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商品比較201005 医療保険に付加できる特約比較


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医療保険に付加できる特約の比較

最近の生命保険や医療保険は“シンプル・イズ・ザ・ベスト”がキーワード。医療保険を見ていても、シンプルで保険料の安さで争う様相を呈しています。これによりベーシックな保障は入院給付金と手術給付金で、特約は必要最低限に抑えた提案が主流で、これ以外は不要といわんばかりの商品が増えています。

しかし、基本の契約に付加できる特約をよくよく見てみると、実は結構使えそうな特約もあります。特約をうまく利用することにより、もう1つと考えていた保険には入らずにすむこともあります。何もかも“不要”という前にどんな特約があるのか各社吟味してみてはいかがでしょうか。
4つの医療保険を例に、それぞれに付加できる特約を挙げてみました。




最近のはやりは先進医療特約


最近“はやり”の特約が先進医療特約。上記の4つの医療保険の中では、オリックス生命のCUREでは基本プランに組み込まれており、その他の商品では特約で付加することができます。

先進医療特約は厚生労働省が指定している先進医療による治療を受けたときに支払われるものです。先進医療に該当する治療は厚生労働省によって検討され、その時々で変化していきます。

全額自己負担となる治療であるため、治療費が高額になることがあるためこのような特約が準備されています。特に高額になるのはガンの治療に係る先進医療ですが、ガン保険に入っていない、入っているガン保険には先進医療特約が付いていないなどの場合には、保険料はとても安くなっているので、医療保険に付加しておくのも一手です。

ガン保険に加入しなくともガン診断給付金特約が付加できる


ガン保険に入るまでの予算はないけどガンの保障が気になるという人は“ガン診断給付金特約”を付加することである程度のカバーができます。ガン診断給付金は、ガンと診断された場合に100万円など、まとまった給付金が出るのでそれを治療費に充てることができます。

ガン保険なら、これに加えてガンで入院した場合の入院給付金や手術給付金が出ますが、医療保険でも入金給付金や手術給付金は出ますので、最低限の保障をということであれば、医療保険にガン診断給付金特約を付加しておくと良いでしょう。上記の例では、アリコジャパンと三井住友きらめき生命に特約としてラインナップされています。

三大疾病特約


特約の中では古株となってきている三大疾病特約も健在です。オリックス生命のCUREで付加できる三大疾病治療一時金特約は、急性心筋梗塞、脳卒中の給付条件になっている60日縛りがなく、入院を開始したときに一時金として支払われます。また、三井住友海上では三大疾病の中から脳卒中のみにスポットをあてた“脳卒中治療支援特約”もあり、ニーズ細分化されてきています。

60日型を特約で120日型など保障を厚くすることも可能


かつての医療保険や医療特約は120日タイプが主流でしたが、入院日数の短期化や保険料を抑えるというニーズから現在は60日タイプが主流になっています。しかし「60日では心配」という方もいらっしゃるでしょう。

アフラックの新EVERでは、長期入院特約を付加することにより120日までの保障にすることも可能です。また、他の医療保険でも、通販ではなく代理店などの対面販売であれば1入院の日数を長くした保険に加入することもできます。

シンプルが理想な保険ではありますが、自分に必要な特約があるかもしれません。欲しい特約を付加することで、自分のニーズにあった保障を創り上げることも可能です。基本の保障だけでは比較しきれない場合には、付加できる特約を検証してみると良いでしょう。

(2010年4月)
ファイナンシャル・プランナー(CFP®)
株式会社マネーライフナビ
高田晶子

医療保険比較の○






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