商品比較200907　先進医療特約付の医療保険損保ジャパンひまわり生命

生命保険■独断解説

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先進医療特約が付けられる医療保険

最近の医療保険は、先進医療の治療費用もカバーしてくれる先進医療特約を付保できるものが増えてきました。

ただ、先進医療はごく一部の病院で行われている治療で、治療自体を受ける人の数はとても少ないといわれています。そのため、この特約も付保する価値があるのかどうか、も加入者としてはよく検討する必要があります。

今回、私が先進医療特約を取り上げたのは、つい最近、身近で先進医療を受けた方がいらしたためです。いわゆる手術を受けると、その後の体のダメージが大きいということで、手術は受けずに先進医療である治療法を選択したそうです。

この方は、貯蓄も十分にあり、治療費を捻出することはできたそうですが、それでも費用は高いと嘆いていらっしゃいました。先進医療を受けるためには、このような治療法を行っている先生に出会うかどうかもありますし、さらに、せっかくの選択肢があったとしても、その莫大な治療費を支払えるかどうかも問題になってきます。

納得する治療法を見つけながらも、お金のことが壁となり選択できなかったら、悔いが残るだろうなと感じた出来事でした。

確率は稀であっても、該当してしまうと自分自身でカバーするには大金すぎる、こういうケースに備えるのが、まさしく保険がカバーする分野ではないかと思います。

●先進医療特約が付けられる医療保険の例

保険会社	損保ジャパンひまわり生命	三井住友きらめき生命
商品名	健康のお守り	ＧＫ　生命の保険・新医療保険
商品の主な内容、特徴	・６０日型、終身・手術給付金が支払われない健康保険対象の手術の場合には、手術見舞金（入院給付金の５倍）あり	・１２０日型、６０日型、終身（定期型もあり）・ガン診断給付金特約なども付けられる・低解約返戻金型なので、死亡時には解約返戻金相当額が死亡給付金として支払われる
先進医療特約	技術料相当額通算1000万円まで	技術料相当額通算1000万円まで先進医療特約は８０歳まで
保険料例（入院日額１万円、保険期間終身、終身払いの場合）	３０歳男性　　３３９０円３０歳女性　　３５１０円４０歳男性　　４３５０円４０歳女性　　３９６０円	６０日型の場合３０歳男性　　５１５７円３０歳女性　　５０９７円４０歳男性　　６５９７円４０歳女性　　６４９７円

保険会社	オリックス生命	アリコジャパン
商品名	ＣＵＲＥ	やさしくそなえる医療保険
商品の主な内容、特徴	・６０日型（七大生活習慣病の場合１２０日）、終身・手術給付金は入院日額の２０倍・三大疾病治療一時金をつけた充実保障プランもある	・６０日型、終身・手術給付金は、入院日額１万円の場合２０万円、手術給付金の対象にならない手術の場合５万円・ガンの場合の一時金をつけたガン保障充実安心プランもある
先進医療特約	技術料相当額通算1000万円まで	技術料実額1000万円まで、通産2000万円まで先進医療特約は１０年更新のため、保険料が変わる可能性もある
保険料例（入院日額１万円、保険期間終身、終身払いの場合）	３０歳男性　　３４２０円３０歳女性　　３３２０円４０歳男性　　４７００円４０歳女性　　４０６０円	先進医療安心プラン３０歳男性　　３４７７円３０歳女性　　３３９７円４０歳男性　　４５８７円４０歳女性　　３９６７円

先進医療特約を付けるための見直しの注意点

厚生労働省の資料によれば、先進医療のうち、「重粒子線治療（固形ガンにかかるもの）」の平均費用は約３０８万円。「悪性黒色腫又は乳がんにおけるセンチネルリンパ節の同定と転移の検索」の平均費用は約６万円となっています。

先進医療は何でも治療費が高いかというと、そうとも限りません。ガンの治療に利用するのであれば、例えばガン保険の診断給付金が充実していれば、先進医療の治療費にも当てられるなど、今加入している保険でもカバーできることもあります。

今のところはこの特約を中途からは付けられないものが多いために、希望する場合には、先進医療特約が付保できる新しい保険に入りなおす必要があります。

このため、最近では、先進医療特約を目的とした医療保険の加入のし直しを営業トークにされる場合もあるようです。先進医療特約自体の保険料はとても安く、そのため、先進医療特約が付保されている保険だから保険料が高い、ということはないようです。

ただ、加入し直せば、契約時の年齢は上がり、今の医療保険よりも保険料は高くなることが多いでしょう。この特約が必要かどうかは、他に加入している保険ではカバーできないか、貯蓄では足りないかなどによりますので、慎重に検討しましょう。

2009年７月
ファイナンシャル・プランナー（CFP
1級ファイナンシャル・プランニング技能士　高田晶子

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