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終身型医療保険の比較(2013年7月現在)


保険見直しの際に検討されることが多いものの1つが、終身医療保険でしょう。各社の終身型医療保険の保障充実が進む一方で、一部の価格競争は激化しています。

4商品を取り上げた理由


下表は単体の医療保険の中から、2013年7月現在、注目されている商品の一部を取り上げたものです。

メットライフアリコやあんしん生命、NKSJひまわり生命その他の商品も注目度は高いですが、今回は、誌面の都合などから、アフラック「新EVER」、オリックス「新CURE」、メディケア生命「メディフィットA」、楽天生命「スマート」の4商品に絞らせていただきました。

改定が近い商品や比較的最近発売された商品などを含み、現時点では保険料面でも抑えられている商品です。

保障内容は商品ごとに異なるため、単純に保険料だけで比べられないのも事実ですし、あくまでも現時点の「瞬間風速」の情報で、商品改定や保険料改定などがあれば覆る可能性もあります。

実際に保険に加入される方は、加入を検討される時点で複数の見積もりを取り、じっくり選ぶ基本を忘れないようにしましょう。生活者は、保険料の多寡だけでなく、自分や家族に合っているかどうかという視点を忘れないようにしましょう。

4商品を比べてみると…


終身型医療保険4商品の違いを整理したのが下表です。同じ入院給付金や手術給付金といってもそれぞれ違っているのがわかるでしょう。

入院給付金では、通算限度日数が1000日と1095日がありますが、それ以上に1入院限度日数が何日なのかも大事です。60日だけのものと、60日と120日のいずれかが選択できる商品があります。長いに越したことはありませんが、1入院を120日にすると保険料は高くなります。

差が大きく現れるのは手術給付金で、現在は公的健康保険に連動するタイプが主流になりつつあります。「入院給付金の○倍」という形で設定されていますが、この倍率も5倍から40倍まであり、入院中の手術の給付額と、入院なしで受ける手術の給付金には差があります。

また、放射線治療や骨髄移植、先進医療の手術を受けたときの給付金が10倍出る、といった商品も増えつつあります。今回改定されたオリックス生命「新CURE」では骨髄幹細胞採取(ドナー)も手術給付金の対象になっています。

医療保険は入院保障+手術保障が基本ですが、先進医療特約は注目されることが多いため、付加した状態で保険料を試算しましたが、この先進医療特約の内容にも違いが。特約は10年更新型と終身型の2つがありますが、徐々に終身型が増えているように見受けられます。

また、かかった技術料分の保障とは別に、一時金が出るタイプもあって、外来で連日、先進医療の治療を受ける際に、病院の近くにホテルを取る場合は助かります。また、先進医療として国が認めた病院で治療を受けるために交通費が高額になる場合もあり、やはりその費用に充てることもできます。

また、最近ニーズが高まりつつある、三大疾病になったときに保険料が免除になる特約を用意するところもあります。がん、心筋梗塞、脳卒中で所定の状態になった時に、以後の保険料が免除される有料の特約ですが、オリックスとメディケア生命の内容を見ても、がんの場合に上皮内がんを含むか含まないか、心筋梗塞・脳卒中でも保険料が免除となる要件は異なります。

同様に見えても細部での違いがあるものを並べて比べることになりますが、やはり保険料も選択の際の重要な要素でしょう。自分のニーズに合った保障内容で、なおかつできるだけリーズナブルな保険料であることが、商品選択の基準となるでしょう。保障内容と保険料を見比べて、納得できるものを選択することが大事です。





2013年7月30日現在


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この情報は公開情報と独自調査によります。発売元保険会社のパンフレットや約款等によりご確認ください。


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