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加入している生命保険の種類は? | 共済とは

共済とは、一定の地域・職場の人々が万一の場合に備えて相互扶助を行う制度です。
現在、大規模に展開している共済としては、4つ。

これらは監督官庁の認可を受けた「認可共済」です。
反対に、監督官庁の認可を受けていなのが「無認可共済」
無認可共済は監督官庁がないために様々な問題が生じたので、契約者保護の観点から、保険業法の網がかけられるようになりました。既存の無認可共済を続ける場合、保険業法のもとで金融庁の監督下に入ります。

4大共済のとりまとめ機関と監督官庁は以下の通り。

4大共済のとりまとめ機関と監督官庁

共済の最大の特徴は、掛け金が非常に安い点です。

これは、営業職員を極力少なくして販売経費を抑えていたり、JA共済を除いては、給付金額を一般の生命保険に比べて低く抑えるなど、リスク管理においていろいろな制限をしているからです。

共済と一般の生命保険との相違点をまとめてみましょう。

■ 目的

相互扶助の精神に基づくという点で共通していますが、共済は助け合いの色彩が濃いのに対して、生命保険は自助の精神を目的としています。

■ 団体性

共済は、特定の職業・地域に限定した団体員を対象としています。
生命保険は、職業や地域にとらわれず、不特定多数を対象としています。

保険料

共済は、年齢や性別に無関係で均一の掛け金であることが多く、JA共済のように男女別年齢別の掛け金を採用しているのは例外的です。
生命保険は、危険度合に応じた保険料負担となっています。

給付金

共済は、見舞金的な性格が強く、金額は低くなっています。
生命保険は、経済生活の不安定の除去・軽減・生活確保を目的としているので、金額は高額です。
しかし、JA共済のように1契約の最高限度額が3億円で、1人あたりの通算加入限度は5億円となってきており、「見舞金」的性格とはいえなくなっています。

共済だけですべての保障がカバーすることは難しいため、民間の保険と上手く絡ませて利用していくようにしましょう。


共済は掛け金が非常に安い点が特徴ですが、歳をとると保障が極端に減額する場合が多いので、注意が必要です。
掛け金の安さばかりに目がいってしまうと、いざ入院したときに役に立たないことがあるので、民間の生命保険会社をベースに、補足する形で加入するのが良いでしょう。

2005.4.10記事 2007.7更新


かづな先生のフェリーチェブログ

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田中 香津奈(たなか かづな)/ ファイナンシャルプランナー
株式会社フェリーチェプラン 代表取締役



1974年東京都生まれ。聖心女子大学卒業後、外資系生命保険会社に入社。結婚を機に退職後、2002年にファイナンシャルプランナーの資格を取得する。
同年立ち上げたサイト「かづな先生の保険相談」が反響を呼び、全国から相談を受ける。セミナーは延べ5000人が受講。05年潟tェリーチェプランを設立。専門の保険はもちろんのこと、不動産、電子マネー・カードの講義も人気がある。06年サイトを大幅リニューアルし、「かづな先生の保険スクール」へ。
また「保険市場〜賢く保険を選ぶ人のためのケーススタディ50〜」(幻冬舎)は保険選びの決定版として好評を得ている。テレビ・ラジオ出演をはじめ、「週刊東洋経済」(東洋経済新報社)、「Yen-SPA!」(扶桑社)、「女性自身」(光文社)、「LEE」(集英社)、「Oggi」(小学館)、「からだにいいこと」(祥伝社)、「プレモ」(主婦の友社)、「日経キャリア」(日本経済新聞出版社)、など掲載多数。現在、東京都渋谷区在住。



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