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商品比較200607 限定告知型医療保険の比較


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9638  住友生命  

限定告知型医療保険の比較



このところ、死亡保険を中心に、中高年からシニア層向けの「限定告知型」「引受基準緩和型」の商品が増えています。その流れは、医療保険にも広がる気配があります。

限定告知型医療保険とは?



「限定告知型」とは、告知がある程度限定された商品のことを指します。「引受基準緩和型」と表現されることもありますが、「限定告知型」という表現の方が多く使われているようですので、ここでは統一して使用します。

「限定告知型」はリスク細分型保険の一種で、すでに持病のある方でも入れる保険です。一般の保険よりも保険料は高く、誰でも加入できる「無選択型」よりも安めです。

「限定告知型医療保険」は、告知項目を簡素化した医療保険で、一般の医療保険よりも引受基準が緩和されたタイプを指します。代表的な商品としては、住友生命の「千客万頼」がありましたが、2006年7月にアリコジャパンからも「まもりたい」が発売されました。今後、増えそうな兆しを感じます。

限定告知型医療保険の比較



現在の2商品を比較してみましょう。

共通する特徴としては、契約日以前に発症した病気の悪化による入院や手術でも給付を受けられる点が挙げられます(契約日より前に医師にすすめられていた入院や手術については支払対象にはなりません)。また、契約日より1 年以内は給付金および保険金は50%に削減される点も共通します。

しかし、告知項目は「千客万頼」が5つであるのに対し、「まもりたい」は3つに絞り込まれています。「千客万頼」で見ると、

  • (1)過去2年以内に入院・手術をした
  • (2)過去5年以内にがんで入院・手術をしたことがある
  • (3)今後3ヵ月以内に入院・手術の予定がある

の3つについては、「まもりたい」と同項目です。そのほかの次の2つが、「千客万頼」のみの項目といえます。
  • (4)現在、がんまたは肝硬変と医師の診断または疑いがあると指摘されている
  • (5)公的介護保険の要介護認定(要支援含む)を受けたことがある

この告知項目の差を見ると、「まもりたい」の方が、より基準が緩和されていることになります。

保険期間は、「千客万頼」が終身で、「まもりたい」は90歳までですが、加入できる年齢では、前者が50〜75歳で、一時払いのみ80歳まで可能なのに対し、後者は45〜80歳とより広くなっています。

入院保障については、「千客万頼」が5日以上の入院で5日目ながら、1〜4日の初期入院で2万円が支払われるのはユニーク。「まもりたい」は日帰り入院から保障します。1入院は、前者が120日、後者が60日(45 日のタイプもある)。

生存給付金では「まもりたい」の方がやや充実している感があります。死亡保険金やその他の保障では、「千客万頼」がやや充実の傾向。

保険料では、生存給付金で戻る分が「まもりたい」の方が充実していることもあって、「まもりたい」の方が割安感があります。

 限定告知型医療保険
商品(保険会社)

「千客万頼」
(住友生命)

「まもりたい(Cプラン)」
(アリコジャパン)

加入年齢

50〜75歳
(一時払の場合は80歳まで)

45〜80歳

保険期間・払込期間

終身/終身

45歳〜80歳は90歳満了
81歳〜85歳は9〜5年満了

入院日額

5000円(5日以上の入院で5日目から、初期入院2万円)

5000円(日帰り入院から)

1入院120日、通算1000日

1入院60日、通算1095日

手術給付金

5万円
(扁桃腺切除など簡単な手術は2.5万円)

5万円

通院給付金

2500円

2500円

死亡保険金

100万円

50万円

生存給付金10万円(80歳で生存時)60歳までに契約した人の場合、70歳時、80歳時10万円、90歳満了時50万円
その他の保障
 
骨折5万円(80歳まで)

所定の顔面損傷50万円(80歳まで)
告知
 
項目数

5

3

内容@過去2年以内に入院・手術をした、A過去5年以内にがんで入院・手術をしたことがある、B今後3ヵ月以内に入院・手術の予定がある、C現在、がんまたは肝硬変と医師の診断または疑いがあると指摘されている、D公的介護保険の要介護認定(要支援含む)を受けたことがある。@最近3カ月以内に医師に入院または手術をすすめられたことがある。A過去2年以内に病気やケガで入院した、または手術を受けた(正常分娩による入院除く)。B過去5年以内に、ガンまたは肝硬変と医師に診断されたか、手術を受けたことがある。
備考契約初年度に支払事由に該当した場合は、給付金・保険金額は50%に削減。契約初年度に支払事由に該当した場合は、給付金・保険金額は50%に削減。
保険料50歳男性

15679円

11460円

50歳女性

13978円

11260円

55歳男性

17497円

12860円

55歳女性

15483円

12495円


ファイナンシャルプランナー 豊田眞弓
2006年6月現在




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