トピックス 2003年10月から12月

生命保険■独断解説

トピックス 2003年10月から12月

9111 　　バードレポートトピックス版等から抜粋

民間生保会社とクロネコヤマトと郵便局との違い
…トホホな民間生命保険会社

クロネコヤマトは「宅急便」で頑張りました。郵便小包以上のサービスを提供しました。国民はそのメリットを実感していますから、郵政民営化についてクロネコヤマトの言い分に耳を傾け拍手します。

2003.11.13.の日経金融で生命保険協会会長でもある第一生命の社長が「簡保は有害、廃止すべき」といいます。第一生命は現在の主力商品「堂堂人生」で長期保障商品(いわゆる全期型)の提供を放棄して、悪評も多い10年更新型の商品だけにしました。

安定した長期保障商品は保険会社にとってはリスクが多く都合が悪い商品だからです。国民は安定した保障商品を選択する選択肢を失いかけています。

簡保は新商品の認可を11月14日に総務省から受けました。民間保険会社は総反発です。しかしこれは安定した保障商品の選択肢を第一生命に代わって郵便局が用意してくれることかもしれません(商品詳細は不明ですが、東洋経済2003.10.4.の実例では期間20年の保険料例がでていましたから最低でも20年の長期保障商品となるようです。)

簡保は税金を払わないし国の保障があるから不公平だという問題や財投等の問題も確かにあります。これはそれなりに正さなくてはいけないでしょう。

しかし、簡保は「保険会社」にとっては有害であっても、現在において「国民ひとりひとり」にとっては明らかに有益です。大切にすべきは保険会社ではなく、国民です。

民間保険会社は簡保よりもよい商品を国民に対して安定提供できるのでしょうか、クロネコヤマトのように。もしそうであるのなら「民業圧迫」と大きな声で言ってもいいでしょう。

ちなみにbird発行人は「官業」を好むものではありません。まったく逆です。ただ、下のような実例を見てしまうと…トホホです。

第一生命の「堂堂人生」
保険会社のために「よく工夫された」保険の内容も興味深いのなのでお読みいただきたいのですが、保険料設定にも興味深いものがあります。ある実際の保険設計書の例を解説しています。
保険会社だって経費が必要なのは理解をするんですが…。

「この生存給付金に対する保険料として月4433円づつ払う10年間払い合計531,960円を払うことによって、10年後に生きていれば500,000円の給付金だけが約束されている。

しかし貯蓄タイプの養老保険とは違って、生存保険だから途中で死んだなら1円も戻らない。途中で死んだら1円も戻らない(つまり保険会社がとってしまう)のならば、生存給付金額が払込保険料総額より多くなくちゃおかしいし、それが保険の考えの常識だと思うんだけれどもな…。何でだろう？」

ソニー生命の喫煙リスク区分型の保険料の表示
「ソニー生命?？消費者に誠実なの？納得できる説明をして！」

「つまり本当は88％、つまり12％割引でしかないのだ。これは実際は12％割引にしか過ぎないのに、それを43％割引と思ってしまう(つまり誤解をする)意味の無い数字をパンフレットに表示しておくということじゃないの？」

相変わらず納得いくご説明をいただいていません。

参考…二重価格表示に関する景品表示法上の考え方
(公正取引委員会)

景品表示法は，商品の販売価格について，実際のもの又は競争関係にある他の事業者に係るものよりも著しく有利であると一般消費者に誤認される表示を不当表示として禁止（第４条第２号）。

このため，二重価格表示に関しては，架空の高い価格等を比較対照価格に用いて，実売価格が実際よりも著しく有利であると消費者に誤認される表示は，不当表示に該当する。

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