がん治療支援保険(あんしん生命)by自称Cプランナー(21)東京海上日動あんしん生命

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がん治療支援保険(あんしん生命)by自称Cプランナー(21)

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がん治療支援保険 と超保険のがん保障

A.がん治療支援保険の主な内容

2007年9月2日より東京海上日動あんしん生命の「がん治療支援保険」は発売されました。従来の「がん保険」に比べて主な変更点は
  1. がん診断給付金は入院日額に対して、50倍、100倍型を選ぶことができるようになった。

  2. がん手術給付金は特約として選択する方式になった。つけないという選択も可能。

  3. がん手術給付金は同額。従来は手術の種類によって倍率が3段階あった

  4. 全般に設計時に、支払い終了年齢、金額の自由度はアップした。

  5. がん通院を特約として選択する方式になり、入院日額と同額か50%を選べるようになった。付けないという選択も可能。

  6. がん通院の支払い対象をがん入院1日目からと緩和した。支払い限度日数は45日限度。

  7. 解約返戻金は「保険料払い込み期間=無解約返戻期間」となっているため、終身払い、10年定期タイプ共に無い。終身保障、有期払いの場合は払い込み終了後に定額の解約返戻金がある。解約返戻金は実質入院日額の10倍に該当する場合が実質的には多くなると予想される。

  8. 今回の改訂で目立たないが注目されるのは10年定期タイプでも更新時に終身タイプへの変更が可能になったことである。

尚、従来からのセールスポイントであったがん診断給付金が初期がん100%と2年経過後のがん診断給付金の複数回払いについては東京海上日動あんしん生命鰍フがん保険と同様です。

一部の代理店から期待されていた「先進医療特約」は採用されませんでした。

B.具体的保険料


具体的保険料を紹介しておきます。

10年定期タイプもありますが、私の事務所としては終身しかお勧めしていないのと、10年定期タイプでは保険料の差がわかりにくくなるのでここでは紹介いたしません。


全体として「がん手術給付金特約」は特約保険料から考えるとつける場合がほとんどと予想されます。

がん通院給付金も特約で選ぶことができますが、全くつけないことを選ぶ方は少ないと予想されます。日額を入院と同額にするか半額にするかは考え方の分かれるところです。

C.改定の背景(予想)


がん保険を発売する保険会社が増加しており、当然競争は激化しています。実損填補型のがん保険もありますが、終身保障を考えると主流になるのは定額保障型のようです。

但し、これは、宣伝、販売力の差を考慮して考える必要があります。

定額保障の流れとしては


  1. 先進医療特約で高額高度な治療に対応

  2. 初期がん100%と診断給付金の複数回払い
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また、在宅治療を考えて、通院の支払いを緩和しています。

がんの入院日数は統計上、確かに短期化しており、通院での治療も増えてきている。

ただし、「がん」というのは種類、進行度合いなどにより治療費の負担もさまざまということに注意しておく必要があります。

D.超保険のがん保障との比較


保険会社としては「東京海上日動火災保険株式会社」と「東京海上日動あんしん生命株式会社」で別会社ですから保険料も内容も違いますが保障内容が似ているので比較してみます。

なお、「超保険」ではがん保障単独の契約はできませんので、多くの場合はケガの
死亡保障をつけると63円(高年齢者では違う場合もある)なので組み合わせるのを見受けます。


(注意)
  1. がん治療支援保険の方はこのケースでは解約返戻金が払い込み終了時にある。

  2. 超保険の手術給付金は手術の種類によって異なる。

  3. 超保険の手術給付金は入院日額により決まる。

  4. 超保険のがん入院は入院日額の3分の2までが限度

  5. がん治療支援保険の通院は1日以上の入院で前後45日限度

  6. 超保険のがん通院は20日以上の入院で45日限度

細かな部分ではさらに保障内容に差があります。

厳密には異なる保障ですが、おおまかにはがんのセット商品で通院重点なら「がん治療支援保険」、細かなオーダーメイドと安さを希望する場合は「超保険」を選ぶ人が多いでしょう。

もう一つの大きな差は「がん治療支援保険」の10年定期タイプはがんに罹患していても2か月前までの請求で終身に変更可能になったということです。

但し、どちらも今回「先進医療」の保障を追加していないので、改定時期と改定内容が中途半端に見えます。

2007年9月

by 自称Cプランナー(金森徹也) 北海道苫小牧市



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