保障の縦軸と横軸 byしごとにん(22)

生命保険比較 保険選びネット

生命保険■独断解説

保障の縦軸と横軸 byしごとにん(22)

7254  
【あんしん生命】
メディカルキット 保険料全額戻る医療保険
【保険選び方のノウハウ…当サイトおすすめ記事】
ネット生保 保険無料相談 保険ショップ

保障の縦軸と横軸
〜生命保険とリスクマネジメント その2〜


生命保険は死亡や病気・けがのリスクに備えるものですが、生命保険加入におけるリスクがあるのをご存知ですか?
禅問答のようになってしまいましたが、単純に生命保険に加入したくてもできない・・・つまり健康状態や年齢などにより、新規に生命保険に加入できなくなってしまうリスクを私たちは抱えています。

「そんなことは分りきっている」とおっしゃる方がいると思いますが、残念ながらリスクとして認識している方はほとんどいません。
また、ほとんどの保険会社がそのリスクを説明せず保険を販売しているのが現状です。(改善されつつありますが)

「10年後にはもっといい商品がでるから・・・」


保険会社の役員クラスの方でも「10年後にはもっといい商品がでるから、そ
の時見直せばいい」などと平気でおっしゃいます。
もし、その10年の間に厄介な病気やケガをしてしまったらどうするのでしょうか。
保険会社の人間からそのように言われたら、一般消費者の方は「そんなもんか」と思って10年更新に加入しても無理はありません。
確かに、10年もすれば、今よりいい商品が出ている可能性は極めて高いと思いますが、生命保険は薄型テレビやパソコンではないのです。
「保険の流通革命」など言って、生命保険を家電製品と同じように量販するのは大きな間違いです。

健康状態や年齢によって制限される生命保険については、その制限をリスクと認識してきちんとプランニングする必要があることは言うまでもありません。

保障をプランニングする際、縦軸に保障額、横軸に保障期間として表します。




「どんな保険に加入されていますか」とお客様に尋ねた場合、縦軸の保障額については、「死亡したら4000万円、入院したら1日1万円」などと明確な答えが返ってきますが、横軸の保障期間、つまり「いつまで」については曖昧であるか全く認識していないケースがほとんどです。

一般的なプランニングの横軸(保障期間)は以下のようになります。





単純な話ですが、リスクマネジメントとして考えれば、なるべく若く健康なうちに以上4つの保障期間を満たす生命保険に加入すべきです。

健康上のリスクだけでなく、経済的なリスクを考えた場合も同じです。
入院保険において10年更新の場合、保険料は10年ごとに約2倍になって行きますので、30歳で3千円だった保険料が数万円になってしまいますので、継続するのも難しくなります。

参照:生命保険を面積で考えるU


まとめ


生命保険に加入または見直しをする際は、保障額(縦軸)はもとより、保障期間(横軸)をきちんと見極めないと、保障として意味がないものになってしまいます。
生命保険会社の立場からすれば、期間の短い高額の掛け捨ての保険は保険料が大きくなくても、利益率が他商品に比べてかなり高いので、販売推進に力が入ります。

健康状態と経済的な問題がなければ、部分的にでもベターな新商品に加入し直すのは問題ないと思います。




2007年4月








生命保険比較 生命保険比較









日本生命/ 第一生命/ がん保険比較・ガン保険/

生命保険
この情報は公開情報と独自調査によります。発売元保険会社のパンフレットや約款等によりご確認ください。


保険プロ情報
保険ゼミ
自動車保険 比較
注目ページ一覧

生命保険 注目商品情報 生命保険 比較
保険を探す前に…保険は怖い
保険業界大変革であなたは
学資保険で騙された
転換設計書で騙された
ネット生保も信じるな(外部リンク)
年金104万円のはずが54万円
生命保険のコンサルタント
保険の入り方
ネット生保
保険ショップ
保険無料相談
外資系生保
FP相談
必要保障額
告知義務
相続対策保険
大手生保
生保レディ
転換・下取り
保険乗り換え
保険解約
見直し相談は
提案書読解術
節税生命保険
保険の種類ごと
医療保険
ガン保険
学資保険
団体保険
引受緩和型
死亡保険
終身保険
所得補償保険
収入保障保険
生命保険生命保険の見積り
生命保険ランキング
生命保険資料請求評判ランク
掛捨ての通販生命保険
生命保険会社別の目次
保険の無料相談紹介
保険相談
保険マンモス
あなたのFP
MONEYMO
生命保険選び方
ライフプラン
保険販売とは
通販と営業マン
Google
商品名・会社名・保険
用語…なんでも検索

Webから検索 当サイトから検索
生命保険 注目商品情報 生命保険 比較
注目ページ一覧

気になる保険商品 商品名種類目的検索
保険会社別商品検索
保険商品の比較リスト
FPによる比較一覧
FPによる注目商品
各商品の設計書実例
知らないと損
FPによる保険情報
AAA-本音のアドバイス
大地一成の一刀両断
bird管理人の保険知識
生命保険トピックス

サイト運営元
プロ向メルマガ
who? 管理人

スーパーおすすめサイト
2006年度総合大賞受賞サイトです



あんしん生命資料請求
  • 使わなかったら払った保険料が全額戻ってくる医療保険

保険ショップインフォ
  • 地域から探す
  • 保険ショップの使い倒し方

保険ショップ