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医療保険 比較

医療保険入院保険…アクサ生命
「セルフガード」


○対面販売の商品
・インターネットによる保険料試算…不可
・契約年齢範囲…5歳〜70歳
・保険期間…終身
・保険料払込期間…60〜75歳(5歳刻み)満了、終身
・入院給付金の支払い…1日以上1日目(日帰り)から
・入院給付金の支払限度日数…1入院60日、通算1,095日
・入院給付金日額…5,000円より
・手術給付金…なし
・死亡給付金…なし

○保険料
・「保険料例」に掲示
この保険会社のこの医療保険商品のホームページへ

・保険料払込期間…終身
・入院給付金日額…5,000円
・男女同額
…20歳1,245円、30歳1,550円、40歳1,985円、50歳2,715円

2007年6月調査



☆2006/10/2発売☆
○無事故割引がある終身の入院専門医療保険
・病気やケガで1日以上入院したとき、1日目から「疾病/災害入院給付金」が支払われる
・支払限度日数は、1入院60日/通算1,095日
・「無事故割引特則」「生活習慣病長期継続入院給付特約」「生活習慣病長期継続入院給付特約」「手術給付特約」「入院時手術給付特約」「高度先進医療給付特約」を付加できる
・保険期間は、終身
・契約年齢範囲は、5歳〜70歳
・保険料率は、男女共通
・正式名称は、『入院保障保険(終身型)』
・無配当

●無事故割引特則
・「疾病/災害入院給付金」の支払いがない場合(入院が5日未満の場合を含む)、主契約の保険料が10%割引となる
・『無事故』の判定期間は、5年
・割引の限度は5回、主契約保険料が最大で50%割引になる
・保険料払込方法が「終身払」の場合のみ、付加可能

●生活習慣病長期継続入院給付特約
・7つの生活習慣病で継続して61日以上入院したとき、「生活習慣病長期継続入院給付金」が支払われる
・給付金額は、疾病/災害入院給付金日額と同額
・保障期間は、終身
・支払限度日数は、1入院最高120日/通算1,095日
・『7つの生活習慣病』とは、悪性新生物/糖尿病/心疾患/高血圧性疾患/脳血管疾患/肝疾患/腎疾患をいう

●手術給付特約
・病気やケガで所定の手術を受けたとき、「手術給付金」が支払われる
・給付金額は、手術の種類により1回につき疾病/災害入院給付金日額の10/20/40倍
・保障期間は、終身
・88種類の手術が対象となる

●入院時手術給付特約
・「入院給付金」の支払われる入院中、公的医療保険制度の対象となる手術料が算定される手術を受けたとき、「入院時手術給付金」が支払われる
・給付金額は、該当する手術すべて一律1回につき疾病/災害入院給付金日額の5倍
・保障期間は5年、最長80歳まで自動更新される
・1,000種類以上の手術が該当する
・「手術給付特約」の「手術給付金」が支払われる場合を除く
・保険料払込方法が「終身払」の場合のみ、付加可能

●高度先進医療給付特約
・所定の高度先進医療による療養を受けたとき、「高度先進医療給付金」が支払われる
・給付金額は、技術料により10〜610万円
・通算1,400万円限度
・保障期間は、80歳まで

●死亡保険金
・死亡したとき、支払われる
・保険金額は、疾病/災害入院給付金日額の10倍の金額
・保険料払込方法が「終身払」の場合、「死亡保険金不担保特約」の付加により死亡保障は無い

●解約返戻金
・保険料払込期間中の「解約返戻金」が無く、割安な保険料になっている
・保険料払込満了後の解約返戻金額は、「死亡保険金」と同額
・保険料払込方法が「終身払」の場合は、保険期間を通して「解約返戻金」が無い


○保険料
・保険料払込期間‐終身
・「無事故割引特則」「生活習慣病長期継続入院給付特約」「手術給付特約」「入院時手術給付特約」「高度先進医療給付特約」を付加

●入院給付金日額10,000円
20歳4,600円、30歳5,370円、40歳6,470円、50歳8,200円
・無事故割引5回到達後
20歳2,985円、30歳3,425円、40歳4,080円、50歳5,120円
・「無事故割引特則」なし
20歳3,860円、30歳4,580円、40歳5,660円、50歳7,470円

●入院給付金日額5,000円
・契約時
20歳2,320円、30歳2,705円、40歳3,255円、50歳4,120円
・無事故割引5回到達後
20歳1,513円、30歳1,733円、40歳2,060円、50歳2,580円
・「無事故割引特則」なし
20歳1,950円、30歳2,310円、40歳2,850円、50歳3,755円


○「無事故割引特則」有無による保険料比較

●設定
・保険料払込期間‐終身
・「無事故割引特則」「生活習慣病長期継続入院給付特約」「手術給付特約」「入院時手術給付特約」「高度先進医療給付特約」を付加
・入院給付金日額5,000円
・5年毎の無事故判定期間内に無事故とみなされ、主契約保険料が10%ずつ割引された場合
・40歳の保険料

●「無事故割引特則」有り
・契約時‐3,255円
・40歳以降‐45歳3,016円、50歳2,777円、55歳2,538円、60歳2,299円、65歳2,060円
・70歳まで(30年間)の累計保険料‐956,700円

●「無事故割引特則」無し
・契約時から一生涯(終身払)‐2,850円
・70歳まで(30年間)の累計保険料‐1,026,000円

●考察
・契約当初の保険料は、『無し』の方が安い。しかし、割引の実行に伴う払込保険料累計額において、『有り』の方が割安になっていく。
加入後の経過年数と共に、割引の威力が高まるワケだ。上記設定例では、1年で2,310円/30年間で69,300円の差額が生じている。

●所感
・年若く健康な人は、病気やケガの事態を想定しづらいだろう。ゆえに、(「入院保険」は安いに限る!)…と、思うかもしれない。「終身払」だから、高齢になっても安い保険料で済むし‥。
しかし、1度も入院せずに一生涯を健康に過ごせるかは疑問だ。高齢になれば、何かしらで1回くらいは5日超の入院が有るのでは‥?
そう考えると、《5年毎の無事故判定期間》が妥当に思える。《割引は最高5回》も、嬉しい。
一生涯のどこかで、割引後の判定期間に5日超入院して「疾病/災害入院給付金」が支払われても、割引前の保険料に戻るワケじゃないし‥。…と、『有り』を持ち上げるのは、筆者が《年若くナイ》からか。
ところで、「『無事故』割引」のネーミング。〈『入院』という保険『事故』が無い〉という意味であろうが、どうも「自動車保険」を思い出す‥。…そうだ!この商品を販売する生命保険会社と同系列の損害保険会社は、《通信販売の自動車保険》で有名だった。


2006年10月




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