商品比較200611 先進医療特約のある医療保険の比較

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先進医療特約のある医療保険の比較

先日、このサイト内の以下「先進医療とはどんなもの?」にありましたが、従来の高度先進医療が先進医療として再編成されました。

この先進医療は、ある程度実績があって厚生労働省が一定の基準を満たす医療機関に認めた医療技術で、最近種類が増えてきているので、今後はその医療技術を利用する機会も増えてくると予想する人もいます。残念ながら、先進医療の技術料は健康保険の対象外となるので、数十万円から2百万円、3百万円とも言われる(医療機関によって詳細は異なる)支出をどうカバーしようか心配する人も増えているようです。

先進医療特約って?


そこで、先進医療の技術料に対して、給付をする内容のある医療保険を探してみました。先進医療特約といって、その先進医療を受けた際の技術料の実費分を補てんするという内容がある保険です

。先進医療特約は、通常の入院給付などのように定額の給付ではなく、実費分の補償となっているのが特徴です。今回の先進医療に向けての改正で、AIGスター生命のように、従来の高度先進医療特約を2006年9月末で取り扱い停止にした会社もありますが、現在も取扱っている商品は主に以下があけられます。。

 先進医療に対する保障のある医療保険・ガン保険
 2006年11月現在
保険会社AFLACアクサ生命アクサ生命フコク生命セコム損保アメリカンホーム富士火災損保都民共済など
商品種類がん保険入院保障保険医療保険医療保険ガン保険医療総合保険医療費用保険生命共済
商品名21世紀がん保険などセルフガード終身医療保険1095医療大臣自由診療保険メディコム私にうれしい医療保険みんなの健保医療型特約
保障(補償)期間がん保障も先進医療補償も終身医療保障は終身だが、先進医療補償は80歳まで先進医療特約は80歳満了15年更新で80歳まで。終身に移行可5年更新で100歳まで10年更新で80歳まで10年更新1年更新80歳まで
給付内容がんの診断や治療で先進医療を受けたときに技術料に応じて、6万〜140万円(診断給付金100万円コースの場合)、1年間に5回まで。定額の入院給付所定の先進医療で技術料10万〜610万円先進医療給付特約をつけると、(一律給付額) x 技術料に対する給付倍率(305倍〜5倍)が受け取れる。
通算700倍限度 。
先進医療特約をつけると、自己負担分を500万円まで受け取れる。ガンの治療について、実際にかかった自己負担分を全額補てん先進医療の技術料とその交通費を最高100万円まで受け取れる。医療費用担保特約つきで、契約時の上限の範囲内で、技術料とその交通費の自己負担分を受け取れる。医療型特約を付加すると、年齢に応じて150万円(60歳まで)から50万円(70歳〜80歳)を上限に先進医療の技術料の自己負担分を受け取れる
備考特約ではなく、契約自体に織り込まれている契約自体に織り込まれている一律給付額を2万円にすると、30歳から50歳の男女とも特約保険料は月40円特約のほかにも、セコム損保のメディコムをセットできる特約ではなく、契約自体に織り込まれている特約ではなく、契約自体に織り込まれている特約保険料は未公表医療1型特約は月1000円
作成:マネーカウンセリングネットWealth 吹田朝子(CFP(R))
 なお、AIGスター生命は、高度先進医療特約を2006年9月末で取り扱い停止している


●先進医療特約がつく保険には、がん保険・医療保険、終身型・更新型など様々だが、終身型がやはり安心


表をみて、気付かれた人も多いでしょうが、先進医療特約といっても、がん保険についたタイプ、がんに限定せず医療保険についたタイプなどがあり、主契約のがん保険や医療保険などが終身タイプのものと更新タイプのものがあります。

主契約が終身タイプのものには、AFLAC、アクサ生命があり、主契約が更新型のものの多くは、損保会社や共済になっています。

私は長生きの時代の医療保障は、やはり更新型より終身型のほうが安心できると思うので、先進医療の補償のある保険を選びたいなら、表の左に掲載しているAFLACやアクサ生命あたりが候補になると思います。

●先進医療はガンの治療でよく利用されるそうだが、今後種類が多くなることも


現時点では、100種類以上ある先進医療の中でも、抗がん剤感受性試験にかかわるものや、悪性腫瘍に対する粒子線治療など、がんに関する治療が目につきますが、今後、この先進医療の範囲は更に広がりつつあります。

今後の医療技術の進歩を考えて、がん以外の病気などでも先進医療を利用することを考慮しつつ長期的な視野で選ぶには、がんに限定せず、医療保険に先進医療特約がセットされたタイプを選ぶのも賢明でしょう。

●先進医療特約は保険料負担が安いようだが…


保険料負担は、先進医療特約の部分だけを公表しているところが少ないのですが、一月数十円からなど、意外と安いように感じます。

ただ、先進医療特約はまず自己負担をした後の請求があって初めて給付するものなので、保険料負担が安いのも、現時点でさほど給付の実績が多くないからではないかと私は想像しています。

また、今は保険料が安くても、将来、先進医療の種類が増えて、より多くの人が利用するようになると、保険会社にとって採算がとれなくなる可能性もあり、その際は特約の取り扱いを停止する可能性も全くゼロではないだろうと思います。

そうした制度改正に関する影響もありうると考えつつ、それでも安心料と思って入っておいたほうがいいなと思う人には、この先進医療特約付きの保険は検討の価値が十分あると思います。

ファイナンシャルプランナー(CFPR) 吹田朝子(2006年11月現在)






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