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商品比較200301 無選択終身保険9521 
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無選択終身保険の商品比較保険会社によってドル箱といわれる無選択保険。健康状態について聞かれるのがイヤだという気持ちからでしょうが、病気などがなくても、無選択保険を検討する人が増えてきているようです。 ここで敢えて強調しておきますと、無選択終身保険には、医療保障はありません。加入時に健康状態に関わらず、死亡保障を一生得たいときに候補となる商品です。現時点で扱われている商品を以下に比較してみましたので、以下、そのポイントを整理してみます。 １．死亡保障の額が小さい一生涯、死亡・高度障害保障があるといっても、表のように多くは、300万円までしか保険金を設定できません。葬式代などを考えたとしても、その分、貯蓄でカバーできれば敢えて加入する意味があるかどうか疑問です。相続対策としてもこの程度では、あまり効果は期待できないでしょう。 ２．終身払いが多く、長生きするほど損に保険料の払い込みが終身続くタイプが多いので、長生きするほど、保険料負担が増すのには注意が必要です。最も安い「ソニー生命のむせんたくん」に50歳で保障200万円分加入したとすると、1年間で92.6万円の保険料負担なので、約22年間（72歳まで）払い込むと、保険料負担のほうが病死時の保険金受取額よりも多くなってしまいます。 なお、「ソニー生命のむせんたくん」は、保険料の払込期間を60歳までに設定できるので、そうすると50歳加入60歳払済の例で、月々15,122円（病死保障200万円）。保険料負担は、総額181.4万円で、元本割れは起きないことになります。 ３．保険料が高いはじめから健康状態に自信がなく、死亡のリスクが高い人が集まることを想定しているので、普通の終身保険よりは、保険料が高くなります。健康状態のチェックを受ける普通の終身保険で、死亡保障200万円に加入するとすると、比較的安いオリックスのダイレクトの終身払では、50歳男性なら月々5,028円、60歳なら7,514円、70歳なら12,354円なので、最も安い「ソニー生命のむせんたくん」でも1.3倍（70歳）〜1.5倍（50歳）にも及んでしまいます。 広告で知名度の高い「アリコジャパンはいれます終身保険」は、意外にも保険料が高めにでていますね。 ４．契約後2年以内の病気死亡では、払った分の返金ほとんど共通していえるのは、2年以内の病死による保険金は、既払保険料相当額ということ。これは、通常の契約で、健康状態の告知に嘘や誤りがあったときは、保険金は支払われないという保険会社の免責の2年間と同じですね。 なお、災害など偶然の事故による死亡は、2年以内でも支払われ、商品によっては何倍も増額されていますが、事故の場合は、加害者側からの賠償責任によって補償を受けることもあるので、災害保障については、あまり検討の材料にしなくていいと思います。 ＜結論＞このように無選択終身保険の商品の特徴をみてきましたが、私は、無選択で加入するくらいなら、ちゃんと健康状態のチェックを受けて加入したほうがいいと思います。 多少病気などがあっても、保険代理店さんなどを通して、加入ができたという人も多く知っています。契約なのですから、多少の手間は惜しまず、その分、金銭的に効率的なものを選んだほうが今の時代は賢明だと思いませんか？ 吹田朝子 ファイナンシャル・プランナー（ＣＦＰ） １級ファイナンシャル・プランニング技能士 当コラムは、2003年2月現在の情報をもとにしています。 ●無選択終身保険の商品比較一覧(2003年2月)
■無選択終身保険の保険料解約返戻金比較「無選択終身保険(弱体者向け終身保険)」 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
 
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| マネーカウンセリングネット「Wealth」 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
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| この情報は公開情報と独自調査によります。発売元保険会社のパンフレットや約款等によりご確認ください。 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
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