注目商品 収入保障保険by 伊藤亮太(10)旧AIGエジソン(現ジブラルタ)

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無配当収入保障保険(月額給付型)(AIGエジソン生命保険)



2010年11月29日より、AIGエジソン生命保険にて、『無配当収入保障保険(月額給付型)』(以下、「収入保障保険」)が発売されました。この保険の最大の特徴は、被保険者の死亡時における保障だけでなく、「三大疾病の罹患」や「所定の要介護状態に該当」した場合にも、特約を付加することで一定期間、毎月年金が受け取れる点です。今回は、この『収入保障保険』について見ていきたいと思います。

●AIGエジソン生命の『収入保障保険』の概要


『収入保障保険』は、万が一の場合に、家族の生活を支える保険になります。被保険者の死亡・高度障害の場合はもちろん、特約を付加することで、「三大疾病(ガン、急性心筋梗塞、脳卒中)の罹患」や「所定の要介護状態」に該当した場合であっても、一定期間、毎月一定額の年金を受け取ることが可能です。また、掛け捨てとすることで、保険料負担を抑えて大きな保障を提供しているといえます。
以下のような事例の場合において、年金が受け取れることになります。
<事例>
  • 死亡・高度障害状態になられたとき
  • 特約付加の場合で、三大疾病(ガン・急性心筋梗塞・脳卒中)で約款所定の状態になり、治療が必要になったとき
  • 特約付加の場合で、重い病気で一時的に所定の要介護状態になり、治療が必要になってしまったとき
  • 交通事故などにより大ケガをして、一時的に所定の要介護状態になりリハビリが必要になってしまったとき


●『収入保障保険』の仕組図



(出所)AIGエジソン生命 2010年11月29日プレスリリースP.3


●『収入保障保険』の特徴


<特徴1>死亡・高度障害の場合、保険期間満了まで、毎月一定額の年金を受け取り可能
・あらかじめ決めた保険期間満了日まで、毎月一定額の年金が支払われます
  1. ライフサイクルに合わせて合理的な保障の準備が可能
  2. 年金の支払いには年金支払保証期間(2年または5年)あり
  3. 毎月の年金受け取りに代えて、一括でも受け取り可能(ただし、受取総額は当初の年金月額で受け取った場合よりも少なくなる可能性あり)


<特徴2>タバコを吸わない方は、保険料が割安に
  • 健康状態が良好で、過去1年以内にタバコを吸っていない方は、非喫煙割引特約付加により保険料が割安に


<特徴3>病気やケガにより、一時的に収入がなくなってしまうリスクに備える特約用意
  • 三大疾病(ガン・急性心筋梗塞・脳卒中)で所定の状態になった場合に、2年間または5年間、毎月一定額の年金を受け取ることが可能
  • 所定の要介護状態になった場合に、2年間または5年間、毎月一定額の年金を受け取ることが可能
  • 特定疾病・介護保険料免除特約を付加することで、上記に該当した場合にはそれ以降の保険料払込が免除
  • ※特約は、ガンの場合には、責任開始日を含めて90日間の不担保期間あり


<特徴4>年金月額20万円以上の場合、保険料がさらに割安になる可能性あり
  • 保険料の高額割引制度が適用され、保険料が割安に
  • ※「高額割引制度」と「非喫煙割引特約」付加による割引は、同時に適用可能


<特徴5>月々の年金受取額は、5万円から、1万円単位で設定可能
  • ・契約時に5万円〜250万円の間で1万円単位で設定可能(ニーズに合わせた設計が可能)


<特徴6>保険期間は、ニーズに合わせて柔軟に設定可能
  • 契約からの年数による保険期間の設定 10年、15年、20年、25年、30年満了
  • 年齢による保険期間の設定 50歳、55〜65歳、70歳、75歳、80歳満了


●特約について


・非喫煙割引特約
21歳以上で健康状態が良好、過去1年以内に喫煙されていない方は、保険料が割引かれます。
契約年齢:21〜74歳 最低保険金額:500万円

・無配当特定疾病収入保障特約(月額給付型)
三大疾病と診断され、約款所定の状態となられたときに、特約年金支払期間中(2年または5年間)、毎月一定額の年金を受け取ることが可能です。
特約年金月額:5万円〜主契約の年金月額 取扱単位:1万円

・無配当介護収入保障特約(月額給付型)
所定の要介護状態になられたときに特約年金支払期間中(2年または5年間)、毎月一定額の年金を受け取ることが可能です。
特約年金月額:5万円〜主契約の年金月額 取扱単位:1万円

・特定疾病・介護保険料免除特約
三大疾病や要介護状態になられたとき、以後の保険料は払込免除されます。

・無配当災害割増特約(月額給付型収入保障保険用)
不慮の事故や感染症による死亡、または高度障害状態になられたときに、災害割増保険金または災害高度障害給付金を受け取ることができます。

・無配当傷害特約(月額給付型収入保障保険用)
不慮の事故や感染症による死亡、または障害状態になられたときに、災害保険金または障害給付金を受け取ることができます。

●保険料例


<主契約> 単位:円
年金月額20万円 <年金支払保証期間2年>(保険期間/保険料払込期間:60歳満了)
標準体非喫煙体


<無配当特定疾病収入保障特約> 単位:円
特約年金月額20万円<特約年金支払期間2年>(保険期間/保険料払込期間:60歳満了)


●この保険に加入するのに適している方


『収入保障保険』は、家族の生活費をまかなうための保険ともいえます。

遺族年金で補完できない金額を、必要保証額ととらえ、加入の検討をされるとよいでしょう。特に、家族の生活費は、30代〜40代にかけて大きく膨れ上がると想定されます。お子様の成長に伴い、総受取年金額が減少していく収入保障保険は、必要な保障を得るという観点からは無駄がありません。

万が一の場合の、家族の生活費が不足しそうな方は検討に値するといえます。一方、十分な貯蓄があったり、家族の収入が多い方にとっては、収入保障保険に加入する意義は薄れるといえるでしょう。

2010年12月現在


by 伊藤亮太(スキラージャパン株式会社



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