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事故でも病気でも同額保障 ファインセーブ オリックス生命


オリックス生命の割安の定期保険が、通販(ダイレクト定期)と対面販売の商品が統合されて元々対面販売であった「ファインセーブ」となりました。

それもあってか、オリックス生命の看板コピーである「同額保障」が広告等で目に付いたこともあり、その内容を整理したいと思います。

「同額保障」ってお得なの?


「同額保障」とは事故で死亡した場合でも、病気で死亡した場合でも同じ保険金が受け取れる、というものですが、なぜこのような表現をするのでしょうか?

大手国内生保によく見られるのが、病気で亡くなったら(普通死亡)では3000万円の保障だけど、災害(事故)で亡くなった場合は倍の6000万円になる保険契約というケースです。

ここで、契約者や被保険者の方は、営業職員に「万一の時は6000万円」と強調されて、それがいつの間にか「とにかく保障は6000万円」という具合になって記憶されることが多くあるようです。

後日、他所で保険証券分析を行った際に、「確率の高い病気での死亡では3000万円しか保険金は出ませんよ」と事実を告げられて、騙されたような気分になることが多々あるので、「同額保障」というと何だか得した感じになります。

しかしながら、実際問題として「同額保障」というのは損でも得でもありません。
オリックス生命の保険料が割安であることは別にして考えると、「同額保障」はどこの保険会社でも売っている「普通死亡保障」と全く同じです。

ただ単に「災害割増」や「傷害特約」を付加しなければ、どこの保険会社で加入しても「同額保障」になりますので、オリックス生命に特別なアドバンテージがあるわけではありません。

せっかくいい商品(ファインセーブはお勧めしています)なのに、あざといマーケティングは如何なものか、と個人的には思っております。

きちんと整理すると


今回の趣旨はオリックス生命を上げたり、下げたりすることではありません。保険に加入する際に必要な最低限の統計的な確率を知っておくべきだ、ということです。

死亡原因の災害・事故によるものと病気によるものの比率をご存知ですか?
ひとによって色々な答えが返ってきます。

半分半分と答える方もいれば、3:7、6:4など様々な答えが出てきます。
概ね、災害・事故に比率が実際より多くなります。






「不慮の事故」は3.8%しかありません。

全年齢の統計ですので、保険加入適齢期の30〜40歳代にピッタリ当てはまるわけではありませんが、この辺の数字は押さえておいた方がいいと思います。

不慮の事故、つまり大きな事故やテロ、殺人事件などは大きく報道されて、一般の方での被害者になればマスコミに取り上げられることがあります。

しかし、病気で亡くなった場合、著名人でなければマスコミに取り上げられることはありません。
故に、災害・事故による死亡という情報のイメージ大きく膨らんでいるため、実際の数字とかけ離れてしまうようです。

大事な人が万一の時、その死因が何であるか関係なく、一定の保障は必要であり、死因によって保障金額が上下するのはおかしな話しだと思います。

実際に災害割増について、お客様に希望がない限りお勧めしませんし、付加したいと言ってくる方はほとんどいません。
保障額を大きく見せかけることに利用されていると考えるのは穿ちすぎでしょうか。

一度保険証券をチェックして、自分の保障額は水増しされていないかどうか、勘違いしていないかどうか確認してみて下さい。
「その時」になってしまってからでは遅いのですから。


2008年3月



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