商品比較200406 給付金付医療保険

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先日、とある人から、「掛け捨てはイヤだから、途中で給付金が出るタイプにしている人が多いですよ」と聞きました。“多い”というのは、たまたまその方の周りだけかもしれませんが、それでも、特に女性の中にはそのような感覚を持った方が多いように思います。

途中で給付金(生存給付金や、無事故給付金)が出るタイプの医療保険は、保険期間が10年、15年という定期型で、更新していくタイプが多くなっています。
しかしながら、医療の保障は老後まで必要、と考えられる人が多いのでは?と思います。

そこで、給付金が出るタイプで定期型と、給付金が出ないが終身型の2つを比較してみます。

●保障内容と保険料
 
損保ジャパンひまわり生命
フェミニーヌ
マニュライフ生命
マニュメッド
保険期間15年終身
病気・ケガの入院(日額)5,000円5,000円
女性疾病の場合10,000円10,000円
手術給付金5・10・20万円5・10・20万円
生存給付金3年毎7万5千円なし
免責日数
1泊2日より
2〜4日入院は
一律25,000円

1入院の給付日数
180日
180日(5日目から)
その他保障退院祝い有り  
通院2,500円/日
死亡保障150万円
(不慮の事故の場合300万円)
退院給付金あり
通院3,000円/日
保険料(月払い)
35歳女性
5,107円
50歳時7,684円
65歳時15,606円
4,548円
35歳から65歳の30年間で比較すると、
・フェミニーヌ 支払い保険料 約230万円 生存給付金 75万円
実質保険料 約155万円
・マニュメッド 支払い保険料 約164万円
(別途死亡保障150万円をかけると合計約180万円)

となります。どうやら、ここまでですと生存給付金付きはお得のよう。
ただし、その後の保険料を見ていただければ一目瞭然です。
65歳以降の比較は6年間で
・フェミニーヌ 支払い保険料 約112万円 生存給付金 15万円
実質保険料 約97万円
・マニュメッド 支払い保険料 約33万円
(別途死亡保障150万円をかけると合計約47万円)

と、差が歴然としてきます。

支払い保険料の差額もこれだけ違うのですが、それより老後になってから更新した場合の保険料負担の大きさの方が問題ですね。保険料の支払いができずに、必要な保障が得られないのでは元も子もないからです。
●医療保障が必要な期間で選択を
生存給付金付きの定期タイプは、加入期間が短くて良い、と考える場合には選択肢にも入ってくるでしょうが、老後までの保障を、と考える場合には注意が必要です。「全額が掛け捨てではない」という目先のお得感だけでなく、少し遠い将来も見据えて検討しましょう。

ファイナンシャル・プランナー(CFPR)
マネーカウンセリングネットWealth 高田晶子

保険商品の内容、保険料は平成16年6月現在のものです。







マネーカウンセリングネット「Wealth」


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