商品比較201006 就業不能・ガン収入保障比較ライフネット生命

生命保険比較 保険選びネット

生命保険■独断解説

商品比較201006 就業不能・ガン収入保障比較


【あんしん生命】
メディカルキット 保険料全額戻る医療保険
【保険選び方のノウハウ…当サイトおすすめ記事】
ネット生保 保険無料相談 保険ショップ

9775  ライフネット生命  

就業不能保険と類似の三大疾病・ガン収入保障保険の比較(2010年6月現在)

今回は、三大疾病・ガン収入保障保険について取り上げます。

■ガン収入保障保険


2010年6月、アクサ生命から「ガン収入保障保険」が発売されました。この商品は、ガンと確定診断を受けたときに、年金支払い期間中(かつ生きていれば)、ガン収入保障年金を受け取れる商品です。年金支払い事由に該当しないで亡くなったときには、死亡給付金が受取れます。
年金は、5年確定年金と、5年保証期間付きで保険期間満了までの有期年金の2種類があります。年金の受取りは、一括と分割(年2回、4回、6回、12回)があります。特則を付ければ、第1回の年金額を2倍にすることもできます。

この商品は、ガンになったときに、どんな治療を受けていても、あるいは自宅療養をしていても保障されます。見方を変えれば、ガンに限定した所得補償の保険と見ることもできます。たとえば、住宅ローンを借りて家を購入したときに、住宅ローンの団体信用生命を死亡保障だけのものにした場合などに、ガンになった時に住宅ローンの返済分くらいを保険で保障する、といった利用の仕方もできます。また、自営業者でガンになったときに収入が減る分を補うために利用するのにも使えます。

■三大疾病収入保障保険


ガン収入保障保険に類似の商品としては、以前からある商品として、ソニー生命「三大疾病収入保障保険」が挙げられます。ガンと確定診断されたときや、急性心筋梗塞、脳卒中=医師の診療を受けた日から60日以上所定の後遺障害が続いたと診断されたときに、保険期間が満了するまで(かつ生きていれば)、三大疾病年金が受取れます。三大疾病年金が支払われるときには、保険料の支払いは免除になります。

三大疾病年金が支払われずに保険期間中に亡くなったときには、三大疾病年金と同額の死亡給付金が受取れ、「三大疾病保険」に比べると、死亡保障は薄くなっています。

前述の三大疾病年金の給付条件に該当したときに、治療法や入院の有無にかかわらずを年金が受取れて、治療費やその他に利用できます。ガンや急性心筋梗塞、脳卒中で所定の状態になったときの所得補償の保険と見ることもできるでしょう。
ガン収入保障保険同様、たとえば、住宅ローンを借りて家を購入したときに住宅ローン分を保険で保障する利用法や、自営業者で三大疾病で所定の状態になったときに、収入減を補うという利用法にも使えます。

■就業不能保険


以上の2つは特定の病気になったときに保障されるものでしたが、何の病気やケガであっても、入院や在宅療養せざるをえない就業不能状態になった場合に、手取収入の6〜7割の給付金を受け取ることができるのがライフネット生命の「就業不能保険」。

安定した勤労所得のある人しか加入できないもので、働いていない主婦(主夫)や学生、あるいは働いていてもフリーター・アルバイト・パートだと入れない保険です。また、年金生活者や資産生活者も申し込めません。

給付金が月30万円未満の場合は、定期健診の結果表も不要です(傷病歴や健康診断での異常指摘歴がある場合は提出を求められる場合があります)。

前述の2商品同様、在宅療養であっても給付金が受取れて、治療費や住宅ローンの返済、あるいは収入減を補うなどに利用できる商品です。ガンや急性心筋梗塞、脳卒中だけに限らず、「就業不能」と見なされれば、年金が受け取れる保険です。ただし、うつ病などの精神疾患やむちうち症による就業不能は対象外となっています。

ネックとなるのは、「就業不能状態となって最初の180日間は支払対象外」となっている点。180日までは、医療保険の入院給付金などで補い、さらに入院が長期化したときの保障という位置づけです。180日以内の在宅療養は保障されません。
商品名就業不能保険「働く人への保険」(無配当・無解約返戻金型)ガン収入保障保険(無配当・無解約返戻金型)三大疾病収入保障保険(無配当)
保険会社名ライフネット生命アクサ生命

 

ソニー生命

 

保険期間・払込期間65歳55・60・65歳15〜40年、55・60・65・70歳
契約年齢18〜60歳T型:20〜60歳、U型:20〜55歳20〜60歳
待ち期間なし3ヶ月

 

ガンのみ3ヶ月

 

免責期間就業不能状態となってから最初の180日間は支払対象外-

 

-

 

年金給付病気やケガで長期の入院や在宅療養せざるをえない就業不能状態になった場合、勤労所得(手取相当額)の6〜7割の給付金を受け取ることができる。給付金は月額10万〜50万円(5万円単位)
*うつ病などの精神疾患やむちうち症による就業不能は対象外
T型・・・5年確定年金
U型・・・5年保障期間付有期年金(保険期間満了まで)

 

三大疾病で所定の状態になったとき、保険期間が満了するまで三大疾病年金を支払う。
・ガン=初めてガンにかかったと確定診断されたとき。
・急性心筋梗塞、脳卒中=医師の診療を受けた日から60日以上所定の後遺障害が続いたと診断されたとき

 

死亡給付なしガン収入保障年金が支払われずに保険期間中に亡くなったときには死亡給付金(月払保険料×経過月数)を支払う。年金支払い期間中に死亡した時は、死亡一時金を支払う。

 

三大疾病年金が支払われずに保険期間中に亡くなったときには、三大疾病年金と同額の死亡給付金を支払う。

 

保険料払込免除なし・ガン収入保障年金を受取り始めると保険料の払い込みは免除

 

・病気・ケガで所定の高度障害になったとき
・不慮の事故で180日以内に所定の身体障害になったとき
・三大疾病年金を受取るとき

 

付加できる特約・特則なし第1回年金倍額支払い特則保険料払込免除特約、5年ごと利差配当付年金支払特約
月払保険料
 
 
 
条件:給付金月額20万円、65歳満了条件:I型(5年確定年金)、倍額なし、年金額120万円、65歳満了条件:年金額120万円、65歳満了

 

年齢男性女性年齢男性女性年齢男性女性
30歳3642円3694円30歳3552円3732円30歳6768円6804円
40歳4786円3844円40歳5796円5448円40歳9180円8436円
備考・申し込めるのは安定収入のある人。主婦(主夫)、学生、フリーター・アルバイト・パート、年金生活者・資産生活者、無職は申し込めない。
・契約者、被保険者、支払口座やクレジットカードの名義人が同一の契約のみ扱う。保険料は月払のみ。
・月額30万円以上は定期健診の結果表(コピー)などを提出。傷病歴や健康診断での異常指摘歴がある場合も提出を求められる場合がある。
・上皮内ガン、皮膚ガン(悪性黒色腫以外)、前ガン状態の病変、境界悪性型腫瘍は対象外・対象外のガン=上皮内ガン、皮膚ガン(悪性黒色腫以外)
・対象外の虚血性心疾患=狭心症

■3商品の比較


3商品とも保障内容や細部が異なっていて、単純に比較するのは難しいことです。いずれの商品とも、他に医療保険に入っていることを前提として、第2の医療保障として入る商品と位置付けて比較しますが―――

保障対象となる病気やケガを絞らない代わりに、180日以上の就業不能状態を保険期間中保障するのが「働く人の保険」といえます。長期化しがちなうつ病などの精神疾患の免責や180日間の免責はやはり大きく、保険料は最も安くなっています。ポイントは、180日以上の長期入院や就業不能に備えたいかどうかでしょう。

「ガン収入保障保険」と「三大疾病収入保障保険」は、ガンまたは三大疾病で所定の状態になったときに、住宅ローンの返済や収入減に備える必要があるかどうかです。所定の病気しか保障されないことも知っておきましょう。ガンが最も怖く、保障は5年間あればいいという場合は「ガン収入保障保険」、三大疾病に備えたいなら「三大疾病収入保障保険」という選び方になるでしょう。
ガン収入保障保険が5年確定年金で、三大疾病収入保障保険は保険期間満了までなので、その差があることも勘案する必要があります。

(2010年6月現在)

ファイナンシャルプランナー、ファミリーリスクコンサルタント 豊田眞弓
ブログ:[住宅|家計|保険|教育]FP豊田真弓の心とおサイフのWealth術


注目商品201006 がん収入保障保険(アクサ生命)
注目商品 ガン収入保障保険(アクサ生命保険)
就業不能保険と類似の三大疾病・ガン収入保障保険の比較
がん保険の比較と資料請求


「アクサの『収入保障』のがん保険」アクサ生命
詳細と資料請求は→
がん保険比較の○






マネーカウンセリングネット「Wealth」


生命保険比較 生命保険比較









住友生命/ 明治安田生命/ がん保険比較・ガン保険/ /セミナー講師

生命保険
この情報は公開情報と独自調査によります。発売元保険会社のパンフレットや約款等によりご確認ください。


保険プロ情報
保険ゼミ
自動車保険 比較
注目ページ一覧

生命保険 注目商品情報 生命保険 比較
保険を探す前に…保険は怖い
保険業界大変革であなたは
学資保険で騙された
転換設計書で騙された
ネット生保も信じるな(外部リンク)
年金104万円のはずが54万円
生命保険のコンサルタント
保険の入り方
ネット生保
保険ショップ
保険無料相談
外資系生保
FP相談
必要保障額
告知義務
相続対策保険
大手生保
生保レディ
転換・下取り
保険乗り換え
保険解約
見直し相談は
提案書読解術
節税生命保険
保険の種類ごと
医療保険
ガン保険
学資保険
団体保険
引受緩和型
死亡保険
終身保険
所得補償保険
収入保障保険
生命保険生命保険の見積り
生命保険ランキング
生命保険資料請求評判ランク
掛捨ての通販生命保険
生命保険会社別の目次
保険の無料相談紹介
保険相談
保険マンモス
あなたのFP
MONEYMO
生命保険選び方
ライフプラン
保険販売とは
通販と営業マン
Google
商品名・会社名・保険
用語…なんでも検索

Webから検索 当サイトから検索
生命保険 注目商品情報 生命保険 比較
注目ページ一覧

気になる保険商品 商品名種類目的検索
保険会社別商品検索
保険商品の比較リスト
FPによる比較一覧
FPによる注目商品
各商品の設計書実例
知らないと損
FPによる保険情報
AAA-本音のアドバイス
大地一成の一刀両断
bird管理人の保険知識
生命保険トピックス

サイト運営元
プロ向メルマガ
who? 管理人

スーパーおすすめサイト
2006年度総合大賞受賞サイトです



あんしん生命資料請求
  • 使わなかったら払った保険料が全額戻ってくる医療保険

保険ショップインフォ
  • 地域から探す
  • 保険ショップの使い倒し方

保険ショップ