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収入保障保険「こだわり収入保障(無解約返戻金型)」(マニュライフ生命保険)



2012年2月1日より、マニュライフ生命保険にて、『こだわり収入保障保険(正式名称は、無配当無解約返戻金型家族収入保障保険)』(以下、「こだわり収入保障保険」)が販売開始されました。収入保障保険であるため、商品設計は非常にシンプルです。万が一の時に備え、家族の生活を金銭面からカバーできるようにしておきたい、そうしたニーズに応える保険といえます。今回は、この『こだわり収入保障保険』について見ていきたいと思います。

●マニュライフ生命の『こだわり収入保障保険』の概要


『こだわり収入保障保険』は、万が一の場合に、家族の生活を支える保険になります。被保険者の死亡・高度障害の場合には給付金が支払われるのはもちろん、特約を付加することで、「特定疾病(ガン、急性心筋梗塞、脳卒中)」により所定の状態に該当した場合には、以後の保険料払込が免除される仕組みも整っています。また、無配当、無解約返戻金とすることで、保険料負担を抑えながら大きな保障を提供することができているともいえます。
一般的な収入保障保険の仕組みと同じであり、被保険者に万が一のことがあった場合には、その後保険期間満了までの間(支払保証期間は2年または5年)、毎月給付金の支給を受けることができます。給付金をまとめて受け取ることも可能ですし、所定条件をクリアすれば、毎月給付金を受け取るパターンと一部一括で受け取るパターンを併用することも可能です。



・必要保障額が契約期間の初期に大きく、時間が経つにつれて保証額が小さくなる・子供が小さいうちなど、最もお金のかかる時期にあわせて、必要な保障額を手厚く確保できるように設計することが可能・退職時期や年金受取時などを保険期間満了とすることで、収入の減少をカバーする方法として活用可能

●『こだわり収入保障保険』の取扱い内容





●『こだわり収入保障保険』の保障内容


<主契約>



<保険料払込免除>
被保険者が責任開始期以後に発生した不慮の事故による傷害を原因として、その事故の日から180日以内に所定の身体障害の状態に該当された場合には、以後の保険料が免除されます。
その他、特定疾病保険料払込免除特約を付加することで、所定の特定疾病に該当した場合には、以後の保険料払込が免除になります。特約にはこの他、指定代理請求特約があります。



●保険料率について


保険料は、健康状態及び喫煙歴によって異なります。他の条件が同じ場合の、保険料が
安い順は、@ノンスモーカー優良体料率に該当する方、Aノンスモーカー料率に該当する
方、B標準保険料率に該当する方になります。

・標準保険料率
・ノンスモーカー料率(非喫煙者保険料料率)
タバコを吸わない方が該当する保険料率です。当然ながら、標準保険料率の場合よりも
保険料は安くなります。
・ノンスモーカー優良体料率(優良体保険料率)
ノンスモーカー料率が適用になる被保険者が、マニュライフ生命の定める基準を満たし
た場合に適用されます。ノンスモーカー料率の場合よりも保険料は安くなります。

<保険料率の決め方、2段階の基準があります>
@過去1年以内に喫煙したことがあるかないか。
「ある」・・・標準保険料率に該当、「ない」・・・Aへ
A血圧の数値が、最高血圧140mmHg未満、最低血圧90mmHg未満かどうか。
「どちらも未満に該当」・・・ノンスモーカー優良体料率に該当
「上記に該当しない場合」・・・ノンスモーカー料率に該当


●保険料例


<主契約> 単位:円
月払給付金額20万円 <年金支払保証期間2年>(保険期間/保険料払込期間:60歳満了)
口座振替扱、特約なしの場合(25歳〜40歳の場合)


<主契約> 単位:円
月払給付金額20万円 <年金支払保証期間2年>(保険期間/保険料払込期間:60歳満了)
口座振替扱、特定疾病保険料払込免除特約ありの場合(25歳〜40歳の場合)



●この保険に加入するのに適している方


『収入保障保険』は、万が一の場合の家族の生活費をまかなう保険です。
遺族年金で補完できない金額を、必要保証額ととらえ、加入の検討をされるとよいでしょう。特に、家族の生活費は、30代〜40代にかけて大きく膨れ上がると想定されます。お子様の成長に伴い、総受取年金額が減少していく収入保障保険は、必要な保障を得るという観点からは無駄がありません。
万が一の場合の、家族の生活費が不足しそうな方は検討に値するといえます。特に、公的保障が手薄いといえる自営業者の方や、子供の教育費が大きく見込まれる世代に該当する方は加入する意義があるといえます。一方、十分な貯蓄があったり、家族の収入が多い方にとっては、収入保障保険に加入する意義は薄れるといえるでしょう。


2012年2月現在


by 伊藤亮太(スキラージャパン株式会社

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