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チューリッヒ生命「終身医療保険プレミアム」

今回は、2013年6月発売の、ストレス性疾病に手厚いチューリッヒ生命「終身医療保険プレミアム」を取り上げます。

30〜50代はストレス世代


厚生労働省の「平成22年国民生活基礎調査」によると、20代〜50代は男女ともほぼ50%以上が悩みやストレスを抱えています。働き盛りである30代〜50代で特に高くなっています。仕事や子育て、家計、親の介護をはじめさまざまな悩みやストレスに直面することが多いためと想像されます。

長期にわたるストレスは心身に負担をかけ、ストレス関連の病気になるリスクも高まります。ストレス性で入院を伴う病気には次のようなものがあります。

<ストレス性の病気の例>



  • 統合失調症

  • 躁うつ病など気分障害

  • 胃潰瘍

  • 神経症性障害

  • 十二指腸潰瘍

  • 潰瘍性大腸炎

  • 過敏性腸症候群


一般的な病気の入院日数は短期化(平成23年は32.8日)する傾向にありますが、実はストレス性の病気のうち、うつ病などの精神疾患については重度になると入院が長期化します。

<ストレス性の病気の平均在院日数(平成23年度患者調査)>


・統合失調症 561.1日
・躁うつ病など気分障害 106.2日
・神経症性障害 50.1日
(・胃潰瘍・十二指腸潰瘍 17.5日)
参考:平均在院日数 32.8日

1入院が60日など短く設定されている一般の医療保険ではこうしたストレス性の病気による長期入院はカバーができない現実がありました。

「終身医療保険プレミアム」の特徴


チューリッヒ生命は現代人がさらされているストレスに着目し、ストレス性の病気による入院を最長1年まで保障する、終身型の医療保険「プレミアム」を開発しました。商品には5つの特長がある、とのことです。

特長1・終身型で入院・手術や放射線治療が生涯保障
保障期間は終身。1入院の支払い限度日数は60日か120日か選択できます。入院・手術、放射線治療が一生涯保障されます。なお、手術給費金は公的医療保険制に連動するタイプ。

特長2・所定のストレス性疾病は1入院365日
チューリッヒ生命では、ストレスにより罹患率が高まるとみられている病気のうち34種類を「ストレス性疾病」とし、これが原因で入院した場合の1入院の支払限度日数を365日に延ばしました。これにより、入院が長期化しがちな精神疾患も365日までは保障されることになりました。

<主なストレス性疾病>


統合失調症、統合失調症型障害および妄想性障害/気分[感情]障害/神経症性障害、ストレス関連障害および身体表現性障害/摂食障害/非器質性睡眠障害/胃潰瘍/十二指腸潰瘍/潰瘍性大腸炎/過敏性腸症候群/更年期障害 ほか

特長3・三大疾病は以後の保険料が免除
30代〜50代のリスクとして三大疾病は見逃せません。ガン(悪性新生物)と診断された場合や、急性心筋梗塞・脳卒中で入院した場合には、以後の保険料が免除されます。

特長4・特約付加で保障を充実
通算2000万円までの先進医療特約(10年更新)や退院後通院特約(1回の退院後の通院を30日まで保障。通算1,095日まで)も付加できます。

「終身医療保険プレミアム」の概要


「プレミアム」は無解約払戻型終身医療保険(先進医療特約のみ10年更新)で、解約払戻金はありません。契約できるのは6歳から70歳までですが、最長90歳までは自動更新します。

保障内容は、基本プランが入院給付金、ストレス性疾病延長入院給付金、3大疾病保険料払込免除、放射線治療給付金、手術給付金。これに、先進医療特約(10年更新)や退院後通院特約を付けることもできます。


◇こんな人に向く


  • 医療保険に入るニーズがある人

  • ストレス性の疾病で長期入院した場合にも備えておきたい人

  • 医療保険ながら、放射線治療の保障も付けておきたい人

◇こんな人に向かない


  • 医療保険に入るニーズがない人

  • ストレス性の疾病で長期入院した場合に備えるニーズを感じていない人

  • 放射線治療の保障が不要、あるいは他でカバーされている人


◇注目度(*あくまでも主観です)


☆☆☆☆
ストレス性疾病で入院したときは1入院365日まで延長される終身型の医療保険。
現代病ともいえるストレス性疾患に配慮した点は高く評価されるが、本当に有用なものにするなら、代表的なストレス性疾病の入院限度額をカバーする必要があると思われ、365日では不十分だったのではないかと思う。ストレス性疾病を前面に出した形の医療保険は新しく、どこまで受け入れられるのか興味深い。
2013年6月30日現在


ファミリーリスクコンサルタント、ファイナンシャルプランナー 豊田眞弓
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