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注目商品200807 終身ガン保険8シンプル(アリコジャパン)


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終身ガン保険8シンプル(アリコジャパン)


ガン保険については、2007年にいくつかの保険会社が、料率改定に合わせて新商品を出しましたが、今回、アリコジャパンから、終身ガン保険と更新型のガン保険について、新商品が発売開始されました。

ニュースリリースでは「日本初!不てん補期間(待ち期間)がないガン保険」とうたわれています。以下、そのうちの一つ、保障期間が終身で保障内容もシンプルな「終身ガン保険8シンプル」(通信販売では「わたしのガン保険)に注目してみました・

●「待ち期間」って?見直しのタイミングにも注意が


生命保険契約は、いつから保障が始まるかも大切で、特にガン保険は、責任開始日から90日または3か月など所定の期間中にガンと診断されても保障の対象にはならないという不てん補期間(待ち期間)があります。(ご参照:責任開始日とは? )。

その「待ち期間」中にガンと診断されると、それまで払い込んだ保険料が返金され、契約はなかったことになってしまうので、通常、ガン保険を見直す際は、従来の契約満了の3ヶ月以上前に手続きするなど注意も必要です。

●「待ち期間」をなくしたのは入院・手術の保障部分


まず、この商品で気をつけたいのは、「待ち期間」がないのが、入院保障・手術保障・退院後の通院保障の部分ということです。商品開発担当者によると、ガン診断給付金の部分も「待ち期間」をはずしたかったそうですが、モラルリスクの影響が大きいため、認可がおりなかったとのことでした。とはいえ、手術給付金で入院日額の10倍・20倍・40倍の給付が「待ち期間」なしで利用できるなら、ある程度まとまったお金を受け取れる可能性が高まり、ユーザーの役に立てるだろうとのことでした。

なお、「待ち期間」をなくしても、告知書の質問項目は従来の7項目から4項目に減り、内容もわかりやすくなっており、モラルリスクにも対応できるように改善してきていると思いました。

●保障内容と保険料水準は?


保障内容は表にまとめましたが、給付の要件について、上皮内新生物については、従来より緩くし、診断を受けるのみで、入院・手術の要件は不要になっています。



一方、保険料水準について、ガンにかかる確率は、実際に男性のほうが女性より高いというデータがあり、保険料も男女別に設定しています。その結果、女性のほうがほとんどの年齢で、男性より保険料が低く抑えられているので、特に女性にとってリーズナブルな料金設定といえます。

また、表のように悪性新生物の診断給付金を1回のみにして、その分保険料を安くするプランもありますが、診断給付金が複数回でるプランの保険料との差は、女性全体はもちろん、男性の40歳未満なら1000円未満です。




●意外と大きい!付帯サービスの安心感


ガンになって精神的に不安定になってしまったという声は非常によく耳にするので、今回新設された「ガンこころのサポート」サービスには、とても安心感を覚えます。これは終身ガン保険や更新型のガン保険を契約することで、現在、AIG鰍窿Aリコジャパンなどが株主になっているティーペック株式会社(T-PEC)のサービスを利用できるものです。

ガンに限らず名医の紹介やセカンドオピニオンサービス、24時間できる電話健康相談、入院中のサポートサービスに加え、ガン保険専用の新サービスとして、ガンと診断されたときに電話や面談によるメンタルカウンセリングサービス「ガンこころのサポート」が利用できるとのこです。

通常こうしたサービスは、提供会社の会員登録をして、年会費などを負担することが必要ですが、アリコのガン保険に契約して毎月負担する保険料のみで、これらが自動的に利用できるというのは非常に魅力的だと思います。

●Wealth格付け



「終身ガン保険8シンプル」
☆☆☆☆と ☆半分

この保険の魅力は、待ち期間のところではなく、T―PECとの提携の部分が非常に大きいのではないかと思います。

正直なところ、ガン保険ならではの給付で重要なのは診断給付金で、入院や手術給付は通常の医療保険でもカバーできるので、「待ち期間」が診断給付金の部分まで適用できなかったという点は、業界全体の商品開発の限界を感じ、残念に思います。その点で満点の5つ☆ではなく、将来、モラルリスクにも対応して、完全に「待ち期間」がなくなるように期待したいところです。

★こんな人に向いている!

対象:病気についても信頼できる名医に相談できる窓口が欲しい人。女性の保険料は安いので、従来よりリーズナブルにガン保険を選びたい人。

→特にT-PECのサービスは、筆者も受けたいと思うほど高水準。病気問わず、名医中の名医によるセカンドオピニオンを聴いたり、紹介状を書いてもらえるというのは心強いことです。しかも告知内容がシンプルになっているので、糖尿病や脳梗塞などの人でも契約できるケースもあり、これらのサービスが利用できるのは保障以上に付加価値が高いと思います!
★こんな人は慎重に


対象:上皮内新生物の保障を充実させたい人。死亡保障も欲しい人。終身タイプで解約返戻金を期待したい人。

→上皮内新生物については、約定の診断給付金の半額になっているので、勘違いのないように確認を。死亡保障や解約返戻金について期待したい場合は、ほかの選択肢のほうがいいでしょう。

(2008年8月現在)
マネーカウンセリングネットWealth
ファイナンシャル・プランナー(CFP)吹田朝子

注目商品200807 終身ガン保険8シンプル(アリコジャパン)
注目商品 終身ガン保険8(エイト)わたしのガン保険(アリコ)by 田辺南香(29)
「わたしのガン保険」アリコジャパン
「ガン保険」アリコジャパン
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この情報は公開情報と独自調査によります。発売元保険会社のパンフレットや約款等によりご確認ください。


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