商品比較201011 主な終身医療保険アメリカンファミリー

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商品比較201011 主な終身医療保険

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9783  アメリカンファミリー  

主な終身医療保険

終身医療保険も、手術給付の内容など、改良されながら商品がリニューアルしています。もう、横にならべての比較が非常に難しくなっているのですが、入院給付・手術給付をベースに、改良された点を整理して、主な商品の特徴を並べてわかるように一覧にしてみました。

●主な終身医療保険の一覧表 2010年10月現在
保険会社名AFLACアリコジャパンオリックス生命
商品名もっと頼れる医療保険
新Ever
やさしく備える医療保険(終身タイプ)医療保険
CURE
主な特徴放射線治療・先進医療給付がついて、保険料が低め先進医療や専門医紹介サービスが充実7大生活習慣病の入院給付日数が長めで、先進医療保障あり
入院給付の対象日帰り入院から日帰り入院から日帰り入院から
手術給付の内容(入院日額に対する倍率)・入院なしの手術で5倍
・入院中の手術で10倍
・重大手術で40倍
・所定の手術で20倍
・上記手術給付支給対象外は少額手術給付金5倍
約款所定の手術で20倍
基本契約についているその他保障放射線治療・先進医療で入院日額の10倍 ・7大生活習慣病入院限度が長めの120日
・先進医療保障(技術料)

毎月保険料の例、
入院日額1万円、
終身払込、
1入院60日型

30歳男性

\3,390

\3,477

\3,420

30歳女性

\3,480

\3,397

\3,320

40歳男性

\4,480

\4,587

\4,700

40歳女性

\4,080

\3,967

\4,060

上記保険料に含まれる保障や条件総合先進医療特約で放射線治療給付金、先進医療一時金付き
※先進医療…通算700万円まで、終身
※先進医療通算2,000万円、10年更新七大疾病保障付きの基本プラン(3大疾病一時金なし)
※先進医療…通算1,000万円 終身
その他付けられる特約など・入院後の通院特約付きプランもある
・女性疾病特約
・三大疾病増額特約
・長期入院特約
・ケガ特約
・終身特約
・シンプルな入院・手術のみのプランと
・がん保障上乗せ(診断給付金)プランもある
・専門医紹介やセカンドピニオンサービスなどもある
 
保険会社名ソニー生命損保ジャパン損保ジャパンひまわり生命
商品名総合医療
保険
Dr.ジャパン健康のお守り
主な特徴ライフプランナーによる様々な提案入院・手術のシンプル保障で、予定利率による保険料変更タイプもある一生の先進医療保障がついて保険料が低め
入院給付の対象5日目からの入院

(特約で1泊2日〜あり)
日帰り入院から日帰り入院から
手術給付の内容(入院日額に対する倍率)手術種類に応じて、10倍20倍40倍手術の種類に応じて、10倍20倍40倍・手術種類に応じて10倍20倍40倍
・上記手術給付支給対象外は、手術見舞金5倍
基本契約についているその他保障  先進医療保障(技術料が一生涯)

毎月保険料の例、
入院日額1万円、
終身払込、
1入院60日型

30歳男性

\4,095

\3,760

\3,390

30歳女性

\4,085

\3,760

\3,510

40歳男性

\5,285

\4,890

\4,350

40歳女性

\4,805

\4,890

\3,960

上記保険料に含まれる保障や条件入院初期給付特約付、低解約返戻金特則、死亡保険金なし
※先進医療…通算1,000万円、5年更新、80歳まで
3年ごとに金利動向によって保険料を見直す(最低予定利率1.5%),特約なしタイプ 
その他付けられる特約など・成人病や女性疾病
・特定疾病診断給付
・退院給付
・通院給付
・三大疾病保険料免除特約
・女性疾病特約
・退院一時金
・退院後通院保険金

・三大疾病で保険料免除
・七大生活習慣病
・三大疾病入院一時金
・だんだん割(無事故割引特約)あり
保険会社名日本興亜生命保険三井住友きらめき生命ライフネット生命
商品名ホッとメディカル医療保険新医療保険α自分への
保険
主な特徴手術給付がわかりやすく、放射線・先進医療保障あり放射線治療・集中治療・先進医療給付が充実シンプルで若い世代の保険料が安い
入院給付の対象日帰り入院から
・入院初期費用として入院サポート給付が日額の3倍
・がん入院は無制限
日帰り入院から
・5日以内の入院は入院日額の5倍
・6日目から1万円/日
日帰り入院から
手術給付の内容(入院日額に対する倍率)・入院中の手術は25倍
・外来手術は5倍
健康保険対象の手術約1000種類。
・入院中の手術は10倍
・外来手術は5倍
「手術給付あり」を選ぶと、一律10万円
(治療目的で1泊以上入院の健康保険対象の全手術)
基本契約についているその他保障放射線手術給付は入院日額の10倍放射線治療で入院日額10倍
・集中治療で入院日額20倍
・先進医療(技術料と交通費宿泊費1万円/日)
 

毎月保険料の例、
入院日額1万円、
終身払込、
1入院60日型

30歳男性

\4,650

\4,367

\3,737

30歳女性

\4,740

\4,357

\3,639

40歳男性

\6,480

\5,627

\4,971

40歳女性

\5,750

\5,167

\4,705

上記保険料に含まれる保障や条件※先進医療…通算1,500万円、80歳まで※先進医療特約(技術料と交通費宿泊費1万円/日)手術給付ありコース
その他付けられる特約など 
・脳卒中治療支援特約(入院上乗せと60日以上、後遺症が続くと回復支援給付金)
 
資料作成・STコンサルティング吹田朝子
試算協力:エフピーウィング株式会社 監物裕一氏


●入院給付金の改良点


日帰り入院から給付というのがメジャーになってきた今、更に短期入院でも少しは、まとまったお金になるように初期入院の給付を用意しているところが登場しています。表では、日本興亜生命のホッとメディカルの「入院サポート給付」が入院日額の3倍、三井住友きらめき生命の新医療保険αが入院日額の5倍という設定で、短期入院でも受け取れる内容です。

●手術給付金の改良点


 手術についても、従来のように約款所定の手術に応じる給付では受け取れない手術もでてきていることから、入院日額の5倍相当の手術見舞金や少額手術給付金を用意するところが増えています。AFLAC、アリコジャパン、損保ジャパンひまわり生命、日本興亜生命、三井住友きらめき生命などです。

ただし、これらは、金額的にはあまり大きな給付とはいえず、預貯金でもカバーできる範囲ともいえます。本来の貯蓄でカバーできないような困ったときにこそ、保険の役割があると考えるなら、短期入院や手術見舞金などばかりに目を奪われるのは本末転倒でしょう。

よって、私は手術給付金については、少額の給付よりも、平均して入院日額の20倍以上になるような内容かどうかをチェックしたほうがいいのではないかと思っています。また、手術給付は、どの手術に該当するかなどで、請求時のトラブルも多いと聞きます。その意味では、一律20倍や25倍という給付内容もわかりやすくてよいのではないかと思います。

●総合的に保険料と保障内容をみると


同じ基準での比較が難しい中、できるだけシンプルな基本的な契約に絞り込み、先進医療の補償を付加できるものについてはそれを含んだ保障内容で、保険料比較をしてみました。30歳と40歳の男女の保険料をご参考までに掲載しましたが、先進医療の補償を含め、総合的にいい勝負となっているのが、AFLACの「新EVER」、アリコジャパンの「やさしく頼れる医療保険」、損保ジャパンひまわり生命の「健康のお守り」あたりでしょう。
先進医療を加味したのは、医療の技術が一層進歩しており、混合診療の利用も今後増えてくることに備えたほうがいいのではないかと思うからです。
あとは、安心感を得られるツボが契約者ごとに異なってくるので、
  • わかりやすく、長く続けても内容を理解し続けられるもの
  • ・先進医療技術を受けられるような専門医紹介サービスなどの付帯サービスがあるところ
  • 担当者が信頼でき、契約期間中の給付手続きなどもフォローしてくれるところ

などの視点を含めて、選んでいただくことが大事だと思っています。

もう単なる保険料ばかりを見ることはナンセンスです。少額の給付に目を奪われることなく、本当に必要な保障を得るための手段として、私たちは、契約内容・付帯サービス・メンテナンス担当者の3点から総合的に判断しながら選んでいくことが必要になってきていると思います。

(2010年10月末現在)

吹田朝子
ファイナンシャル・プランナー・1級ファイナンシャルプランニング技能士
STコンサルティング有限会社
住宅ローン|保険|家計相談|心もマネーもWealthな人生

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医療保険についての一般的な説明

 病気やケガにより入院したときや治療のため手術を受けたときなどに「給付金(保険金)」が支払われる保険。

 「入院給付金」は、契約した1日あたりの入院給付金日額を入院日数に乗じた金額が支払われる。入院日数は、何日以上の入院か・何日目から支払われるか、などのその保険契約内容により算出される。また、1入院(1回の入院)あたりの限度日数およびその契約の保険期間全体を通しての通算限度日数により支払限度額が設定されている。

 支払限度日数などの設定は保険会社や商品によって異なる。近年、支払限度の通算日数が1000日を越える商品が増えるなど、支払限度日数が拡大され、日帰り入院も対象とするなど、保障内容は充実する傾向にある。

 「手術給付金」は、手術の種類に応じて入院給付金日額に所定の倍率を乗じた金額が支払われるのが一般的となっている。なお死亡したときの保障はないか、あっても少ない保険金額であることが多い。

 入院前後の通院・入院当初の一時金・退院一時金・療養・長期入院・集中治療室入院・高度先進医療の保障などが、保険契約の主契約に組み込まれているものや、入院手術以外の保障を特約等で選択できるものが多い。生命保険会社の商品ではなく損害保険会社の商品もある。

 保険期間(保障の期間)が定められている「定期タイプ」と、一生涯続く「終身タイプ」がある。

 単体保険(単独の契約)ではなく、別の定期付終身保険や自由設計型(アカウント型)保険の「特約」として付加されることも多い。「特約」であるよりも「単体保険」の方が見直しの自由・自在性が高い。ただし保障内容と保険料にばらつきが大きい。

 また終身タイプの医療保険を主契約としてそれに定期保険特約等を付加するタイプの「定期保険特約付(医療)終身保険」もある。


□医療保険は、すべての病気やケガの場合の保障。
□ガン保険は、病気のうちでガンだけの場合の保障
□3大疾病保険、病気のうちで3大疾病だけの場合の保障
□傷害保険は、ケガの場合だけの保障




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この情報は公開情報と独自調査によります。発売元保険会社のパンフレットや約款等によりご確認ください。


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