女性専用医療と医療がん比較 by 古川悦子(2)東京海上日動あんしん生命

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女性専用医療と医療がん比較 by 古川悦子(2)

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女性専用医療保険と女性専用でない医療保険やがん保険との比較


最近、女性疾病入院特約という医療特約をよく目にするようになりました。それに伴って女性専用医療保険というものがいくつか出てきています。

一般的に女性専用医療保険は、販売している会社にベースになっている医療保険があって、それに女性特有の病気の保障をつけるという形をとっているケースが多いようです。

はたして、女性特有の病気の保障をつけなければ、女性専用でない医療保険だけでは保障は足りないものなのかどうかを、以下の3社を例に保障内容と保険料を比較させながら検証して行きたいと思います。

(1)アリコの女性限定「わたしの入院保険」

定期タイプ(保険期間10年)の医療保険に女性特有のがんの保障がついている保険です。

同社販売の同じ定期タイプ(保険期間10年)の医療保険「てごろでがっちり入院保険」と「ザ・ガン保険」とで比較してみたいと思います。

項目わたしの入院保険てごろでがっちり
入院保険
ザ・ガン保険
病気・ケガ入院日額
(1泊2日)

10,000円
(日帰り入院も可)

10,000円
(日帰り入院も可)

 他の医療は保障はありません
1入院保障日数
(通算730日)

60日

60日

手術(1回につき)

40・20・10万円

10万円

死亡・高度障害

100〜110万円

100万円

がん診断給付金

100万円

 がんの保障はありません

<悪性新生物>
100万円
<上皮内新生物>
50万円

がん入院給付金
(1日につき)
(無期限)
*60日目までは、病気・ケガ含みます
 

<60日目まで>
20,000円
(1泊2日)
<61日目から>
10,000円

30,000円

がん手術給付金

40・20・10万円

40・20・10万円

がん通院給付金
(1日につき)
付けるコースもあります
 

5,000円

その他の保障無事故給付金20万
積立ボーナス20万
退院後支給5万円
(最高50万円)
生活習慣病入院給付金(1泊2日)
(180日保障)
10,000円
健康回復給付金5万
ガン・ターミナルケア
又はがん死亡高度障害保険金100万円
保険料・30歳女性

5,740円

2,107円

1,440円


「わたしの入院保険」は、付属された保障を除けば、「てごろでがっちり入院保険」と「ザ・ガン保険」をプラスしたような保険です。

ただ、がん保障は、女性特有のがんの保障だけに限定されていますので、他のがんの保障は必要でなくても全般的な病気の保障は付いていた方がいいと思っている人には適している保険だと思います。

ただ、その他の保障としてボーナスが付いていることもありますが、いろいろな保障がついている分保険料は高めになっています。

女性がかかるがんの中で胃がんと並び最も多い乳がんの平均入院日数は20.2日間、1日当たりの治療費は40,440円となっています。(生命保険文化センター資料より 出典:平成15年度全日本医師協会)しかし治療費は3割の自己負担ですので12,132円となります。

実際は、高額医療費制度も使えるのでもっと少ない金額で済みます。そうなると、「ザ・ガン保険」に加入した方が、女性特有のがんを保障するにしても保障は足りていますし、他のがんも保障してくれて保険料も安いので良いかと思います。

それに入院に関しましては、「てごろでがっちり入院保険」でもがんは保障されます。

(2)東京海上日動あんしん生命の「あんしんアミュレット」・アフラックの「レディースEVER HALF」

どちらも終身タイプで、「あんしんアミュレット」は、医療保険「メディカルミニ」、「レディースEVER HALF」は医療保険「EVER HALF」がベースになっていて、それぞれに上乗せ保障として女性疾病保障特約や女性特有の病気の手術給付金をつけた保険となっています。
項目あんしんアミュレットレディースEVER HALF
病気・ケガ入院日額
(入院1日目から)

5,000円

10,000円

1入院保障日数
通算入院日数

120日
730日

60日
1,000日

手術(1回につき)

20・10・5万円

40・20・10万円

その他の保障

プレミアニーズ特約
(配偶者死亡保険料払込免除特約)
3大疾病保険料払込免除特約
無事故ボーナス5万円
 

長期の入院の保障
(61日目〜180日目)
1日10,000円
通院の保障
(5日以上の継続入院、30日まで)1日6,000円

女性疾病入院給付金
(1日につき)

5,000円

5,000円

女性特有の病気の手術

乳房再建手術100万円

形成治療給付金10万円

保険料・30歳女性
(女性特有の病気を除いた保険料)
 

4,799円(2,610円)

6,448円(5,768円)
*60歳から半額
3,224円(2,884円)


*「メディカルミニ」には、プレミアニーズ特約、3大疾病保険料払込免除特約、無事故ボーナスは含まれていません。

女性特有の病気で多いものとしてがん以外では、子宮筋腫があります。日本人の30歳以上の女性の4〜5人に1人が子宮筋腫をもつといわれています。(「池下レディースクリニック銀座」患者統計より)この病気にかかった場合の平均入院日数は11.7日間、1日当たりの治療費は43,370円(生命保険文化センター資料より 出典:平成15年度全日本医師協会)自己負担額は、3割の13,011円となります。

「あんしんアミュレット」は、ボーナスや、2つの免除特約がついている分保険料が高くなっています。あと乳房再建給付金は、乳がんに限ったものになってしまいます。それ以外の女性特有の病気の保障もするのであるなら、保険料は、5,220円と高くなりますが、「メディカルミニ」で、入院の保障を10,000円に、手術の保障を40・20.10万円に設定するタイプにして保障を厚くするのも1つの方法だと思います。

「レディースEVER FALF」も、女性のための上乗せ給付として形成治療給付金があって、乳房再建手術代ややけどや外傷の傷跡などをなくす手術代を保障しますが、同じく保障のニーズが限られています。入院の保障に関しては厚くなっていいですが、形成治療給付金の分の保険料を余計に払っていることになる人もいます。

(3)女性専用の医療保険は必要か?

女性専用の医療保険では、保険会社によって保障する病気の種類も違います。各自、必要な病気の保障に合った女性専用の医療保険であれば、その病気に関しては保障も厚くできるので必要な医療保険といえるでしょう。

ただそれ以外では、特別に女性専用の医療保険に加入しなくても保障は足りている場合が多いです。それにこれから年を取っていくと、女性も女性特有の病気だけでなく他の成人病などの保障も必要になりますので、保障が限られた女性専用の医療保険だけに特に注目しなくてもいいのではないでしょうか?

保険料も女性特有の病気の保障を厚くする分割高になりますので、自分の病気の保障は何が必要かまず考えて、余分な保障をつけないことが大切だと思います。

2006年9月現在。





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