注目商品200504ＥＶＥＲボーナス アメリカンファミリー

 

「ＥＶＥＲボーナス」（アメリカンファミリー生命）

今回は、アメリカンファミリー生命の「ＥＶＥＲボーナス」に注目してみました。

〔商品の特徴〕
終身医療保険に健康祝金特約をセットした商品で、次のような特徴があります。

●10年ごとに健康祝金

契約開始から10年ごとに、入院給付金の支払いが継続9日以内であれば、健康祝金を受取ることができる。


●60歳の契約応当日から保険料が半額

主契約の保険料は、60歳の契約応当日から半額になる。ただし、健康祝金特約の保険料は契約から10年ごとに更新し、更新後の保険料は更新時の満年齢によって決まる（最終更新年齢は70歳まで）。


●死亡・高度障害の保障も小さいながらついている

病気入院は終身、ケガ入院は90歳まで保障するほか、死亡・高度障害の保障も小さいながらついている。

［契約例］
女性・30歳で入院給付金日額10,000円コースに契約の場合の月払保険料
（健康祝金は10年ごとに10万円）

（アメリカンファミリー生命サイトより）

健康祝金10万円×5回＋死亡保険金100万＝150万円

実際の負担＝392万9400円−150万円＝242万9400円

「ＥＶＥＲハーフ」に入ったときより44万400円の損

＜ケース2＞ 10年に5日ずつ入院した場合
（80歳から85歳までの5年間は3日と仮定）

（5日×5+3日）×1万円+健康祝金10万円×5回＋死亡保険金100万＝178万円

実際の負担＝392万9400円−178万円＝204万9400円

「ＥＶＥＲハーフ」に入ったとき（198万9000円−入院給付28万円）より34万400円の損

＜ケース3＞ 10年に9日ずつ入院した場合
（80歳から85歳までの5年間は5日と仮定）

（9日×5+5日）×1万円+健康祝金10万円×5回＋死亡保険金100万＝200万円

実際の負担＝392万9400円−200万円＝192万9400円

「ＥＶＥＲハーフ」に入ったとき（198万9000円−入院給付50万円）より44万400円の損

＜ケース4＞ 10年に10日ずつ入院した場合
（80歳から85歳までの5年間は5日と仮定）

（10日×5+5日）×1万円+死亡保険金100万＝155万円

実際の負担＝392万9400円−155万円＝237万9400円

「ＥＶＥＲハーフ」に入ったとき（198万9000円−入院給付55万円）より94万400円の損

＜ケース5＞ 10年に20日ずつ入院した場合
（80歳から85歳までの5年間は10日と仮定）

（20日×5+10日）×1万円+死亡保険金100万＝210万円

実際の負担＝392万9400円−210万円＝182万9400円

「ＥＶＥＲハーフ」に入ったとき（198万9000円−入院給付110万円）より94万400円の損

〔コメント〕

アメリカンファミリー生命の「ＥＶＥＲボーナス」は、一見すると、「エバーハーフ」に死亡保障と健康祝金がついて、多少の保険料アップは仕方がないと思わせる効果があります。

しかも、「健康祝金特約」の保険料だけを見ると、たとえば、30歳の女性で、上記の例であれば、720円×12ヶ月×10年＝86400円で、これで９日以内の入院給付だったときに健康祝い金10万円がもらえることを考えると、貯蓄面でもお得と錯覚しがちです。

そのため、上記のように、"実際の負担額"で、「ＥＶＥＲハーフ」と比較をしてみたところ、健康祝金を受け取る・受け取らないにかかわらず、いずれも「ＥＶＥＲハーフ」が有利という結果になります。

〔総合評価〕

（5段階）☆

最近、女性を中心に、「健康祝い金付」といったタイプの人気が高まっています。しかし、前述の試算を見ると、健康祝金を受け取る・受け取らないにかかわらず、「ＥＶＥＲハーフ」が有利という結果になります。そのため、総合評価を低く設定しました。

（2005年4月30日現在）
ファイナンシャルプランナー 豊田眞弓


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