注目商品 死亡・医療保険(いきいき世代)by古川悦子(52)いきいき世代

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注目商品 死亡・医療保険(いきいき世代)by古川悦子(52)

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死亡保険「あんしん世代」・医療保険「新いきいき世代」(いきいき世代)


今回は、少額短期保険(ミニ保険)の死亡保険と医療保険をご紹介することにしました。いきいき世代株式会社の死亡保険「あんしん世代」と医療保険「新いきいき世代」です。
少額短期保険とは、保険業法上(2006年4月1日改正)の保険業のうち、一定事業規模の範囲内において、少額かつ短期(保険期間1年、第2分野については2年)の保険の引受けのみを行う事業をいいます。従来の保険では扱いきれなかった、第一分野(生命保険)、第二分野(損害保険)、第三分野(医療保険・がん保険・介護保険など)のすべての保険を自社商品として扱うことができます。ただし、以下のような制限などもあります。


  • 取扱商品には引受限度額がある(各商品の1被保険者にかかわる保険金・給付金)
  • 〈引受限度額〉死亡保険300万円(経過措置1,500万円)、医療保険80万円(経過措置240万円)*経過措置は施行日から7年間(2013年3月31日までに責任開始の保険契約)
  • 年金保険・終身保険は取り扱えない
  • 生命保険料控除の対象となっていない
  • 公的セーフティネットがない

保険契約者保護機構の加入対象となっていないので、同機構による資金援助等の措置はありません。ただし、破綻した場合の損失の補填などの観点なら、少額短期保険業者登録時ならびに毎決算期に供託金を法務局に差し入れています。

金融庁・委託を受けた財務局から、適時、契約者保護のために健全な業務運営を行うよう監督・検査も受けているので安心です。また、生命保険会社や損害保険会社にはない保障内容や特長があることも、少額短期保険の魅力だと思います。

@ 「あんしん世代」「新いきいき世代」の保障内容




2商品ともに掛け捨て型保険です。特約や満期金などのないシンプルな保障の設計になっています。<表@>を参考に、それぞれの保障内容をみていきましょう。

■死亡保険「あんしん世代」


支払事由を被保険者が死亡したときに限定した保障内容となっています。3種類のコース(100万円コース、200万円コース、300万円コース)から選択できます。なお、契約者は、被保険者の同意を得た上で、保険金受取人の変更も可能です。

■医療保険「新いきいき世代」


保障の種類は、入院保障・手術保障・先進医療保障の3つです。手術給付金の支払額については、保障対象として、約款所定の89種類(標準的な88種類の手術+骨髄幹細胞採取手術給付)の手術に対して、一律ではなく手術の種別に応じて支払われます。
先進医療給付金については、先進医療にかかわる技術料を実費で保障するのではなく、例えば、先進医療にかかわる技術料が50万円〜55万円⇒給付金額は50万円、200万円超⇒200万円など所定の給付金額が支払われます。

先進医療給付金の支払事由に該当する療養が手術給付金の支払事由にも該当する場合には、それぞれの給付金が支払われる。

給付金の支払限度額(引受限度額)は1保険期間に適用されるので、保険契約が更新された場合には、給付金の支払限度額が復元されます。

傷病暦のある方の引受対応として、傷病・投薬の内容によっては「特別条件特則(特定疾病不担保)」を付加できる取扱いがあります。この特則は、特定の病気とその病気と因果関係のある病気の保障を行わないことを条件としています。

条件が付いても、保険料や給付金は条件が付かない場合と変わりません。傷病によっては、本特則を付けずに加入できる場合もあり、まずは正確な告知をしてみることが必要です。

A 「あんしん世代」「新いきいき世代」の取扱内容




2商品ともに、保険期間1年で、契約者より申し出がない限り自動更新されます。コース変更や払方変更などは更新時に変更可能です。ただし、更新時の年齢が80歳以上の場合、保険金額・給付金額が減額するコース変更はできますが、増額するコース変更はできません。増額となるコース変更をする場合、被保険者の同意と会社の承諾が必要。この場合、契約者は保険期間満了日の1か月前までに会社に請求書類を提出すること(告知も必要)、減額となるコース変更をする場合、契約者は保険期間満了日までに会社に請求書類を提出することになっています。
「新いきいき世代」については、被保険者(給付金受取人)が、給付金の請求ができない特別な事情がある場合には、次のいずれかの方(代理請求人)が代わりに請求できます。
(1)被保険者と同居または生計を一にしている被保険者の配偶者
(2)上記の配偶者がいない場合には、被保険者と同居または生計を一にしている3親等内の親族
なお、2商品ともに、現在、妊娠していても、特に異常がない場合、告知は不要となります。

B 保険料の比較




保障内容がシンプルな分、保険料も割安になっています。年払にすると、さらに保険料は安くなります。「新いきいき世代」の10,000円コースの保険料は、5,000円コースの2倍の金額です。

C 「あんしん世代」「新いきいき世代」に向いている方


大きな保障は必要ないけど、いざというときのために保険には加入しておきたい方に向いています。あるいは、生命保険の上乗せとしても活用できます。

自分が万一のときの葬式代程度は備えられます。したがって、独身の方の保障ニーズにも合っています。また、年齢が高くても保険料が安く設定されているので、高齢の方も加入しやすくなっています。

この2つの保険の魅力は、保障内容の分かりやすさです。パンフレットやご契約のしおり・普通保険約款も見やすくなっています。約款上の規定は、生命保険とほぼ同じ内容です。

保障の設定はコンパクト(保障の種類を絞っている)である一方、保障内容は充実しています(医療保障)。例えば、手術保障は手術の種別により保障額が分けられています。

そして、人気があり予約の取れにくい「“聖路加”1日人間ドック優先予約サービス」や「一律5,000円の診断書作成費用サービス」など、保障だけでなくサポートを必要としている方には有難いサービスといえます。
2012年6月



注目商品201206 医療保険 新いきいき世代(いきいき世代)
注目商品 死亡保険・医療保険(いきいき世代) by古川悦子(52)


医療保険についての一般的な説明

病気やケガにより入院したときや治療のため手術を受けたときなどに「給付金(保険金)」が支払われる保険。

「入院給付金」は、契約した1日あたりの入院給付金日額を入院日数に乗じた金額が支払われる。入院日数は、何日以上の入院か・何日目から支払われるか、などのその保険契約内容により算出される。また、1入院(1回の入院)あたりの限度日数およびその契約の保険期間全体を通しての通算限度日数により支払限度額が設定されている。

支払限度日数などの設定は保険会社や商品によって異なる。近年、支払限度の通算日数が1000日を越える商品が増えるなど、支払限度日数が拡大され、日帰り入院も対象とするなど、保障内容は充実する傾向にある。

「手術給付金」は、手術の種類に応じて入院給付金日額に所定の倍率を乗じた金額が支払われるのが一般的となっている。なお死亡したときの保障はないか、あっても少ない保険金額であることが多い。

入院前後の通院・入院当初の一時金・退院一時金・療養・長期入院・集中治療室入院・高度先進医療の保障などが、保険契約の主契約に組み込まれているものや、入院手術以外の保障を特約等で選択できるものが多い。生命保険会社の商品ではなく損害保険会社の商品もある。

保険期間(保障の期間)が定められている「定期タイプ」と、一生涯続く「終身タイプ」がある。

単体保険(単独の契約)ではなく、別の定期付終身保険や自由設計型(アカウント型)保険の「特約」として付加されることも多い。「特約」であるよりも「単体保険」の方が見直しの自由・自在性が高い。ただし保障内容と保険料にばらつきが大きい。

また終身タイプの医療保険を主契約としてそれに定期保険特約等を付加するタイプの「定期保険特約付(医療)終身保険」もある。


□医療保険は、すべての病気やケガの場合の保障。
□ガン保険は、病気のうちでガンだけの場合の保障
□3大疾病保険、病気のうちで3大疾病だけの場合の保障
□傷害保険は、ケガの場合だけの保障






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この情報は公開情報と独自調査によります。発売元保険会社のパンフレットや約款等によりご確認ください。


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