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保険比較200911 終身引受基準緩和医療保険の比較9755 アメリカンファミリー 
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終身型引受基準緩和型医療保険の比較（2009年12月現在）今回は、終身型の引受基準緩和型医療保険について取り上げます。■引受基準緩和型医療保険とは？「引受緩和型医療保険」は、持病・既往症をかかえていたり、現在、病気で通院、服薬中であっても申し込める医療保険です。告知の項目数がかなり絞り込まれていることから「限定告知型医療保険」ともいいます。 加入前に発病していた病気でも保障されますが、ただし、加入後１年間は給付金が50％に抑えられます。その後、1年経過すると100％の保障となります。定期型と終身型がありますが、今回は保障設計をしやすい終身型を中心にとりあげました。 引受基準緩和型医療保険は通常の医療保険では入りにくい人を対象にしているため、一般の医療保険よりも保険料は高めになっています。アフラック「やさしいＥＶＥＲ」の例では、「ＥＶＥＲ」に比べ、保険料はおよそ2倍近く高くなっています。 ■保障内容の比較終身型の引受基準緩和型医療保険３商品を比較したのが下表です。 ３商品を比較すると、加入年齢はアリコジャパン「ずっとあなたと」が30歳からと早くから入れるという特徴があります。アフラック「やさしいＥＶＥＲ」やアメリカンホーム保険「持病の方も安心"みんなのほすピタる"（終身型）」が40歳以降を対象にした、どちらかというとシニア保険のイメージがあるのですが、「ずっとあなたと」は持病がある30代にも可能性を広げた商品といえます。定期型には20代で入れるタイプもありましたが、終身型は当初はありませんでした。 保険期間については、「やさしいＥＶＥＲ」のみ「ケガ入院は90歳まで」となっていますが、他の2商品は病気入院・ケガ入院とも終身となっています。 告知項目が最も少ないのは「ずっとあなたと」ですが、告知項目が少ない＝審査がゆるいというわけではないため、この数だけでは何も言えません。告知項目の比較表については後述します。 保障内容については、入院給付金5000円で比較していますが、入院給付金の給付条件が、「やさしいＥＶＥＲ」と「ずっとあなたと」が「日帰り入院から保障し、1入院60日、通算1095日」となっています。「持病の方も安心"みんなのほすピタる"（終身型）」のみ、通算給付日数が1000日となっています。いずれも、契約1年以内の入院では、給付は半額になります。一方、手術給付金については、３商品とも入院日額の10倍のみと同じで、やはり、契約1年以内は半額になります。
■告知項目の比較告知項目の比較も見てみましょう。商品によって３〜６項目となっていますが、前述のように、告知が少なければ、シンプルでわかりやすい印象を与えるものの、少なければいいというものではないと思われます。告知になくても、注意書きなどに「現在入院中の方はお引き受けできません」といった記載がある場合もあり、告知項目が審査の厳しさ・ゆるさを示すものではないためです。 いずれの会社にも、「ご職業や現在ご契約中の医療保険・医療特約の入院給付金日額との通算などにより、ご契約をお引受けできない場合があります」といった注意書きはあり、危険な職業が加入しにくかったり、一定以上の入院日額をつけられないという前提はあります。 告知項目を見比べると、まず「最近3ヵ月以内に医師による検査または診察により入院または手術をすすめられたことがありますか」といった質問があり、これはほぼ同じです。ガンについて３商品とも引き受けないのもほぼ同様です。 違いがみられる点は２つで、まず１つは過去の入院についての項目。２商品が「過去2年以内に入院したこと、または手術を受けたことがありますか」といったシンプルな内容であるのに対し、「やさしいＥＶＥＲ」は３項目聞いています。よく読むと、難病・糖尿病以外の入院で、長期入院を伴わないものについては引き受ける余地を残すためではないかと思われます。２年以内の入院をここで排除してしまうことを考えると、やや間口が広めといえそうです。 もう１つは、「持病の方も安心"みんなのほすピタる"」では、要介護の状態であれば引き受けないことを明示している点でしょう。 告知項目
以上、終身型の引受基準緩和型医療保険の比較を見てきましたが、このタイプの医療保険を検討する際には、まず一般の医療保険を申し込み、それで入れない場合に次に検討する、という順番を間違えないようにしましょう。 2009年11月現在 マネーカウンセリングネットWealth ファミリーリスクコンサルタント、ファイナンシャルプランナー 豊田眞弓 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
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| マネーカウンセリングネット「Wealth」 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
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| この情報は公開情報と独自調査によります。発売元保険会社のパンフレットや約款等によりご確認ください。 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
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