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商品比較201006 就業不能・ガン収入保障比較9775 ライフネット生命 
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就業不能保険と類似の三大疾病・ガン収入保障保険の比較（2010年６月現在）今回は、三大疾病・ガン収入保障保険について取り上げます。■ガン収入保障保険2010年6月、アクサ生命から「ガン収入保障保険」が発売されました。この商品は、ガンと確定診断を受けたときに、年金支払い期間中（かつ生きていれば）、ガン収入保障年金を受け取れる商品です。年金支払い事由に該当しないで亡くなったときには、死亡給付金が受取れます。 年金は、5年確定年金と、5年保証期間付きで保険期間満了までの有期年金の２種類があります。年金の受取りは、一括と分割（年2回、４回、6回、12回）があります。特則を付ければ、第1回の年金額を2倍にすることもできます。 この商品は、ガンになったときに、どんな治療を受けていても、あるいは自宅療養をしていても保障されます。見方を変えれば、ガンに限定した所得補償の保険と見ることもできます。たとえば、住宅ローンを借りて家を購入したときに、住宅ローンの団体信用生命を死亡保障だけのものにした場合などに、ガンになった時に住宅ローンの返済分くらいを保険で保障する、といった利用の仕方もできます。また、自営業者でガンになったときに収入が減る分を補うために利用するのにも使えます。 ■三大疾病収入保障保険ガン収入保障保険に類似の商品としては、以前からある商品として、ソニー生命「三大疾病収入保障保険」が挙げられます。ガンと確定診断されたときや、急性心筋梗塞、脳卒中＝医師の診療を受けた日から60日以上所定の後遺障害が続いたと診断されたときに、保険期間が満了するまで（かつ生きていれば）、三大疾病年金が受取れます。三大疾病年金が支払われるときには、保険料の支払いは免除になります。 三大疾病年金が支払われずに保険期間中に亡くなったときには、三大疾病年金と同額の死亡給付金が受取れ、「三大疾病保険」に比べると、死亡保障は薄くなっています。 前述の三大疾病年金の給付条件に該当したときに、治療法や入院の有無にかかわらずを年金が受取れて、治療費やその他に利用できます。ガンや急性心筋梗塞、脳卒中で所定の状態になったときの所得補償の保険と見ることもできるでしょう。 ガン収入保障保険同様、たとえば、住宅ローンを借りて家を購入したときに住宅ローン分を保険で保障する利用法や、自営業者で三大疾病で所定の状態になったときに、収入減を補うという利用法にも使えます。 ■就業不能保険以上の2つは特定の病気になったときに保障されるものでしたが、何の病気やケガであっても、入院や在宅療養せざるをえない就業不能状態になった場合に、手取収入の6～7割の給付金を受け取ることができるのがライフネット生命の「就業不能保険」。 安定した勤労所得のある人しか加入できないもので、働いていない主婦（主夫）や学生、あるいは働いていてもフリーター・アルバイト・パートだと入れない保険です。また、年金生活者や資産生活者も申し込めません。 給付金が月30万円未満の場合は、定期健診の結果表も不要です（傷病歴や健康診断での異常指摘歴がある場合は提出を求められる場合があります）。 前述の2商品同様、在宅療養であっても給付金が受取れて、治療費や住宅ローンの返済、あるいは収入減を補うなどに利用できる商品です。ガンや急性心筋梗塞、脳卒中だけに限らず、「就業不能」と見なされれば、年金が受け取れる保険です。ただし、うつ病などの精神疾患やむちうち症による就業不能は対象外となっています。 ネックとなるのは、「就業不能状態となって最初の180日間は支払対象外」となっている点。180日までは、医療保険の入院給付金などで補い、さらに入院が長期化したときの保障という位置づけです。180日以内の在宅療養は保障されません。
■３商品の比較3商品とも保障内容や細部が異なっていて、単純に比較するのは難しいことです。いずれの商品とも、他に医療保険に入っていることを前提として、第2の医療保障として入る商品と位置付けて比較しますが――― 保障対象となる病気やケガを絞らない代わりに、180日以上の就業不能状態を保険期間中保障するのが「働く人の保険」といえます。長期化しがちなうつ病などの精神疾患の免責や180日間の免責はやはり大きく、保険料は最も安くなっています。ポイントは、180日以上の長期入院や就業不能に備えたいかどうかでしょう。 「ガン収入保障保険」と「三大疾病収入保障保険」は、ガンまたは三大疾病で所定の状態になったときに、住宅ローンの返済や収入減に備える必要があるかどうかです。所定の病気しか保障されないことも知っておきましょう。ガンが最も怖く、保障は5年間あればいいという場合は「ガン収入保障保険」、三大疾病に備えたいなら「三大疾病収入保障保険」という選び方になるでしょう。 ガン収入保障保険が5年確定年金で、三大疾病収入保障保険は保険期間満了までなので、その差があることも勘案する必要があります。 （2010年6月現在） ファイナンシャルプランナー、ファミリーリスクコンサルタント 豊田眞弓 ブログ：[住宅|家計|保険|教育]FP豊田真弓の心とおサイフのWealth術 注目商品201006 がん収入保障保険（アクサ生命）注目商品 ガン収入保障保険（アクサ生命保険)就業不能保険と類似の三大疾病・ガン収入保障保険の比較がん保険の比較と資料請求「アクサの『収入保障』のがん保険」アクサ生命詳細と資料請求は→ がん保険比較の○ | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
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