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注目商品201212 じぶんへの保険プラス(ライフネット生命)


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「じぶんへの保険プラス(がん・先進医療保障付き)」ライフネット生命


ライフネット生命が2012年10月に販売開始した医療保険は、主に病気やケガで入院した場合に、自己負担した費用分を補填してくれるものです。

一部の損害保険会社で販売されているような完全な実損填補(実際の損害額を支払う)商品ではありませんが、自己負担が多ければ給付金も多く、自己負担が少なければ給付金も少ない、という保険らしい保険と言うことができるでしょう。

■商品概要


・保険期間 10年(70歳まで更新可能)
・契約年齢 満18歳以上、満60歳以下
・通算支払額 2,000万円





■商品の特徴


・入院日数にかかわらず医療費負担に連動
入院日数には関係なく、診療報酬点数に連動して給付金が支払われます。また、入院の日数にも制限はありません。診療報酬点数が少なければ給付金も少なく、点数が多くなれば給付金も多くなるものなので、万一の長期入院にも備えることができると言えます。

・手術も術名ではなく診療報酬の点数に連動

手術を受けた場合にもそれが入院中の健康保険適用の手術であれば、入院療養給付金として支払われます。どの手術が何倍、いくら、というのではなく診療報酬点数に連動しています。

多くの医療保険の手術給付金は、該当する術名が約款で定められています。病名ではなく、術名なのでまず保障の該当となるかどうかの判断も素人である私たちには難しいものです。

また術名によって10倍・20倍・40倍というように定められているので、給付金がいくらになるのかも瞬時にはわかりにくいものです。この点でも点数に連動していれば、出る・出ないなどの問題も少なくわかりやすいと言えるでしょう。

・がん治療給付金の支払は1年に1回

がん保険のがん診断一時金は、がんと診断確定された場合と引き続き治療を受けていた場合に何度でも、というものが多くなっています。

しかし引き続き治療を受けていた場合にも2年に1度というものが主流である中、この「じぶんへの保険プラス」は1年に1回です。がんの通院治療が続いた場合には、心強い給付金になるでしょう。

・この保険ではカバーできないもの

入院して治療を受けた場合には、高額療養費を受給すれば、治療費の自己負担分はこの商品でカバーできると言えます。ただし、公的医療保険の適用外のものは対象とならないので、差額ベッド代、食事代そして自由診療分についてはカバーできません。

この部分は自分自身の預貯金でカバーするか、入院時の医療費は保険でカバーしたいと考えるなら通常の医療保険との組み合わせが良さそうです。

■まとめ(勝手格付け)


☆☆☆☆

今までの医療保険とは全く概念の違う商品。一見、複雑そうに見えますが、ひと言で言えば、「入院した場合には自己負担分が全額カバーできる」ものです。給付のときを考えると、従来の医療保険よりもシンプルでわかりやすいところはとても良いと思います。がん治療給付金も充実しており先進医療の治療費にも対応していることから、がん保険の代わりにもなります。

ただし、保険期間は10年で更新型・最長70歳までとなっています。将来の公的医療保険制度の変更に対応したり、70歳以降はそれほど医療費負担がかからないことを考えば合理的ですが、年齢とともに保険料が高くなっていくこと、終身ではないことの「気持ち」の上での不安感はあるように思います。

●こんな人に向いている


・かかった医療費は自分の貯蓄と保険とのバランスで考えようと思っている人。
・かかった医療費の自己負担分はなるべく保険でカバーしたいと考えている人で、従来の医療保険にプラスで加入する場合。
・長期入院の場合の医療費負担に備えたい人。
・その時々の健康保険等の制度によって医療保険は見直すべきと考えている人。

●こんな人には向かない


・医療保険は終身で準備したいと考えている人
・医療保険の保険料が将来アップするのは避けたい人



2012年10月
ファイナンシャルプランナー
1級ファイナンシャルプランニング技能士
高田晶子
マネーライフナビ







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この情報は公開情報と独自調査によります。発売元保険会社のパンフレットや約款等によりご確認ください。


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