注目商品201208 総合収入保障保険(あいおい生命)三井住友海上あいおい生命

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注目商品201208 総合収入保障保険(あいおい生命)


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総合収入保障保険(三井住友海上あいおい生命)


収入保障保険は、契約者に万一の事があった場合に、遺族が毎月決まった金額を一定期間受取れるという仕組みの保険。

毎月いくらあれば足りるか、というところから考えればよいので保障額が考えやすいのと、保障額の総額としては年々減っていくことから、その分保険料が安いなどの特徴から、生命保険の見直しの候補にもよく挙げられます。

三井住友海上あいおい生命の「&LIFE 総合収入保障保険」も収入保障保険ですが、死亡・高度障害の保障に加え、被保険者が介護状態等になった場合にも給付を受けられるという点で、他の収入保障保険と異なります。

死亡保障だけではなく自分が生きるための保障にもなるこの商品を今回は取り上げたいと思います。

商品概要


<契約例>


30歳・男性、基本年金月額:20万円、保険期間:60歳満了
最低支払保証期間5年 定額型・B型
月払保険料(口座振替):8,490円




<保障内容>


死亡、高度障害の場合および約款所定の要介護状態が180日以上続いた場合
毎月20万円(年金受取総額7,200万円〜1,200万円


※要介護状態とは次のいずれかに該当した場合

(1)常時寝たきり状態で、下記の@に該当し、かつ下記のA〜Dのうち2項目以上に該当して他人の介護を要する状態
(2)器質性認知症と診断確定され、意識障害のない状態において見当識障害があり、かつ、他人の介護を要する状態

@ベッド周辺の歩行が自分ではできない。
A衣服着脱が自分ではできない。
B入浴が自分ではできない。
C食物の摂取が自分ではできない。
D大小便の排泄後の拭き取り始末が自分でできない。

商品の特徴


所定の要介護状態になった場合の保障がある


上記の通り死亡時のみならず要介護状態となった場合にも保障されるという点が一番の特徴と言えるでしょう。老後の介護に備えるは使いにくいですが、本来であれば、まだ収入を得るはずである期間中に介護状態になってしまった場合の就業不能に備えるには効率的です。

健康状態によって保険料が割り引かれる


保険料は健康優良割引を適用されると割引になります。上記契約例の保険料は標準体のものですが、非喫煙者標準体で月払保険料は7,238円、SD(セーフティドライバー)非喫煙者優良体で6,529円と割安な保険料になります。

三大疾病になった場合などは保険料免除


がんと診断された場合、急性心筋梗塞、脳卒中で所定の状態となった場合、約款所定の身体障害になった場合、要介護状態などこの保険の年金支払事由に該当した場合には、以後の保険料の払込は免除になります。

通常の収入保障保険との比較


同じ保障額で、同じ三井住友海上あいおい生命の「収入保障保険」と比べると保険料の違いは次のようになります。



こんな人に向いている

  • 家計を支えている人

  • 住宅ローンや子の教育資金などの支出が大きい人

家計を支えている世帯主、共働きの夫婦の場合は、万一のことがあった場合の遺族の生活費を備える必要があるので、死亡保障は必須です。

遺族のために死亡保障を残す必要がある人は、勤労期間中に要介護状態などで就労できなくなってしまうと、死亡した場合と同様に家計に大きな影響があると考えられます。

死亡保障と就労不能に備える保障の両方が必要な場合には、この商品は効率的に備えることができると言えるでしょう。健康優良割引が適用できれば、かなり割安な保険料で両方に備えることができる点も魅力です。


こんな人には向いていない

  • 遺族の生活資金を残す必要がない人

  • 就労不能には別の保険で備えている人

就労不能は独身者であっても心配の一つです。ただし、自分に万一のことがあっても、遺族の生活費など大きな保障を残す必要がない人は、就労不能にのみ備える方が効率的ですので、この商品は向きません。

また、別に就労不能に備えている人は、遺族の生活費の保障が必要であれば、通常の定期保険や収入保障保険等で十分です。ただし、この商品は健康優良割引が使えますので、適用されて両方の保険料の合計より安くなるのであれば、見直しの価値はあるでしょう。


2012年7月
ファイナンシャルプランナー
高田晶子
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この情報は公開情報と独自調査によります。発売元保険会社のパンフレットや約款等によりご確認ください。


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