査基準=健康状態】


今回掲載しているのは通常の医療保険ですので、健康状態に問題がある方は加入に大きな制限があります。

最悪「謝絶(お断り)」から部位不担保やら保険料割増など、様々なパターンがありますが、各社対応には大きな差があります。

まず「保険料割増」をやってくれるところは少なく、体全体を駆け巡る血液系の疾患(糖尿病や高血圧など)だとまずNGです。

それと、各社の診査基準もかなり幅がありますので、健康状態に自信がない方は保険会社を絞る必要があると考えます。

現状では、三井住友海上あいおい生命が一番診査が緩く(担当者が「一番緩い」と威張っています)、おそらくですがメットライフアリコがきつめかもしれません。(正直やってみないと分からないのですが、明らかな傾向はあります)

その他経験値からなので参考程度にしていただきたいのですが、オリックス、ソニーは比較的緩めと感じます。

まとめ


今回のベスト10+αを掲載した意図としては、一般の消費者の方に終身医療保険の相場観を養っていただきたかったという点と、いろいろな特約がある点、そして、保険ショップなど乗合代理店と張り合うための武器としてご活用いただきたい、という一念です。

よろしければご活用下さい。

2013.6.









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この情報は公開情報と独自調査によります。発売元保険会社のパンフレットや約款等によりご確認ください。


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