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注目商品200403 予定利率変動型年金共済「ライフロード」（ＪＡ共済）9563 ＪＡ共済 
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今回は、ＪＡ共済が平成16年４月に発売した、予定利率変動型年金共済「ライフロード」を取り上げました。〔商品概要〕この商品は、積立て感覚で老後の生活資金の準備ができる年金共済です。保証期間（10年、15年）付終身年金と定期年金（5年、10年、15年）があり、最低掛金は5000円（ただし最低共済金額は12万円）。加入できるのは18～74歳（年金支払開始年齢、払込方法により異なる）で、年金支払開始年齢は50～75歳（加入年齢、払込方法により異なる）。掛金の払込方法は年払い、月払い、一時払いがあります。 利率変動型なので市中金利の変動に機動的に対応する商品ですが、ただし、契約時の予定利率は市中金利に応じて設定され、当初5年間はその率が固定されます（平成16年4月～17年3月までは1.2％）。5年経過後は、1年ごとに予定利率が見直されます。満了時点の年金原資に応じて、受け取れる年金額が変わります（最低予定利率は0.75％）。 被共済者が年金支払開始前に亡くなったときは死亡給付金が支払われます。これには2つあり、①被共済者が年金受取開始前に災害・特定感染症により死亡したときは、「死亡給付金額」の1.1倍、②①以外で、年金受取開始前に死亡したときは「死亡給付金額」が支払われます。「死亡給付金額」は、死亡日の属する共済月の月央における共済掛金積立金相当額または既払込共済掛金相当額のいずれか大きい額を指します。  （ＪＡ共済ニュースリリースより）＜契約例＞ 10年の定期年金タイプに、月2万円で加入した場合 （40歳男性、60歳年金開始、60歳払込終了）。 ↓ 最低保証年金額 年495,194円（10年で4,951,940円）+年金額増加部分 コメント貯蓄型が主流で、そのため逆ざやも多いＪＡ共済が、貯蓄型商品のニーズに応えて発売した商品。利率変動型のため、金利上昇期には合理的な商品といえます。 当初5年間は利率が固定で、平成16年4月～17年3月までは1.2％（契約時の予定利率は市中金利に応じて設定）。これは現在の金利水準を考えれば魅力的ですが、注意しなければいけないのは、全額が運用に回るわけではないということ。10年の定期年金タイプに月2万円で加入した上記40歳のケースでは、保険料払込累計が480万円のため、6年目から最低利率（0.75％）だった場合はぎりぎり割れない内容。最低利率以上であれば、プラスが出ます。 総合評価〕（5段階） ☆☆☆ 銀行窓販で販売されている同様の商品は一時払いが多く、しかも保険金額が高めのものが多いため、月払いや年払いができて、比較的少額から加入できる点は、利用者にやさしいといえるでしょう（一時払いをすれば、「運用効率」はより高まりますが）。当初5年間が固定されることは、今後も低金利が続くか、金利低下期には有利になりますが、金利上昇期には裏目に出る可能性もあり、その転移注意して利用すべきでしょう。 （2004年3月31日現在） ファイナンシャルプランナー、シニアリスクコンサルタント 豊田眞弓 | |||
 
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| この情報は公開情報と独自調査によります。発売元保険会社のパンフレットや約款等によりご確認ください。 |
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