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保険比較201204 終身型医療保険の比較9818 メディケア生命 
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終身型医療保険の比較生命保険商品の中で、ここ十数年ほどの間に大きく進化したものとして挙げられる１つが、医療保険でしょう。保障内容の充実も進み、また、保険料の引き下げも進みました。 しかも、いまだに保険会社間の競争は続き、商品改訂や新商品開発などが続き、目が離せません。一方で、保険見直しなどの際には、医療保障は重要な要素でもあります。 今回は、保険の見直しの際のポイントの1つになる終身医療保険について見てみましょう。 ●終身型の医療保険が充実加入している保険を見直したり、あるいは新規で加入する際には、死亡保障と医療保障を柱に保険を設計します。医療保障を設計する際の選択肢の１つになるのが、終身型の医療保険です。今後、医療保障の実質的な自己負担が増えていくことも見込まれる時代でもあり、医療保障のニーズは高まる傾向にあります。 医療保険は、病気やケガで入院・手術を受けた時の経済的リスクに備える保険で、過去十数年で大きく進化してきました。そのポイントを整理すると次のような点が挙げられます。
書き連ねてしまいましたが、これだけの点で変わってきていると言えます。 全体で見ると、保障が充実する一方で、保険料は安くなる傾向にあり、古い医療保険に加入している方は見直しを検討してみるのも手でしょう。更新型の特約で加入している医療保障を、こうした単品の終身型医療保険に置き換えるのも保険見直しの方法として有効です。 終身型であれば、更新型のように更新ごとに保険料が上がることもありません。また、保障が80歳で終わってしまう医療特約もあって、長寿時代にはやや心配。終身型に置き換えれば、その心配は払拭されます。 しかし、終身型の医療保険に加入しても、医療の進歩や医療行政など環境の変化によっては陳腐化が進んでしまうことも考えられ、やはり経年とともに見直しも必要と言えるでしょう。 ●主な医療保険下表は6商品をピックアップしたものです（2012年4月20日現在）。先進医療特約の保障をセットした状態で試算していますが、先進医療特約はいずれかの商品１つにしか付けることができないため、すでにがん保険などに付けている場合は付けずに契約することになります。下表を見ても、保障内容が各社で異なり、単純な保険料の比較ができないのがわかります。1入院限度日数は、どんな病気でも同じものと7大生活習慣病は長くなるものとがあり、通算限度日数も異なります。 手術給付（入院中・外来）も、約款の88種該当か健康保険対象なのかも異なり、また給付倍率も異なるため、いずれが有利とも言いにくいでしょう。放射線治療や骨髄移植の保障の有無も異なります。 こうした中で自分の医療保険を選択するには、自分のリスクを見極め、ニーズを明確にする以外にありません。医療保険のどの保障部分にこだわるのか？ 保障との見合いで保険料を考えると納得できるか？ 保障の細部にこだわるよりもとにかく保険料が安ければいいのか？ ・・・などを考えてみる必要があるでしょう。 表の中で色がついている部分は、やや有利と思われる部分です。この中のどこにこだわるかによって、選ぶ商品が異なってくるでしょう。 ですので、医療保険選びは、こだわる保障で絞り込んだうえで、できるだけ条件をそろえて保険料を試算し、その中から選ぶことが大事です。商品が絞り込めない、選べない、と言って相談に来られる方は、自分のリスクニーズを把握できない方が少なくないように思います。 医療保険に限りませんが、ご自身のリスクを見極めることが、保険選びの際には大事になってきます。商品改訂などが続いている以上、あくまでも「その時点で」と言わざるを得ませんが、最も自分のニーズに合った商品を選んでほしいものです。
2012年4月20日現在 ファミリーリスクコンサルタント、ファイナンシャルプランナー 豊田眞弓 FP豊田真弓の心とおサイフのWealth術 FP相談で今日も未来もハッピーに | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
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| この情報は公開情報と独自調査によります。発売元保険会社のパンフレットや約款等によりご確認ください。 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
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