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EVER払済タイプ(アフラック)


2002年に発売され、シンプルな終身型医療保険として注目されてきた「EVER」。

その後、2005年には、指定年齢(60 歳または65 歳)以降の保険料が半額になる「EVER HALF」が加わりましたが、さらに2007年2月より、保険料の支払いが一定年齢で終わる払済タイプが発売になりました。

従来型の終身払いタイプと比較してどうかなど、確認しておきましょう。

「EVER払済タイプ」の概要と特徴



「EVER払済タイプ」は、終身医療保険「EVER」の保険料払込期間を60歳または65 歳までとしたものです。

主な特徴としては次の通りです。

1・病気・ケガの入院・手術を一生涯保障(ケガの入院保障は90 歳まで)
1入院限度60日、通算限度1000日
手術給付金は、病気の種類により入院日額の10倍、20倍、40倍。

2・保険料の払込を60 歳または65 歳で完了させることができる
契約年齢 0〜55歳 ⇒ 契約年齢 60歳
契約年齢 0〜60歳 ⇒ 契約年齢 65歳

3・保険料払込期間中の解約払戻金はないが、保険料払込期間満了後は解約払戻金(「入院給付日額×30 倍」)がある。

保険料払込満了後の解約返戻金が入院給付日額の30倍あるという点は、従来の「EVER」にはない特徴です。日額5000円なら15万円。

ちなみに、30歳男性が日額5000円で加入したときに60歳までに払い込む保険料総額は、2310円×12ケ月×30年=831,600円。

4・付加可能な特約は、女性疾病特約、長期入院&通院特約、充実医療&介護特約(保険料払込期間満了後は「特約入院給付金日額×30 倍」の解約払戻金あり)


「EVER払済タイプ」の仕組図




○保険料例




Wealth格付け


「EVER払済タイプ」 ☆☆☆☆☆

上記の保険料表で比較すると、30歳男性が日額5000円で加入したときの払込保険料の比較は次の通り。
 60歳払済タイプ終身払タイプhalf(60歳)
60歳までの累計831,600円644,400円687,600円
70歳までの累計831,600円859,200円802,200円
75歳までの累計831,600円966,600円859,500円
80歳までの累計831,600円1,074,000円916,800円


これで見ると、72.5歳以上長生きをする場合には、「払済タイプ」が最も有利になることがわかります。平均寿命以上に生きる前提に立つと、払済タイプがベストといえそうです。ただし、早くに亡くなった場合には、「終身払い」や、年齢によっては「half」の方が保険料の累計で有利になることもあります。

現役時代の医療保障を厚くしておきたいけれども、老後はやや抑えた医療保障でいい、という場合には、厚めに加入しておいて払済後に解約すれば、解約返戻金を取り出すこともできます。

◇こんな人に向く

  • 生涯続くシンプルな医療保障が欲しいけれども、保険料の支払いは定年退職時に合わせて完了したいという人。
  • 「EVER」よりも保険料は高めになるけれども、老後の保険料は支払いたくない、という人。
  • 長生きをしそうな人。


◇こんな人に向かない

  • ・当面の保険料をできるだけ抑えて生涯続くシンプルな医療保障が欲しい人で、生涯、保険料を支払い続けることには抵抗がない人。
  • ・長生きしない人(これは誰にもわからないことですが!)


保険料を計算して驚いたのですが、従来型の「EVER」や「EVER half」に比べ、「払済タイプ」の保険料は割安に設定されているようです。

2007年3月
マネーカウンセリングネットWealth 豊田眞弓


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