Q&A200411 子どもの入院保障はどう準備する?

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子どもの入院保障はどう準備する?

小さなお子様がいらっしゃるご家庭では、子どもの保障についても悩みますね。お子様の保障としては、どんなものが必要で、どのように準備したらよいのか考えてみましょう。

●できれば入院の保障は備えておきたい

夫などの働き手が入院した場合は、収入減につながる可能性があるなど直接的に大きな影響がありますので、入院保障は重要となります。しかし、子の場合には、入院費用や治療費負担を貯蓄でカバーできるのであれば、必ずしも必要とは限りません。

ただし、例えば共稼ぎをしている場合などは、看病や付き添いのため、父母のどちらかが仕事を休まなくてはならず、そのために収入減となる可能性もあるでしょう。

このような点から、できれば、子どもについても入院保障は備えておくと安心です。
では、その入院保障の加入の仕方を3つご紹介します。

●入院保障の付け方

(1)こども保険、学資保険に入る

教育費準備のために、こども保険や学資保険に加入していれば、その保険にこどもの死亡保障や、入院保障を付けている場合が多いでしょう。しかし、最近は予定利率が低く、積立て商品としての魅力が薄れてきています。

ところが、こどもの保障も必要だからこども保険に入った、という人も少なくありません。保障だけであれば、別の手段で備えることも可能ですので、あくまでも、教育費準備のための商品として有利なのかどうかを見極めて判断するようにしましょう。

(2)親の保険に特約を付ける

父母のいずれかが保険に入っていれば、家族特約(保険会社によって名称は異なります)で子の保障を付けることも可能です。ただし、この場合には特約の対象が、「妻と子」の両方なのか、「子」だけの特約を付けられるのかの確認が必要です。

例えば、妻は別の保険に入っているが、子どもの保障を特約で付けようとすると「妻と子」が対象となってしまうと、妻の保障が重複してしまうことになりますので注意が必要です。
また、子の人数制限を設けている場合と制限なしの場合があります。

<医療保険に「子」だけの特約を付けられる保険会社の例>
  • ソニー生命 子どもの年齢25歳まで
  • アリコジャパン 子どもの年齢22歳未満
  • 日本興亜生命 子どもの年齢が22歳に達した後の契約応答日まで
  • アフラック 子どもの年齢が22歳に達した後の契約応答日まで


(3)こども単独で保険に加入する

医療保険の被保険者をこども本人にして、単独で加入する方法です。入院保障は、子どもの頃から、成人して老後になっても必要と考えると、終身医療保険に単独で加入し、子どもが成人した時には契約者変更をし、子ども本人がその保険を継続するというのも良い選択ではないでしょうか。
ただし、各保険会社によって、契約可能な年齢が異なりますので、注意が必要です。

<契約年齢範囲の例>
  • アフラック 「EVER」 満0歳〜
  • アリコジャパン 「医療保険」 満6歳〜
  • ソニー生命 「総合医療保険」満3歳〜


その他、CO・OP共済の「たすけあい ジュニア18コース」は継続できるのは18歳までですが、月額の掛金が1000円もしくは2000円とお手軽でもあり、ケガによる通院の保障が付いている点も魅力です。

2004年11月現在

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