新やさしいEVER vs CURE SUPPORT byしごとにん(87)アメリカンファミリー

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引受緩和型医療保険選択の重要ポイントアフラックの「新やさしいEVER」とオリックス生命の「CURE SUPPORT」

先ごろオリックス生命から引受緩和型の医療保険「CURE SUPPORT」が発売されました。

すでに発売されているアフラックの「新やさしいEVER」と競合となり、どちらも終身タイプで、加入から1年以内の給付は半額となっています。
今回は両社の引受緩和型の医療保険について比較、検証していきたいと思います。

引受緩和型保険料比較






男女どの年齢でも「後出し」のオリックスの方が保険料は安く、先進医療についても有利ではないかと思います。

この表だけ見て、保険料と保障内容を比較すれば間違いなくオリックスの「CURE SUPPORT」に軍配が上がります。

特に高齢の女性については1000円から2000円の差がありますので、表面的に見ればオリックスを勧めるのが良心的だと思いますが、果たしてそれだけで判断してもいいのでしょうか?

特に引受緩和型について重要なこととは?

生命保険において毎月の負担である保険料と保障内容が、選択の要素であることは言うまでもありませんが、今回取り上げている引受緩和型についてはもう一つ大事な要素があります。

それは「告知事項」です。

もちろん、引受緩和型でなくても大事なのですが、引受緩和型を申し込もうとする方は何がしかの持病や症状があるはずです。

一般の生命保険においては、健康体であれば非喫煙かどうかの違いは別にすれば、保険料と保障内容で保険商品を選択すればいいのですが、持病や症状がある場合はその限りではありません。

以下、アフラックの「新やさしいEVER」とオリックス生命の「CURE SUPPORT」の告知事項を比較してみます。

告知書比較





項目の1〜3については両社とのほぼ同じ内容となっています。
項目4の色づけしているところが両社の違いとなっており、被保険者によってはこの保険に加入できるか否かの重要なポイントとなります。

全体的に見るとオリックス生命の「CURE SUPPORT」の方が厳しい内容、つまり入口が狭いことがわかります。

赤色で記したところの比較で見ると、アフラックにおいては「悪性新生物」に過去5年以内に罹患した場合はこの保険に加入できませんが、上皮内がんであれば問題ありません。

しかし、オリックス生命は上皮内がんであっても過去5年以内に罹患していれば加入不可です。

また、黄色で記して箇所について、アフラックにおいては「塵肺」や「原発性筋障害」という外部的な要因で罹患してしまったものにシビアですが、オリックスについてはノーガードです。

微妙なのが「ネフローゼ(アフラック)」VS「慢性腎炎(オリックス)」のところですが、慢性腎炎からネフローゼに進行することが多いようなので、この部分ではオリックスの方が厳しいことになります。

理論上は、慢性腎炎と診断されれば、オリックス生命の「CURE SUPPORT」には加入できないが、ネフローゼまで進行しなければアフラックの「新やさしいEVER」に加入することができるわけです。

まとめ


今回の比較の結論としては、基本は保険料がかなり割安なオリックスが有利となりますが、5年以内に上皮内がんやネフローゼ手前の慢性腎炎に罹患している方にはアフラックという選択肢があるということになります。

先にも述べましたが、全く健康状態に問題がない方は保険料と保障内容で検討すればいいのですが、実際には中年以降の被保険者であれば、あちこち身体にガタが来ているのが普通なので、引受緩和型に限らず各社、各商品の告知事項を吟味して加入すべきだと考えます。

告知書の比較や探求は、不本意な「告知義務違反」や保険金不払いの予防にもつながると思いますがいかがでしょうか?


2010年10月



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