かづな先生の保険ゼミ
トップ生命保険選び保険new保険比較医療保険学資保険自動車保険生命保険マニア保険約款生命保険相談保険相談会セミナー保険コラム保険無料相談生命保険 見積もり生命保険代理店生命保険営業員代理店プロ生命保険 保険ショップ

生命保険比較医療保険学資保険共済保険かづな先生保険現場教えて生命保険

加入している生命保険の種類は? | がん保険

(主契約は「がん保険」、特約は「がん特約」)

保障ニーズ:   死亡 医療 介護 老後 その他

一般的な解説 かづな先生的解説 あなたはどのタイプ?

一般的な解説 

(生命保険文化センター 「2001年11月 生命保険いろはにほんと」より)

がんにより入院したり、所定の手術を受けたときに、給付金が受け取れます。
死亡したときは、死亡保険金が受け取れますが、金額は少額です。

  • がん診断給付金や退院後療養給付金が受け取れるものもあります。
  • 一定の保険期間を定めた定期タイプと一生涯保障の終身タイプがあります。
※がんの種類によっては一部対象とならないものもありますので、「ご契約のしおり−(定款)・約款」などで
よく確認してください。

かづな先生的解説

がん保険は、がんによる入院給付金を主な給付対象とした医療保険の一種です。
通常の医療保険でも、がんでの入院保障はありますが、保障の対象をがんに特化することにより、割安な保険料で通常の医療保険より、手厚い保障があるのが特徴です。

がん保険の特徴・・・1入院支払い限度日数・通算日数が無制限
医療保険との大きな違いをあげると、1入院支払い限度日数・通算日数が無制限であることです。

がんという病気は、入院だけではなく、がんと診断されたときに一時金としておりる診断給付金や、通院や在宅療養での保障が支払われるものなどがあり、このようなプランの違いによって保険料が異なります。

がん保険は同じような保障内容に見えても、それぞれ保険料が異なるのは、以下の条件の違いによります。
5つのチェックポイントを確認してみましょう。

(1)いつまで保障される?

定期型 1年・5年・10年など。60歳・70歳・80歳・90歳などまで更新可
<更新とは・・・>
保険期間が満了したときに、健康状態に関係なく原則としてそれまでと同一の保障内容・保険金額での保障を継続できる制度です。更新の際、更新時の年齢、保険料率によって保険料が再計算されるので、保険料は通常高くなります。
終身型 一生涯保障が続く

(2)どんな保障内容?

診断給付金 あり ・ なし
→ありの場合、1回 ・ 複数回(再発2年、または3年以上が条件)
上皮内新生物での保障

あり ・ なし

入院給付金日額 5,000円、6,000円、8,000円、10,000円、15,000円など
手術給付金 あり ・ なし
通院での保障 あり ・ なし
在宅での保障 あり ・ なし

(3)解約返戻金や死亡保険金はある?

解約返戻金 あり ・ なし
死亡保険金

あり ・ なし

(4)保険料の払い込みはいつまで?

有期型 1年、5年、10年、60歳、65歳、70歳、75歳、80歳など
終身型

一生涯支払う

入院給付金日額と手術給付金は、ほとんどのがん保険では標準装備の保障となっているので、この項目のみ比較をしても、保険加入の決め手となるポイントにはなりません。
がん保険選びで比較するポイントは、

がん保険選びのポイント! 1)診断給付金が1回か複数回なのか? 2)入院以外の保障は、どんなものが保障の対象になるのか?

ということをチェックして、保険料とのバランスを見ながら検討していくことです。

最後に、「がん保険は必要なのかしら?」と思っているあなたへ。

がんの保障を手厚くする2つの理由としては、

  • 日本人の死亡原因の第1位はがんということ
  • がんでの入院の平均自己負担額は約91万5,000円
    (2004年3月アフラック調べ)

と高額な医療費がかかる病気であることです。

保険加入は千差万別ですので、このような一般的なデータを参考にして加入するかどうかを決めていきます。
日本人の約3人に1人ががんで亡くなるという現実を考えると、がんにかかる確率はある程度高いという理由で備えることも大切です。
いざ、がんにかかったときに、経済的負担が理由で治療が受けられない、ということがないように、医療保険とは別に「がん保険」に加入することをおすすめします。

がん保険選びの時は、あなたの経済的リスクだけでなく、あなたの病気のリスクとも向き合うと無駄のない・すっきりとした保険加入をすることができます。

  • 医療保険は、すべての病気やケガの場合保障
  • 3大疾病保険は、病気のうちで3大疾病だけの場合の保障
    (3大疾病とは、がん、脳卒中、急性心筋梗塞)
  • がん保険は、病気のうちでがんだけの場合の保障
  • 傷害保険は、ケガの場合だけの保障

 
病 気
ケガ
が ん
3大疾病
その他
医療保険
3大疾病保険
-
-
がん保険
-
-
-
傷害保険
-
-
-

あなたはどのタイプ?

がんに対する保障を手厚くしたいタイプ

がんで入院したときに、自分の貯蓄が取り崩されてしまうのが困る方、家族に迷惑をかけたくない方には必須です。実際にがんに罹患すると、医療費が非常に高額となります。
がん保険に加入していたら、経済的リスクをカバーすることができます。

既往症により、医療保険に加入できないタイプ

医療保険とは、ほとんどのケガ・病気の入院保障をするため、通常は引受の基準が厳しいものです。それに対して、がん保険は、がんに特化した入院保障のため、医療保険で引受が断られた方でも、がん保険であれば加入できるケースもあります。
代表的な病歴としては、糖尿病や高血圧で投薬中の方は、医療保険に加入するのはなかなか難しいですが、がん保険であれば可能な場合もあります。
通常、医療保険とがん保険は審査基準が異なります。

2005.3.13記事 2007.7更新


かづな先生のフェリーチェブログ

NIKKEIニュース ピックアップ

田中 香津奈(たなか かづな)/ ファイナンシャルプランナー
株式会社フェリーチェプラン 代表取締役



1974年東京都生まれ。聖心女子大学卒業後、外資系生命保険会社に入社。結婚を機に退職後、2002年にファイナンシャルプランナーの資格を取得する。
同年立ち上げたサイト「かづな先生の保険相談」が反響を呼び、全国から相談を受ける。セミナーは延べ5000人が受講。05年潟tェリーチェプランを設立。専門の保険はもちろんのこと、不動産、電子マネー・カードの講義も人気がある。06年サイトを大幅リニューアルし、「かづな先生の保険スクール」へ。
また「保険市場〜賢く保険を選ぶ人のためのケーススタディ50〜」(幻冬舎)は保険選びの決定版として好評を得ている。テレビ・ラジオ出演をはじめ、「週刊東洋経済」(東洋経済新報社)、「Yen-SPA!」(扶桑社)、「女性自身」(光文社)、「LEE」(集英社)、「Oggi」(小学館)、「からだにいいこと」(祥伝社)、「プレモ」(主婦の友社)、「日経キャリア」(日本経済新聞出版社)、など掲載多数。現在、東京都渋谷区在住。



自分の年齢性別での見積り資料請求で、保険の相場観を知ることから。

資料請求三井生命資料請求
 各種保険の資料請求ができます。医療保険は"MENU-X"と"医良保険"、総合保障商品"ザ・ベクトル"。年金保険、こども保険もあります。 説明1説明2説明3説明4
資料請求オリックス生命【医療保険CURE】
 多くのプロから原稿をいただきます。驚き!!。それだけ注目なのでしょうか?。注目商品1注目商品2脱60日ルールCURE比較CURECURE Lady1CURE Lady2CURELady比較1CURELady比較2掲示板1掲示板2
資料請求【女性限定】子宮筋腫・乳がんなど女性の気になる病気を重点保障する保険
 (損保ジャパンひまわり生命保険) 女性のための入院保険フェミニーヌ。見積りは住所氏名等の入力不要説明説明2比較1比較2
資料請求アフラック公式HP。保険料試算や資料請求ができます!
(アフラック)
安い医療保険"Ever"ガン保険"新健康応援団MAX"。保険料が安い低解約返戻金タイプ保障のWAYS比較1比較2比較3比較4比較5レディースEVER比較1レディースEVER 比較2WAYS1WAYS2WAYS3
資料請求損保ジャパンの終身医療保険「Dr.ジャパン」
 
(損保ジャパン)
 金利上昇で保険料が減り、総合型商品でなくても三大疾病で保険料免除、それで告知事項が明確な医療保険。説明説明2説明3説明4説明5説明6比較1比較2比較3
資料請求【エース保険】病歴があっても入れる医療保険
エース損害保険は、日本市場における外資系損害保険会社のパイオニア。「まかせて安心医療保険」。
資料請求三井ダイレクトのe入院保険スーパープラス
(三井ダイレクト損保)インターネット専用の医療保険説明1説明2説明3
資料請求 必要保障額シミュレーション (損保ジャパンDIY生命)
 ネットで必要額シュミレーション。時間をかけてじっくり必要保障額シミュレーションが可能です。また必要な保障額の簡易入力版で即座に資料請求もできます。入院保障遺族保障"1年組み立て保険"です。 説明1説明2説明3比較1比較2比較3

複数保険商品の年齢ごと保険料一括見積もり計算
ただ商品選びはもちろん重要ですが、大切なのは相談相手相談プロ保険ショップ探しです。