商品比較200503 いろいろな終身保険の比較

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終身保険をリーズナブルに確保する方法は?…終身・利率変動・低解約返戻金・変額

一生涯の死亡保障がある「終身保険」を準備したいけれど、掛け捨てではないので、保険料負担が心配だと思っている人も多いと思います。

もちろん、一定期間の掛け捨ての死亡保障商品に比べれば、保険料は高くなりますが、実は、終身保険といっても、以下の表のように様々なタイプがあり、その保険料にもバラツキが生じています。途中解約はしないことを前提に、比較的割安に終身保険を確保できる商品をまとめてみました。
●終身保険と積立利率変動型終身保険


終身保険と積立利率変動型終身保険は、低金利の現時点ではあまり差はない

積立利率変動型とは、運用の予定利率が途中で見直されていくもので、現時点では最低保証されている利率が適用されるので、通常の終身保険と保険料負担で大きな差はないようです。

●一番安いのは変額終身保険

終身保険の中で、保険料負担が一番軽くなるのは、変額終身保険です。

変額終身保険は、株式や債券などの投資信託による運用実績が良ければ死亡保障額が増え、仮に運用実績がマイナスでも、万一の際には契約時の基本保険金分は最低保証されます。

その最低保証の額を他の終身保険金額と同額にして比較すると、保険料は通常の終身保険の8割弱に抑えられるので、運用に興味があり、途中解約をしないつもりなら、選択肢の一つになるでしょう。

万一の受取時の金額は最低保証されるので、遺族は運用リスクを負わない商品といえます。
●意外と安い低解約返戻金型終身保険

2番目に安いのは、払込期間中の解約時の返戻金が少なくなる低解約返戻金型です。これらは、損保系の生保会社が積極的に扱っています。

払込期間中は解約しないと割り切れるのならば、保障額は一定で保険料は割安にできるので、非常にリーズナブルな商品だと思います。


保険種類終身保険積立利率変動型終身保険積立利率変動型終身保険積立利率変動型終身保険
(解約返戻金の水準)  (低解約返戻金型) 
(配当の有無)(無配当)(無配当)(無配当)(無配当)
保険会社名日本興亜生命三井住友きらめき生命三井住友きらめき生命ソニー生命
保険商品名終身保険MS終身MS終身α積立利率変動型終身保険

30歳男性

\10,395

\10,730

\9,710

\9,290

40歳男性

\16,325

\16,790

\15,630

\15,200

備考 予定利率は見直されるが、最低保証あり。
最低保証利率1.65%
予定利率は見直されるが、最低保証あり。
最低保証利率1.65%。
解約返戻金が払い込み期間中は7割
予定利率は見直されるが、最低保証あり。
最低保証利率1.65%

保険種類終身保険終身保険変額終身保険 
(解約返戻金の水準)(低解約返戻金型)(低解約返戻金型)  
(配当の有無)(無配当)(5年ごと利差配当)  
保険会社名日本興亜生命東京海上日動あんしん生命アイエヌジー生命 
保険商品名なっ得終身長割り終身アイクリック終身型 

30歳男性

\8,720

\8,765

\7,330

 

40歳男性

\14,220

\14,290

\12,110

 
備考解約返戻金が払い込み期間中は7割解約返戻金が払い込み期間中は7割特別勘定で運用。
予定利率は3.10%
 

保険料の例(口振月払)死亡保険金500万円、60歳払済の毎月保険料
保険料は2005年3月時点によるもの。

試算協力 フィナンシャル・アドバイザーズ株式会社
資料作成 マネーカウンセリングネットWealth 吹田朝子(CFP(R))

マネーカウンセリングネットWealth 吹田朝子(CFPR)


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