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保険比較201004 就業不能保険＆所得補償保険比較9769 ライフネット生命 
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商品比較：就業不能保険＆所得補償保険前回、注目商品として、ライフネット生命の就業不能保険「働く人への保険」を取り上げましたが、今回は、同様の目的で使える他の商品と比較をしてみました。 ご参考： ライフネット生命の就業不能保険 「働く人への保険」●就業不能保険＆所得補償保険の４社比較働けなくなって収入がなくなった場合に備えての保険として、損保の所得補償保険と生保の就業不能保険があげられるでしょう。その中からいくつかピックアップしたのが、表です。 ここでは、ライフネット生命の「働く人への保険」のほか、以下をとりあげました。
＜商品比較＞就労不能保険＆所得補償保険 ２010年3月現在
●保障の範囲で、入院の有無・免責期間に注意まず、給付の対象となる条件に違いがあるので、注意が必要です。 働けない状態と言っても、給付される条件として入院が必須となる商品に、損保ジャパンＤＩＹ生命とアメリカンホームがあげられます。入院のみでなく、在宅療養も含まれるほうが、医療保険でカバーできない部分を補える効果があるのですが、その分保険料が高くなることが予想されます。 また、免責期間も様々で、ライフネット生命は１８０日間、損保ジャパンＤＩＹ生命は１２０日、日立キャピタルは６０日、そしてアメリカンホームは７日間となっています。 保険金の支払事由が発生しても、その免責期間を経過しないと、実際の保険金の給付はなされないので、給付要件として、この期間の長さはとても重要な要素になると思います。 ●被保険者の範囲の違いにも注意通常、所得補償保険の目的は、稼いでいる人が働けない事情があって収入がなくなった場合の生活費などの補てんと考えられます。 なので、実際に稼いでいない主婦や学生、不動産収入がある人は、加入できないのが一般的ですが、損保ジャパンＤＩＹ生命やアメリカンホームは、主婦など家事従事者でも入れることになっています。ただ、よく見ると、この２社とも、給付要件に入院が必須なので、実質、入院に伴う出費を補てんする役割のほうが強いと考えていいでしょう。 ●保険料面からみてこれだけ、保障の範囲や給付要件に違いがあると、保険料も大きく変わって、単純に比較はできなくなっています。しかし、月額２０万円（アメリカンホームは１５万円）の給付を受け取れる水準での毎月保険料をみてみると、表の一番下に記載した内容になります。 保険料の金額でみると、損保ジャパンＤＩＹ生命が非常に低い水準で、主契約の１年定期保険を最低限の５００万円を付加した保険料でみても、負担が低く見えます。ただし、入院が必須条件でしかも免責１２０日ということから、仮に主婦などを含めても、あまり受け取れる頻度は多くないのではないでしょうか？長期入院で家計に響いてくる際の安心料としての使い方になるといえるでしょう。 次にライフネット生命は、月額２０万円でも、１年更新のアメリカンホームの月額１５万円とほぼ同じくらいの負担で、６０歳まで変わらない保険料としてはリーズナブルに見えます。ただネックは１８０日という長い免責期間。会社員なら傷病手当金はありますが、働き方が多様化している中、それが利用できない人もいるので、免責期間がもう少し短期化されることを期待したいところです。 損保の所得補償保険は職種によっても保険料が変わってきます。リスクの低い管理職・営業職・事務職系の１級職が保険料は低めになってきますから、職種によっては、生保の就業不能保険のほうが、リーズナブルになる場合もあるでしょう。 ●価値観に合わせてこうしてみると、とにかく負担を軽く安心料でと思うのなら損保ジャパンＤＩＹ生命を、６０歳まで保険料が変わらないものを求めるならライフネット生命を、そして、入院８日以上と免責期間が短く、無事故祝い金などもあるものがよいならアメリカンホームを、最後に、保険料は比較的高めでも、免責期間が６０日と比較的短く、５年更新でも６０歳まで続けられるものを求めるなら、日立キャピタルを候補にすることができるでしょう。 これからは、生保も損保も同じ土俵で商品開発をしていく時代です。所得補償保険や就業不能保険は名前は違いますが、同様の目的で利用できる保険といえます。安心感を得られる価値観は人それぞれ異なります。今回の比較も、安心を得るために必要な重要ポイントを見つけるヒントにしていただければと思います。 （2010年3月末現在） マネーカウンセリングネットWealth ファイナンシャル・プランナー（CFP®）吹田朝子 ＦＰ吹田のブログ： 住宅ローン・保険・家計相談・マネーも心も豊かな人生注目商品20100 就業不能保険「働く人への保険」(ライフネット生命)医療保険など不要？…長期入院リスクに備える日立キャピタル損保の長期所得補償保険 ライフネット生命の就業不能保険「働く人への保険」 アメリカンホーム・ダイレクトの保険料見積もり | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
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