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Q&A 保険見直しのタイミング
Q・保険の見直しはどのようなタイミングで行えばいいでしょう?

「保険は入りっぱなしではダメで、時々見直す必要がある」と聞きます。どのようなタイミングで見直しをすればいいでしょう。

A・保障額に影響を与えるようなライフイベントがあったときには見直しを行いましょう。

保険の見直しは、主に必要保障額が大きく変化するようなライフイベントがあったときに行います。「必要保障額が変化するライフイベント」には次のようなものがあります。

<必要保障額が変化するライフイベントの例>
〇社会人になったとき
無保険だった人も自分で保険に入りリスクに備えましょう。

〇結婚したとき
結婚したら保険の見直しを。女性は妊娠すると医療保険に入りにくくなるので、特に入院保障にしっかり入りましょう。また、それまで入っていた保険がある場合、受取人を親から配偶者にするのを忘れずに。

〇子どもが生まれたとき
厳密には、妻が妊娠したときに、男性は死亡保障を厚くしましょう。

〇住宅ローンを借りてマイホームを購入したとき
住宅ローンを借りると、多くは団信に加入するので、万一の時にはローンが相殺されて住まいは残ります。そのため、住宅にかかるであろう分が削減できるので、保障を減らすことができます。ただし、団体信用生命に任意加入のローンもあり、もしも加入せずに住宅ローンを借りる場合は、万一のときにローンも相殺できる分の保障を上乗せしましょう。ローンを背負っていることで、入院リスクは高まるので、入院保障を厚めにしておくといいでしょう。

〇離婚したとき
離婚により、女性で子どもの親権を持つ場合は、死亡保障は厚くする必要があります。男性で子どもを引き取らなければ家族を扶養する義務がなくなるので、死亡保障を減らすことができます。ただし、子どもに対する養育の義務はあるので、子どもを受取人にして多少の保障は残しておきたい。

〇介護が必要な親を扶養する
介護が必要な親を扶養する場合、親がそれなりの資金を持っていれば別ですが、そうでなくてしかも兄弟などがいないときは、自分に万一のときには親のためにも保障を多めにしておく必要があります。受取人を明確にしておいた方がよければ、配偶者と親を受取人にしておくといいでしょう。

〇子供が社会人になった
子供が社会人になって扶養を外れると、保障額を削ることができます。

〇相続対策
相続が発生すれば税金を支払う可能性があって、しかもその資金を準備しておく必要があることを自覚した場合。相続対策として保障を厚くしておく必要があります。

以上のほか、「5年に1回見直す」とか、「(更新タイプであれば)更新時に見直す」などと自分の中でルールを決めておいて、時間の経過による保障額の調整などをしておく方法も考えられます。また、保険料が家計の負担になるなどして根本的に保険を組み替えたい場合は、そう感じたときが見直しのタイミングともいえます。

2004年5月
ファイナンシャルプランナー、ファミリーリスクコンサルタント 豊田眞弓








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