商品比較200507 終身型医療保険の短期入院の取扱いの比較

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終身型医療保険の短期入院の取扱いの比較


入院の保障については、最近は「1泊2日から」や「日帰り入院から」など、入院初期についても保障される商品がほとんどになりました。

ところが、商品を一つ一つよく見ると、もともと短期入院を保障してくれるものと、特約を付加することにより、短期入院も保障してくれるようになるものに分かれています。以下、主な終身型医療保険の短期入院の内容です。

※保険料例は30歳男性、入院日額5000円の月払い保険料(終身払い)

●基本が「日帰り入院」「1泊2日から」保障のもの

 給付対象保険料例
アメリカンファミリー
「一生いっしょの医療保険EVER
日帰り入院から1入院60日
1,790円
AIGエジソン生命
「医療保険」
1泊2日から1入院124日
2,545円
東京海上日動あんしん生命
「メディカルミニ」
日帰り入院から1入院120日
2,410円

●特約を付加することにより、短期入院もカバーするもの
 
 給付対象(基本)短期入院をカバーする特約保険料例
アリコジャパン
「終身医療保険」
病気で継続8日以上、ケガで通算5日以上の入院を初日から「短期入院特約」1泊2日から
支払限度は1入院につき7日(災害入院の場合は4日)、通算最高60日
1入院120日
基本:2,440円
特約付き:2,560円
オリックス
「医療保険 fit」
病気またはケガの治療のため5日以上継続入院したとき「初期入院特約」1泊2日から
支払限度は1入院について4日、通算最高60日
1入院30日、60歳以降90日
基本:1,750円/特約付き:2,200円
ソニー生命病気またはケガの治療のため5日以上継続入院したとき「入院初期給付特約」1泊2日から。
支払限度は1入院について4日、通算最高60日
1入院120日
基本:2,115円
特約付き:2,440円


特約を付加することにより、入院初期分が保障されるものの内容を見ると、主契約の総給付日数の上限(1000日、730日など)とは別で、初期入院分だけで通算最高60日までとなっています。

もし、入院の回数が多くなった場合には、もともと初期入院からの保障なのか、特約を付加した場合の保障なのかで、違いが出てくることになります。

例) 今まで入院16回目、いずれも4日以上だった。
今回17回目の入院で5日間入院した。(入院日額5000円の医療保険)

1.もともと初期入院が含まれているもの
5,000円×5日間=25,000円 の給付金となる

2.特約で初期入院の保障を付けているもの
主契約は5日以上の入院の場合に支払われる医療保険。
特約部分の通算日数は、すでに使い切ってしまっているため、
5,000円×(5日−4日)=5,000円 の給付金となる

このように、短期入院を何度も繰り返す結果になった場合には、もともと初期入院も含まれているものの方が安心と言えそうです。(ただし、一度退院し、同じ原因で再入院した場合には180日以内の再入院は一入院とみなされます。)

このような結果になるのは、短い入院を数多く繰り返す結果になった場合です。長期にわたる入院が数回であった場合は、初期入院の部分の影響はほとんどありません。

やはり自分自身は短期入院に備えたいのか、長期の入院に備えたいのか、医療保険に加入する目的をはっきりさせることが大切ですね。短期入院に重点を置くのであれば、初期入院の内容を重視し、長期入院に重点を置くのであれば、初期入院部分の保障は付けずに一入院の給付限度日数を長くする、という方法でも良いだろうと思います。

マネーカウンセリングネットWealth 高田晶子
商品内容等は、2005年7月31日現在のものです。






マネーカウンセリングネット「Wealth」


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