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今月の注目商品 オリックス生命「無解約払戻金型がん治療保険Force(定期型)」

今回は、2013年4月2日発売の、オリックス生命「無解約払戻金型がん治療保険Force(定期型)」について取り上げます。

「上乗せ型」のユニークな定期型がん保険

がん保険「Force(フォース)」は、ユニークなコンセプトの商品で、ほかのがん保険に「上乗せ」をすることを想定して作られています。

がんの保障は終身型で考える必要があるのは当然ですが、30〜50歳代の子育てファミリー層は、生活費、住居費、教育費とお金がかかり、一方で、がん罹患率が上がる年代でもあります。つまりは、がんによる経済的リスクが最も高い時期とも言え、その時期のがん保障を上乗せするのに役立つのが定期型のがん保険「Force」です。

オリックス生命には終身型がん保険「Believe」がありますが、この商品に必要な時期に上乗せで入ることで、理想のがん保障を実現することができるというものです。ベースになる終身保険は自社商品に限らず、他社の終身型がん保険でも同様の形をとることができます。

「Force」の概要と特徴

「Force」は定期型(10年・15年・20年・25年・30年・35年)のがん保険で、解約払戻金はありません。契約できるのは15歳から75歳までですが、最長90歳までは自動更新します。
保障内容としては、がん診断治療給付金、がん通院給付金、がん死亡保険金だけのシンプルな内容で、特約でがん先進医療給付金をつけることもできます。入院給付金や手術給付金はありません。

「Force」のがん診断治療給付金は、2年に1回を限度に何度でも保障されます。給付の要件は、初回は「初めてがんと診断されたとき」ですが、2回目以降は「がんの治療を目的として入院を開始したとき」となっています。初回のがんになって入退院を繰り返していたとして、2年経過した後に入院をした場合にも給付の対象になります。

がん通院給付金は、がんの治療を目的として約款所定の通院をしたときに支払われます。その概要としては次の通りです。いずれも責任開始日以降の通院です。
・がんの治療を直接の目的とする通院(往診含む)で、下記のいずれかに該当するもの。
  1. 約款所定の手術、放射線照射、温熱療法による治療のための通院(給付日数限度なし)
  2. 抗がん剤治療(腫瘍用薬のみで、経口投与を除く)のための通院(給付日数限度なし)
  3. がん治療を直接の目的として入院し、退院日の翌日以降1年(通院治療期間)以内に、その入院の原因となったがんの治療を直接の目的として行われた通院(60日限度)

がん死亡保険金はがんを直接の原因として死亡したときに支払われます。無料の特約であるがんリビング・ニーズ特約も付けることができます。この特約を付けておくと、がんで余命6ヶ月以内と判断されたときに、がん死亡保険金と同額の「指定保険金額」(ほかのリビング・ニーズ特約と通算して最高3000万円まで)が受け取れます。

この保険の大きな特徴ともいえる点が、定期型から終身型への無選択加入(=告知なしでの加入)が可能な点です。ただし、入院給付金や手術給付金のない現行の保障内容のままで、なおかつ、終身型への切り替え時点の年齢での保険料で契約することになります。

なお、商品には説明が必要なこともあり、販売は代理店チャネルのみで、ネット販売は行っていません。

保障プランは2コース

「Force」の保障プランは、100万円コース(基本給付金額1万円)と200万円コース(基本給付金額2万円)の2つが用意されています。
下表は100万円コースの保障内容です。




こんな人に向く

・がんにリスクを感じている責任世代で、ほかにがん保険に入っているけれど上乗せをしたいと考えている人。

こんな人には向かない

・がん保険の必要性を感じない人
・がん保障の上乗せに必要を感じない人

注目度(あくまでも主観です)

☆☆☆☆

がん保険「Force」は、がん保障の上乗せを前提にした非常にユニークなコンセプトの商品です。上乗せの対象は自社商品だけではなく、他社のがん保険も含みます。がんになると治療費がかかるだけでなく、仕事を辞める方も約29%いて、平均所得も約395万円⇒約167万円に下がるとのことです。こうしたことを考え併せると、責任世代のがん保障上乗せは合理的なものといえるでしょう。

この発想を特約ではなく単品で商品化したことも画期的といえそうです。説明が必要な商品であることから対面販売のみとしているとのことでしたが、ひょっとするとドアノック商品としての機能も持っているのではないかと思います。

2013年3月31日現在


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