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新医療保険 「健康のお守り」・・・損保ジャパンひまわり生命


損保ジャパンひまわり生命から、2008年8月に新しい医療保険「健康のお守り」が発売されます。

同社の既存の医療保険と新終身医療保険(ワハハ21)が統合され、特約なども整理されているだけでなく、保険料も他社と比較してもリーズナブルな設定と言えるでしょう。

■EVERとの比較


基本契約で、1入院の支払限度日数、40・60・120日から選べ、手術給付金は種類によって入院日額の10・20・40倍。更に手術給付金の出ない扁桃摘出術などでも、手術見舞金が5倍出ます(どちらも出ない手術もあり)。

(※健康のお守りは、手術見舞金がある、保険期間がケガも一生涯。ただし、通算支払日数がEVERより95日短い)

EVERの保障内容と近い設定で、保険料を比較してみました。



健康のお守りとEVERでどちらが安いと一概には言えませんが、年齢が若い女性と年齢が高めの男性はEVERが安く、それ以外は健康のお守りが安い傾向にあると大雑把に言えます。

■特約のバリエーションは豊富


特約のバリエーションは充実しており、シンプルな主契約に上手く特約を組み合わることで、希望の医療保険を作ることができます。たとえば、入院の短期化は進むものの、一方で長期化する神経系や脳血管疾患などにも備えたいという人は、40日型に七大生活習慣病追加給付特則を付加することで、保険料を抑えつつ、心配な長期入院に備えることが可能です。この場合の保険料は、
30歳:男性3,380円、女性3,480円
35歳:男性3,860円、女性3,690円
40歳:男性4,470円、女性4,040円
60日型(特約なし)よりは若干保険料は上がるものの、ニーズに合った保障を準備できます。

また、先進医療特約は、厚労省が規定する先進医療を受けた場合に技術料(実損填補)が通算1000万円まで保障されるものですが、無事故特約を付加しない場合一律70円、無事故特約を付加する場合は80〜90円程度(年齢によって異なる)で付加できます。



■だんだん割(無事故割引特約)


ワハハ21から引き継いだ特約で、加入後5年ごとに、通算5日以上の入院給付金の支払いがなければ、当初の保険料が10%ずつ、最大5回(50%)割引になる特約です。この特約を付加する場合は、付加しない場合に比べて、主契約や特約の当初の保険料が2〜3割割高になりますが、健康が続いて条件を満たせば将来の保険料は安くなります。
たとえば、<図4>のような例では、無事故または4日以下の入院で5年ごとに10%ずつ保険料が下がると、15年目でだんだん割なしと逆転しますが、保険料支払い総額で逆転するのは、29年3ヶ月目。健康にかなり自信がある人が、将来の保険料負担が少なくなる可能性を取るのか、確実な一定の保険料を取るのかは本人の選択ですが、いずれにしても若い人ならではの特約でしょう。



■どんな人に向いている保険か?


保険料の安さと特約のバリエーションの充実が特徴の保険です。リーズナブルな保険料で保障内容を充実させたい、または自分好みの医療保険に加入したいと思う人には向いている保険といえます。被保険者が受取人となる給付金を、代理人に代わって指定された代理人が請求できる「指定代理請求制度」が導入されたり、使い勝手も向上しています。

2008年7月31日現在


by 田辺南香(株)プラチナ・コンシェルジュ(東京都港区)


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