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保険比較201307 定額個人年金保険の比較


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定額個人年金保険の比較

将来の公的年金への不安から20代や30代で個人年金保険を検討する人が増えている、という報道を見ました。こんな低金利時代に個人年金が人気とは!と少し驚きましたが、確実に貯めていく手段の一つではあります。個人年金には運用次第で給付額が変わる変額個人年金と、給付額が決まっている定額個人年金があります。今回は定額個人年金の比較をしてみたいと思います。

◆定額個人年金の比較


10年確定年金、60歳払込満了・年金開始の場合



◆返戻率を確認しよう。他の保障がついていることも。


年金額がバラバラな場合でも、保険料総額に対して将来給付される年金額の合計がどのくらいか、の返戻率で定額個人年金を比較することができます。保険料払込期間と、給付開始年齢、年金の給付を揃えて比較してみましょう。

期間上記6商品の中では、日本生命の個人年金の返戻率が一番高く、30歳の加入の場合で119.3%、東京海上日動あんしん生命もほぼ同じ119.2%です。生損保の最大手は積立て系の商品は強いということでしょう。全労済の返戻率が低いのは、払込期間中に死亡した場合の保障が含まれているためです。

返戻率が低い場合には、何らかの保障付きであることが多いので、内容をよく確認してみましょう。不要な保障であれば、老後の資金を貯めるために加入するのですから、貯めることを重視し効率のよいものを選びましょう。

※2009年3月にも定額個人年金の比較をしています。
商品比較200903 定額個人年金保険の比較


◆貯蓄でためる


貯蓄でためるのと、日本生命の商品とを比較してみましょう。30年後から毎年72万円を10年間取り崩すためには、毎月いくらの積立てが必要でしょうか?
  • 金利0.3%(税引後0.24%)の場合・・・毎月19,088円の積立てが必要

  • 金利0.5%(税引後0.4%)の場合・・・毎月18,000円の積立てが必要

  • 金利1.2%(税引後0.96%)の場合・・・毎月16,559円の積立てが必要


現在は、1年の定期預金でネット銀行などでは0.3%程度。もし、この状況が積立期間、取り崩し期間の40年間続くのであれば、貯蓄するよりは個人年金の方が有利、と判断できます。金利1.2%程度で、この商品とほぼ同じくらいになるということがわかります。

とはいえ、積立期間と取り崩し期間を通算すると、とてつもなく長い期間です。今後、定期預金等の金利がいつから、どのくらいになるかはわかりませんので単純に比較できませんが、金利の目安を持って他の商品と比較してみることも大切です。

長期間にわたる積立を保険商品で行う場合には、将来にわたって無理のない範囲での保険料にしておきましょう。また、経済環境の変化によっては解約して別の手段をとった方が良い場合もあります。途中で解約した場合の解約返戻金も確認しておきましょう。


2013年7月
ファイナンシャルプランナー
1級ファイナンシャルプランニング技能士
高田晶子
マネーライフナビ






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