商品比較200705 掛け捨ての死亡保障商品比較オリックス生命

生命保険比較 保険選びネット

生命保険■独断解説

商品比較200705 掛け捨ての死亡保障商品比較

定期保険
【あんしん生命】
メディカルキット 保険料全額戻る医療保険
【保険選び方のノウハウ…当サイトおすすめ記事】
ネット生保 保険無料相談 保険ショップ

9666  オリックス生命  

掛け捨ての死亡保障を安く得る商品は 2007年


実際に多くの人の保障見直しをする際、万一の死亡・高度障害状態に備えて、「掛け捨てでも、できるだけ割安な保険商品を利用したい」という声はどんどん増えていると思います。

2004年2月にも「掛捨の死亡保障比較…定期・逓減定期・収入保障」で比較しましたが、2007年4月から生命表の改定に伴って保険料が変更され、更に新しい商品も登場しているので、改めて保険料が割安と思われるものをピックアップしてまとめてみました。

掛け捨ての死亡保障を割安に確保できる商品 2007年5月現在
 定期保険
 会社名
 オリックス生命
 ソニー生命
 アリコジャパン
商品名
死亡保障内容
保障期間
ダイレクト定期
3,000万円
20年
平準定期保険
3,000万円
20年
平準定期保険
3,000万円
20年
月払保険料
・30歳男性契約
 
 
 
\6,540
 
 
 
\7,560
※非喫煙型は
\6,390
 
\7,980
※非喫煙優良体は
\3,720
・40歳男性契約
 
 
 
 
\12,060
 
 
 
\13,320
※非喫煙型は
\10,770
 
\14,790
※非喫煙優良体は
\7,380
備考   

 逓減定期保険収入保障保険
 会社名
 ソニー生命
 アリコジャパン
 日本興亜生命
商品名逓減定期保険T型収入保障保険」 解約返戻金抑制型無解約返戻金型収入保障保険・無配当
死亡保障内容
 
 
 
 
契約当初3,000万円
 
年150万円ずつ逓減
17年目からは600万
で一定
契約当初総額
3,120万円相当
受取額毎月13万円
給付最低保証5年分
 
契約当初総額
3,120万円相当
受取額毎月13万円
給付最低保証5年分
 
保障期間
20年
20年
20年
月払保険料
・30歳男性契約
 
 
 
\3,660
※非喫煙型は
\3,150
(注)
\2,158
 
 
(注)
\2,730
※非喫煙型は
\2,236
・40歳男性契約
 
 
 
 
\6,210
※非喫煙型は
\5,070
 
\4,745
 
 
 
\5,005
※非喫煙型は
\4,030
備考
 
(注)最低月払保険料は\3,000以上なので、実際は半年払、年払を利用 (注)30歳の場合は21年間の保障・払込。 最低月払保険料は\3,000以上なので、実際は半年払、年払を利用
(試算協力:エフピーウィング梶A監物裕一氏)
作成:吹田朝子(CFP)


収入保障保険や逓減定期保険は更にリーズナブルに


まず、掛け捨てといっても、契約期間中はいつ亡くなられても支払われる保険金の額が一定額の「定期保険」と、契約後時が経過すれば、亡くなられた時に支払われる保険金の額も減っていく「逓減定期保険」、更に遺族が何千万円もの保険金を一度に受け取るのではなく、毎月分割して保険金を受け取る「収入保障保険」の大きく3種類があります。

そこで、契約当初の保障額を3000万円にし、保障期間も子どもが成人するまでの20年間で統一して試算したのが表です。受け取る内容が変わるので、「定期保険」よりは「逓減定期保険」のほうが保険料は安くなり、更に「収入保障保険」について遺族の受取期間を死亡後に残された保障期間分という、いわゆる逓減定期保険の分割受取タイプにすると、一層、保険料が安くなるのが一目瞭然です。

保険料負担でみると、「収入保障保険」が最も低くなりますが、この保険は遺族が毎年の生活費を使いやすい一方で、税金面では毎年雑所得の取扱いが発生するため、それを避けるために、亡くなられた時点で保険金一括受取に変更する人もいます。やはり、保険料のみでなく、受け取り方でも安心・納得できるものを選んでいただくのがよいでしょう。以下それぞれの種類について補足していますのでご参考ください。

定期保険で、たばこを吸う人にとってはオリックス生命のダイレクト定期


たばこを吸っていて非喫煙割引が利用できない人にとっては、やはり、通信販売方式により保険料が比較的安いオリックス生命のダイレクト定期保険が定番です。

ちなみに、オリックス生命のダイレクト定期保険は、2007年4月からの保険料改定で、表のケースで月額保険料が30歳男性は従来より210円(3.1%)安く、40歳男性では1020円(7.8%)も安くなりました。今回の保険料は、平均余命が長くなっている統計をもとに改定され、死亡保障商品は全体的に安くなる傾向にありますが、特に40歳前後という働き盛りの年代にとって新規加入が検討しやすくなると思います。

定期保険の非喫煙割引が利用できる人はソニー生命やアリコジャパン


2004年版の比較表になかったのですが、今回割安な定期保険としてソニー生命のみでなく、アリコジャパンを加えています。アリコジャパンは、喫煙や健康状態によって、標準体・喫煙優良体・非喫煙標準体・非喫煙優良体という4つの保険料率タイプを設定し、よりリスク細分化した定期保険を提供しています。一番保険料が安い非喫煙優良体が適用できると、標準体に比べて半額以下の保険料になるので、候補の一つになるでしょう。

また、たばこを吸わない人向けには、ソニー生命も非喫煙割引でより低い保険料を提示しているので、両社に具体的に試算してもらって判断するのも一つの方法です。

逓減定期保険はソニー生命の逓減定期保険T型が割安


保障額が減っていくペースによって、いろいろなタイプがありますが、ソニー生命の逓減定期保険T型(毎年5%ずつ逓減し、残りの2割の期間は保険金も当初設定額の2割を確保する内容)は同様の商品の中でも非常に割安といえます。

収入保障保険はアリコジャパン、日本興亜生命


収入保障保険の中での比較は2007年4月にこのコーナーで紹介されていますが、日本興亜生命は、最低受取期間や払込期間などの選択肢が多く、ニーズに合わせやすく、かつ解約返戻金がない分保険料は非常に安いといえます。更に、同社のたばこを吸わない非喫煙割引なら、契約当初の保障額が同じ定期保険と比較すると、約1/3の保険料に抑えることができます。

このように死亡保障をよりリーズナブルに得るための商品を絞り込んでみましたが、一般的に会社員で、持ち家(住宅ローンに団体信用生命保険あり)かつ、子供はいるが妻がいざとなったら働けるという家庭では、3000万円台程度が最低限必要な保障額として試算されるケースが多いと思います。そうした保障ニーズに対して、毎月の保険料が何万円もかかるのではなく、掛け捨てだが月数千円でカバーできるということがわかると、非常に手ごろで準備しやすくなるのではないかと思っています。

2007年5月

ファイナンシャル・プランナー(CFP)
1級ファイナンシャル・プランニング技能士
吹田朝子


定期保険についての一般的な説明

契約した期間中に被保険者が死亡したとき・高度障害状態になったときに「死亡保険金」・「高度障害保険金」が支払われる保険。

「保険期間(保障される期間)」の多くは「何年間」という年単位で設定される。10年を超えるの長期の契約については、「何歳まで」というように年齢を区切りに設定されることも多い。
「保険期間」が1年の契約の保険料が最も安く、保障される期間が長くなるにつれて「保険料」は高くなる。

「保険期間」の途中で解約したとき、長期の契約については多少の「解約返戻金」が支払われるが、1年から5年程度の短期契約については「解約返戻金」が発生しないのが一般的である。
保障される期間が満了したときに「満期保険金」は用意されていないという意味での「掛け捨て」の保険。貯蓄性がない、あるいは低いために、少額の負担(保険料)で死亡したときの保障を確保できる。

法人向けには法人税節税対策商品として契約期間が超長期間(100歳までの契約期間等)で解約返戻金の多い定期保険もある。

期間中の所定の時期に「生存給付金」が支払われるものもある(「生存給付金特約付定期保険」等という名称になる)が、その給付金を準備する分の「保険料」は必ず高くなっている。

「単体保険(単独の契約)」ではなく、他の保険契約の「特約」として付加されることも多い。たとえば「終身保険」に特約として付加されると「定期保険特約付終身保険」あるいは単に「定期付終身」と呼ばれることになる。

なお「収入保障」型とは「年金受取」型のことが多い。

解説ページへのリンク
定期保険・定期付終身保険バリエーション(逓増・逓減・生存給付金付他)
死亡保障の付け方で大差…「更新型」と「全期型」
「年金受取」型死亡保障は逓減保障(収入保障型も同じ)
パンフレットとこのホームページの説明の違い
平準保険料…保険料が期間中は一定額になる仕組み
その定期保険の保険料は高いのか安いのか





定期保険



マネーカウンセリングネット「Wealth」


生命保険比較 生命保険比較









住友生命/ 明治安田生命/ がん保険比較・ガン保険/ /セミナー講師

生命保険
この情報は公開情報と独自調査によります。発売元保険会社のパンフレットや約款等によりご確認ください。


保険プロ情報
保険ゼミ
自動車保険 比較
注目ページ一覧

生命保険 注目商品情報 生命保険 比較
保険を探す前に…保険は怖い
保険業界大変革であなたは
学資保険で騙された
転換設計書で騙された
ネット生保も信じるな(外部リンク)
年金104万円のはずが54万円
生命保険のコンサルタント
保険の入り方
ネット生保
保険ショップ
保険無料相談
外資系生保
FP相談
必要保障額
告知義務
相続対策保険
大手生保
生保レディ
転換・下取り
保険乗り換え
保険解約
見直し相談は
提案書読解術
節税生命保険
保険の種類ごと
医療保険
ガン保険
学資保険
団体保険
引受緩和型
死亡保険
終身保険
所得補償保険
収入保障保険
生命保険生命保険の見積り
生命保険ランキング
生命保険資料請求評判ランク
掛捨ての通販生命保険
生命保険会社別の目次
保険の無料相談紹介
保険相談
保険マンモス
あなたのFP
MONEYMO
生命保険選び方
ライフプラン
保険販売とは
通販と営業マン
Google
商品名・会社名・保険
用語…なんでも検索

Webから検索 当サイトから検索
生命保険 注目商品情報 生命保険 比較
注目ページ一覧

気になる保険商品 商品名種類目的検索
保険会社別商品検索
保険商品の比較リスト
FPによる比較一覧
FPによる注目商品
各商品の設計書実例
知らないと損
FPによる保険情報
AAA-本音のアドバイス
大地一成の一刀両断
bird管理人の保険知識
生命保険トピックス

サイト運営元
プロ向メルマガ
who? 管理人

スーパーおすすめサイト
2006年度総合大賞受賞サイトです



あんしん生命資料請求
  • 使わなかったら払った保険料が全額戻ってくる医療保険

保険ショップインフォ
  • 地域から探す
  • 保険ショップの使い倒し方

保険ショップ