商品比較200401 一時払い貨建て個人年金

 

一時払い貨建て個人年金の比較

このところ、外貨建ての個人年金商品が増えています。今回は一時払い型の商品に限定し、該当する３商品を比較してみました。

外貨建て個人年金保険ってどんなもの？

外貨建て個人年金保険は、文字どおり外貨建ての年金保険で、海外の高金利と為替差益を狙う「資産運用型」の保険です。米ドル建てのほか、ユーロ建ても発売されています。期間は５〜10年程度が中心です。定額年金なので加入時点で予定利率が確定、満期時の外貨建てでの受取年金額がほぼ決まります。しかし、「外貨建て」であるため、円に戻したときの年金額は満期時の為替次第で変動があります。

満期時に円安が進んでいれば、金利に加えて為替差益が得られます。逆に、円高になっていた場合は、そのまま円に戻すと為替差損が発生してしまうので、満期を延ばせるものなら延ばすか、あるいは、外貨口座に外貨のまま送金してもらって円安を待つ方法もあるでしょう（送金手数料は自己負担）。外貨⇔円の為替手数料がかかり（かからない商品もある）、それ以上に為替が円安にならないと、円に戻したときに損が発生することもあるので注意が必要です。この商品を利用する際には、為替水準に気をつける必要があります。為替が円高水準のときに加入するのが上手な入り方といえます。

３商品の特徴を整理すると？

ＡＩＧエジソン生命の「えんドル君（米ドル建て）」は以前からある商品で、最低5000ドルとやや小額で始められるのが特徴です。据置期間は６年と10年。適用される予定利率は毎月１回変わります。「えんドル君」の魅力は、解約時以外は為替手数料がかからないこと。ユーロ建ての「ユーロ君」も登場しています。

アリコジャパンの「レグルス�U」（シリウスデュアル）は、米ドルかユーロかを選べる上、途中で積立金の移転もできます。最低1万ドル（ユーロは米ドル換算）から加入でき、据置期間は7年と10年。積立利率は月２回変更され、保証期間中は固定です。据置期間10年のみ、初年度1年間の利率に1.0%上乗せのボーナスが。円⇔米ドルの為替手数料は往復1円20銭。

東京海上日動あんしん生命の「あんしんドル年金」は、米ドル建てで年金や解約返戻金を受取る商品（特約で円も可）ですが、死亡給付金のみ円建。保険料は最低１００万円（6年満期）、３００万円(10年満期)で、一時払専用。積立利率は毎月見直され、適用後は固定。このため、契約時点で米ドル建ての年金原資は確定します。死亡給付金は一時払保険料が最低保証されます。円⇔米ドルの為替手数料は往復1円40銭。

一時払い型外貨建て個人年金

３章品を比較すると----

「あんしんドル年金」の予定利率は1月31日時点のもの。２月１日分は他の２商品は予定利率を下げているので、同様に下がると思われますが、それでもやや高めの水準のように思います。また、万一のときの死亡給付金は円でもらえて、しかも一時払い保険料が保証されるのは安心感があります。

しかし、「レグルス�U」と「えんドル君」の保険料が全額運用に回るのに対し、「あんしんドル年金」はそうではないという違いが。また、えんドル君の為替手数料が往復無料である点は見落とせない魅力です。また、更新時に通貨の変更が手数料ナシでできる「レグルス�U」の特徴も、為替での長期投資であることを考えると魅力です。３商品の魅力を備えたものがあればイチオシするのですが・・・。

（2004年1月30日現在）

ファイナンシャル・プランナー、ファミリーリスクコンサルタント 豊田眞弓