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注目商品:がん収入保障保険(アクサ生命


最近、芸能人などが、がんで手術したニュースなどを耳にすることも増えてきましたが、がんの治療法は多岐にわたり、どんなときに備えてどれだけ経済的に準備したらいいのかもまさにケースバイケースだと感じています。今回は、通常のがん保険の入院や手術に関する給付金ではない形で、がんに対する経済的な補てんができる商品として、一定期間、年金として受け取る保険が登場したので、以下その内容を整理してみたいと思います。

●アクサ生命の「がん収入保障保険」の特徴



1.がんと診断が確定したら年金として受け取れる


最近のがん治療は様々で、入院せずに通院で治療する方法や、手術のための検査など、がん保険の入院給付金や手術給付金の対象とならない部分も出てきていると思います。
そんなときに、比較的早い時期に、定額で受け取れるものとしては、がん保険では「がん診断一時金」があり、私は、経済的な安心感を得るために「がん診断一時金」を手厚くすることが効果的と考えていました。
そこに、今回、がんと診断されたら、それ以降、一定期間、毎年、年金として受け取れる「がん収入保障保険」が登場し、これも治療方法などの内容を問わず、原因が明確になれば受け取れる合理的な商品だと思いました。
以下に、アクサ生命の「がん収入保障保険」の特徴を表にしました。

受取のタイプには、I型として、保障期間は55歳・60歳・65歳まで続くが、その間にがんと診断されたら、以降は5年間年金として受け取れる5年確定年金タイプと、U型として、55歳・60歳・65歳までの生存中受け取れる有期年金タイプ(最低5年間の保証あり)があります。表では毎月保険料は、T型の5年確定年金タイプの例をあげています。なお、有期年金のU型は、T型より受け取れる期間が長くなる可能性があるので、それだけ保険料は高くなってきます。



2.がん診断一時金を多額につけると思えば、I型の保険料はリーズナブル


表のように、T型で、毎年120万円ずつ5年間受け取る確定年金タイプだと、がんと診断された場合の受取総額は600万円分になりますよね。仮に、がん診断一時金で600万円分をつけるのに比べれば、保険料は比較的割安になります。
ただし、受け取りの対象となる「所定のがん」には、初期がんといわれる上皮内新生物などは入りません。また、保障が終身続くタイプではないので、65歳以降のがん保障には備えることはできず、あくまで、がん治療のために仕事ができない・稼げないといったことに対する補てんという位置づけといえるでしょう。

同様の保障には、三大疾病収入保障(ソニー生命)もあります。

しかし、これらは、がん以外の急性心筋梗塞、脳卒中で所定の状態になった場合にも、年金として受け取れることから、がんに特化した「がん収入保障保険」ほうが、受け取り基準が明瞭で、保険料も抑えられるといえます。

3.保険料払込免除

保険料払込が免除になるサービスも、あれば嬉しいものですが、この商品の場合、がんと診断されて保険料が免除になるわけではなく、不慮の事故で180日以内に所定の身体障害状態になった場合が条件になっています。がんに対する不安が多い中で、がんになっても保険料免除にならないというのは、残念で、ちょっとちぐはぐな気さえします。

●格付け


「がん収入保障保険」 ☆☆☆☆

がんの治療の多様化に合わせて、治療費負担や収入ダウンに備える保険として、わかりやすい点、保険料もがんに特化することでリーズナブルな水準に抑えてある点が大きな魅力だと思います。
ただし、上皮内新生物などの初期のがんは対象外なので、本当にがんの治療をしたいという場合に限定して使う商品です。また、老後のがん保障に備える商品ではないので、老後までカバーしたい場合は、終身タイプのがん保険を併用するほうが安心でしょう。

★こんな人に向いている! 対象:30代40代の働きざかりな人、または家族を扶養する責任が重い人で、がんによる収入ダウンや治療費負担をに備えたい場合 →終身タイプではないが、5年間、または55歳、60歳、65歳までの間、仕事のペースダウンと治療費負担増による経済的な負担を軽くするためにはとても効果的でしょう。

★こんな人は慎重に 対象:老後になっても、がんと診断されたら、一定の受け取りを得られることを期待したい人 →がんは細胞の老化にともなって増えていくともいわれ、老後のがん治療にもしっかり備えたいという人にとっては、終身タイプのがん保険のほうが、長く続けられて安心でしょう。


(2010年5月末現在)
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