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ライフネット生命と旧SBIアクサ生命1 by 自称Cプランナー(30)

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ネット完結型生命保険会社 ライフネット生命保険と現ネクスティア生命(旧SBIアクサ生命)保険 その1


A.新保険会社の概要・理念


今年4月と5月にインターネット専業の生命保険会社が販売を開始しました。

現ネクスティア生命(旧SBIアクサ生命)保険 2008年4月7日
ライフネット生命保険会社 2008年5月18日

というできたての保険会社です。

2社ともインターネットで契約手続きを完結させるということと営業職員をおかずに割安な保険料をセールスポイントにしている。

商品には少し考え方の差がでています。

B.商品としてはどちらも二種類だけ


二つの生命保険会社の共は、商品としては死亡保障は平準定期保険(保険金額が一定の定期保険)のみです。
死亡保険については、終身保険・養老保険などはありません。

5月24日の朝日新聞にライフネット生命の副社長の話が掲載されていましたが、低金利下を考え貯蓄性のものは販売しない考えのようです。現ネクスティア生命(旧SBIアクサ生命)も同様の考え方と推測されます。

医療保険について、現ネクスティア生命(旧SBIアクサ生命)は10年定期タイプのみ、ライフネット生命は終身のみと対照的です。
旧SBIアクサの方が定期保険に災害割り増しを付けられたり、医療保険にがんの保障がつけられるということでやや選ぶ範囲が広くなっています。医療保険の1入院の日数についてはライフネット生命が60日型と180日型を選ぶことができます。

C.死亡保障


ライフネット生命は死亡保険(定期)「かぞくへの保険」という名前になっています。特約が全くないのと特徴と自ら宣伝しています。保険期間は10年20年30年かまたは65歳まで70歳まで選ぶことができます。
引受範囲は500万円から1億円となっています。

現ネクスティア生命(旧SBIアクサ生命)の定期保険は「カチッと定期」という名前です。特徴としてはインターネット専用ということと「健康チャレンジ」という仕組みがあります。また10年更新タイプしかありません。

具体例として30歳男性が10年定期の死亡保険1,000万円に加入した場合、10年後の継続時に再度インターネット上で告知し、保険会社の基準を満たせば、新規で40歳加入なら月2870円になるところが2360円になるというものです。厳密には10年後の料率が変わる場合もありますが、継続の割引と考えるなら、約18%の割引となります。
引き受け範囲は500万円から4千万円です。

D.具体的保険料と他社との比較 (定期保険)


30歳 男性が契約した場合、実践的に10年ごとに必要額を1200万円ずつ減らしていった場合の保険料を比較してみました。10年間で1200万円ということは月当たり10万円の保障が減った計算になります。既存の会社としてはオリックス生命と比較してみました。ホームページでは「業界最低水準」と表示されています。単純な10年定期の保険料としては確かに安い水準です。




注:旧SBIアクサには「健康チャレンジ」により継続時に割引になる仕組みがあります。インターネット上の試算ができないのでここでは割引されていません。
単純な保険料の比較では30歳男性の10年定期保険では、今まで安いと言われていたオリックスのファインセーブよりライフネット生命の方が約27.8%安いという結果が目立ちます。但し、この比較では30年間分の保険料の総支払い額は30歳の時の保険料差ほど大きな差になりませんでした。更新時の減額方法によっても異なりますので、この比較方法は参考です。
参考として収入保障型定期保険と比較してみました。保障の内容が異なるので、10年定期を減額しながら更新するのと単純な比較にはなりません。



月11万円で試算した理由は月10万円だと残された奥様の収入によっては、税金が10%かかる場合を想定して月11万円の保障にしてあります。その為、保険金額に0.9をかけて加入時(更新時)の保険金額をほぼ同額にしてあります。
30歳だから収入保障型定期が安い理由と誤解されないように50歳での収入保障型定期の保険料を試算しました。保障の仕方が違うので単純な比較にはなりませんが、これであればインターネットで契約せずに、収入保障型定期保険の保険金額を増やすという選択もありえます。




E.具体的保険料と他社との比較 (医療保険)





ライフネット生命は手術給付金無しを選べます。
ライフネット生命の医療保険(終身保障・終身払いのみ)を30歳男性で比較すると



180日型と手術給付金無しを選ぶことができるのが特徴です。
旧SBIアクサの医療保険は10年定期タイプしかありませんでした。30歳男性で試算しましたが女性も同じ保険料です。



がん特約の内容は
がん入院一時金 50万円
ガン手術給付金 5万円
退院後療養給付金 15万円
こちらも手術給付金無しを選べます。

これは高額療養費制度を考慮しての流れと考えられます。

注目するのは職業によって1日2万円まで加入可能ということです。
専業主婦などは1日1万円などの限度など仕事によっては制限がかけられています。

2008年5月

by 自称Cプランナー(金森徹也) 北海道苫小牧市




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